创业 如何合理筹集本钱

如何合理筹集资金

创业者前期最需要的是资金。如何合理筹集资本？即在充分考虑成本的同时，要熟悉银行的各种贷款政策，掌握相关的融资技巧。

王佳曾经在一家电脑公司做销售。后来一个做老板的朋友多次鼓励他自己创业，承诺如果需要贷款可以提供担保。在朋友们的大力帮助下，他辞掉了这份收入颇丰的工作，自己注册了一家电脑公司。在朋友的帮助下，他成功地从当地信用社获得了30万元的贷款。信用社服务完善，但贷款利率比法定贷款利率高30%，贷款中扣除两笔莫名其妙的“咨询费”和“财务咨询费”，使他的实际贷款年利率超过7%。当时王佳并没有过多考虑贷款的成本，但由于计算机行业竞争激烈，只能微利。到了年底，他算账的时候，刚还完贷款本息，不赚不亏。用他的话说，他在信用社白干了一年。

很多人在创业初期往往对“资本”渴求。为了筹集启动资金，他们根本不考虑融资成本和自己的实际资金需求。但是现在市场竞争使得经营利润率越来越低，除了非法经营，很难获得超常利润。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资的省钱窍门。

首先，明智地选择银行，货比三家贷款。

根据金融监管部门的规定，银行在发放商业贷款时，可以在一定范围内提高或降低贷款利率。比如当地很多银行的贷款利率可以上浮30%。其实去银行贷款和去市场买东西是一样的。你得挑挑拣拣，货比三家才能买到物美价廉的商品。相对而言，国有商业银行的贷款利率更低，但手续更严格。如果你的贷款手续齐全，为了节省融资成本，可以通过个人“询标”的方式，比较各家银行的贷款利率和其他额外收费，选择成本较低的银行办理抵押、质押或担保贷款。

二、合理挪用，住房贷款也可以创业。

如果你有买房的意向，手里有足够的钱，那么你可以“挪用”这笔钱去创业，然后向银行申请住房抵押贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的。例如，5年以内的住房贷款年利率为4.77%，而3至5年的普通商业贷款年利率为5.58%。创业的房贷曲线成本更低。如果创业者已经买了房子，也可以用现有的房子作为普通商业贷款的抵押物。这种贷款用途不限，可以作为启动资金。

三、精打细算，合理选择贷款期限。

贷款一般分为短期贷款和中长期贷款。贷款期限越长，利率越高。如果创业者对资金的需求不是太长，尽量选择短期贷款。比如原来两年的贷款可以一年贷一次，可以节省利息支出。此外，创业融资也要关注利率走势。如果利率趋势更高，你应该在提高利率之前获得贷款。如果利率趋势趋于降低，在资金需求不急的情况下暂停贷款，降息后再适时办理。

第四，用好政策，享受银行和政府的低息待遇。

创业贷款是近年来银行推出的一项新业务。凡具有一定生产经营能力或从事过生产经营活动的人员，因创业或再创业需要，均可向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款期限一般为1年，最长不超过3年。根据相关规定，创业贷款利率不得上浮，可按照银行规定的同档次利率下浮20%；在许多地区，下岗工人可以享受60%的政府补贴

创业初期你最需要的是低成本的资金支持。如果你的至亲好友在银行有定期存款或者国债，那么你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，适当浮动，这样你就可以非常方便快捷的筹集到风险投资，你的亲友也可以获得比银行略高的利息，可以说是两全其美。但是，这需要借款人有良好的信誉。必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品作抵押，解除亲友的后顾之忧。

六、提前偿还贷款，提高资金使用效率。

创业过程中，因效益提高、回款回笼、经营淡季、投资减少等原因造成经营资金闲置的，可以向贷款银行申请变更贷款方式和期限，直至提前部分或全部偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额收取利息，减轻贷款人的利息负担，提高资金使用效率。