大家好，这篇文章讲的是“达尔文3号和超级玛丽3号max”，,希望对大家有帮助~
疾病的重新定义正在进行中，这将是保险市场的一个温和变化。
在此背景下，不少保险公司为了备战新规定义的产品，纷纷摘下热销产品。
泰国人寿“逆风而行”，达尔文3号、超级玛丽3号max相继。两款重疾险产品非常相似。
两者同属一家公司，却由不同的销售平台定制，这让达尔文三号和超级玛丽三号max非常相似，最大区别在于——中症、轻症额外赔付方式不同。.
最简单的方法是每样买一半。
但如果非要在达尔文三号和超级玛丽三号max之间选一个的话，请给我一些个人想法供参考。
问题一：达尔文3号和超级玛丽3号max的差别
相对于超级玛丽三号的max，达尔文三号可以为轻度原位癌多付出一次时间，但两者的诊断部位不同。
那两者最大甚至是唯一差别，就在于中症、轻症的额外赔付形式不一样。
1、达尔文3号
中度中风可以再次得到补偿，但要求是新的。
三种高危轻症(非典型心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术)可再补偿一次，不限制新发或复发。
2、超级玛丽3号max
60周岁(含)前，首次确诊中年疾病，额外赔付基本保险金额的15%，即首次中年疾病可赔付基本保险金额的75%。
60周岁(含)前，首次确诊为轻症的，额外赔付基本保险金额的10%，即首次轻症可赔付基本保险金额的55%。
问题二：达尔文3号和超级玛丽3号max的价格
达尔文3号和超级玛丽3号都是由超级玛丽2号升级而来，三者都由信泰人寿承保，只是销售渠道不同。
1、达尔文3号和超级玛丽2号相比
强制责任：费率平均提高11%。
癌症强制二次付费：费率平均增加12.3%。
癌症强制二次付费和心脑血管疾病强制二次付费：费率平均提高13.5%
2、超级玛丽3号和超级玛丽2号相比
强制责任：费率平均上涨6.5%。
癌症强制二次付费：费率平均增长8.4%。
癌症强制二次付费、心脑血管疾病强制二次付费：费率平均提高10%。
可以看出，达尔文三号和超级玛丽三号的保障责任升级了，但价格并没有增加多少。
也说明了一个问题，重疾险价格没有竞争空间，已经到了地板价。
问题三：达尔文3号和超级玛丽3号max的不足
这两款产品都属于信泰人寿，也有相同的缺点：
职业保险仅限于1-4类
0-17岁最高只能投保30万。
健康告知相对严格。
对投保区域的严格要求
等待时间有严格的规定。
中度脑中风后遗症理赔更严格。
但总的来说，达尔文3和超级玛丽3没有
漏洞和缺陷，只是在某些细节方面不够完美，并不掩盖二者的优势。问题四：
达尔文3号和超级玛丽3号max怎么选？
如开头所说，真没必要纠结，最简单的办法：各买一半。
如果非要选一个买，那建议达尔文3号，为什么这么说呢？
如今，心脑血管疾病逐渐成为对人类威胁最大的疾病，甚至死亡率要超过癌症。
加之心脑血管疾病不存在治愈一说，只能通过药物和手术来维持或改善，治标不治本。
那稍微不注意或者生活习惯不好等等，都极可能引发二次手术。
而这，恰恰就是达尔文3号的最大优势。
相较于超级玛丽3号，达尔文3号在心脑血管疾病方面保障更加全面，3种高发轻症可终身二次赔付。
从业这些年，听到或看到的保险消费者有两种极端：
一种是对产品没多大兴趣，就相信代理人或者经纪人的说法，根据建议就买了。
另一种则是重度选择困难症，深陷产品对比无法自拔，感觉都挺好，但都不完美。
其实，无休止挑选所谓完美的产品，耗费的不仅仅是精力，更是时间。
毕竟，年龄和健康是不可逆的。
最后，奉上一张图片，跟大家共勉：
当然，保险并不是个简单的买卖行为，而是根据个人情况、健康状况、预算、个人喜好、家庭情况等等的一个整体规划。
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