外资行中小企业融资之计

外资银行收紧中小企业信贷 本来中小企业想从银行贷到款就不容易。下半年，国内信贷市场收紧。是否对中小企业“雪上加霜”？中小企业如何对症下药，找到最适合自己企业的融资方式？日前，在第二届“中国最具成长性新企业奖”评选论坛上，渣打银行(中国)中小企业金融部中国区总经理黄给中小企业开出了——的“药方”。只有突破管理和资金困境，才能获得更多的贷款机会。 《中国经营报》:虽然银行越来越重视中小企业的融资，但是中小企业因为资金困难而得不到银行贷款的情况并不少见。你怎么看待这个问题？ 黄：银行不同于一般的风险投资。他们看重的是公司的价值，银行看重的是企业的还款能力。所以中小企业要想获得贷款，首先要在财务管理上下功夫。然而，国内中小企业面临着两个财务困境。一种是他们财务状况不透明，信用等级低，无法获得银行信用贷款。二是缺乏抵押物，无法获得抵押贷款。 中小企业首先要问自己，未来想做多大？如果你打算将来成为一家大企业，你应该从现在开始规范内部财务数据，主动建立正规的财务管理制度，增加透明度。财务状况的透明度，其实就是企业的信任成本。随着财务管理水平的提高，获得银行融资的可能性也在增加。企业的信用、盈利能力和管理水平得到了银行的认可，有助于企业建立良好的信用评级。现在，企业的信用记录正在发挥越来越重要的作用，这对企业未来获得更多的金融帮助也是积极的。 《中国经营报》:但是很多中小企业在寻求银行融资的时候，又担心自己没有东西抵押给银行。事实上，抵押担保仍是目前银行的主要贷款方式，房贷难的现象依然严峻。 黄：其实企业不用担心抵押物的问题。中小企业还是要提高财务管理能力，结合自己的经营周期寻找获得其他信用贷款的可能性。比如很多银行都推出了应收账款融资、发票融资、合同融资、打包贷款等等。事实上，很多银行的产品都可以根据客户的不同需求，以及企业在不同业务环节的资金流特点和需求来设计。比如在原材料采购阶段，很多银行推出了即期信用证、定期信用证、发票融资等产品与企业合作；企业进入生产阶段，银行可以向企业提供打包贷款等产品；企业销售时，银行也有基于出口和内销的应收账款融资等产品。这些不同的产品与企业业务流程的不同环节紧密匹配，可以帮助企业把握更多的商机。 《中国经营报》:下半年国内信贷市场将收紧收缩。对你们外资银行的中小企业贷款会有什么影响？ 黄：对于中小企业来说，只要企业进行正常的投资而不是投机，中小企业的融资业务就不会受到信贷紧缩的影响。为什么现在国家要管？就是一些企业把应该投资的项目拿去投机，或者用在不急需的领域，偏离了自己的核心业务，比如拿银行贷款去投资房地产、股市，改变贷款用途，这样银行就会面临风险。但是，如果企业是正常贷款，我们会继续支持中小企业贷款。严格审核每一笔业务。而且中小企业获得的贷款额度也不大。比如我们发放的无抵押贷款额度不是特别高，中小企业不太可能投资房地产。这个风险银行是可以把握的。