三口之家年入45万 如何理财财富增值

　　案例聚焦：张先生，40岁，一家外资企业浙江办事处的担任人，年薪30万元，有三金；太太黄女士，32岁，公司中层，年支出15万元左右，也有三金。两人有一个女儿，刚上幼儿园小班。目前他们在杭州郊区有一套120平方米的房子用来自住，小汽车2辆，银行存款约有150万元，无任何投资，请为这三口之家制定一份合适他们家庭的理财方案。

　　专家观念：依照马斯洛需求实际，人的五大需求中，平安是第一位的，所以在家庭理财方案中，人身保证保险是最根底的。依据张先生家庭的实践状况，未作任何保证类理财。建议两人配置严重疾病保险，保额100万元，5年期每年保费两万元左右。

　　目前张先生家庭的房子在郊区，思索到其女儿3年后要退学，统筹投资和本身的需求，2年后在城区要购房。依照目前的行情，总价会在200万，假如按揭的话需求首付款80到100万元。思索到张先生夫妻两人的支出状况，若不属于风险偏好型，可以在目前的存款中用100万购置能锁定收益的银行理财富品，我行目前在售的家庭账户理财富品，一年期的收益在5.8%，每年发生的收益可以用来交纳保险的费用，本金局部用来领取当前房款的首付。余下局部的40万左右可以思索配置局部股票基金和债券基金，依据行情在二者之间有所侧重，预期收益可以到达8%以上。余下10万左右作为紧急备用金，货币基金年化收益在4%以上，交行现推出的快溢通产品，依据客户的账户留存金额，超出局部可以自动购置货币基金，而且赎回当天到账。可以满足客户的暂时资金需求，包括旅游、置办家电或许其他家庭开支。

　　总体来说，目前张先生夫妇的任务波动，支出中上，但是当前还有还房贷和女儿抚养压力，还是应该开源节流，依据不同时期的经济和家庭情况，适时调整理财规划。