工薪阶层如何理财

理财指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财务的保值、增值为目的，俗话说“你不理财，财不理你”，收入像一条河，财富就是水库，花钱如流水，理财就是管好水库，目前工薪族辛辛苦苦攒点钱补容易，如何让手头的闲钱增值呢？下面就一起来看一看工薪阶层如何理财吧？

工薪阶层如何理财？

1、理财计划：工薪族是多数人群，不管你的工资是10000元、5000元还是3000元，无论收入水平是多少，只要有收入，在相应的环境下就应该学会如何理财，了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。

2、记账消费：工薪阶层可以根据自己的实际需要在生活中设计“理财账本”，把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除，因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。

3、强制储蓄：记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄，如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。一般来说可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。

4、风险控制：对于工薪阶层可以说是赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。当然，这并不意味着就放弃投资，工薪家庭的投资面虽然窄，但是风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。

理财产品如何选择？

1、银行理财产品：从收益上看银行理财产品大多的收益区间在4～6%左右，不算高，但特点是稳定、安全性较好、投资期限也较灵活。对购买银行理财产品，假如做提前赎回，不同产品也有不同的附件条件，有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能，像有的产品提前赎回会没有任何收益，并且还要承担金额2%左右的违约金，这点投资者购买前需要注意。

2、余额宝理财：余额宝的适用范围其实比较广，相当于一个“钱包”，平时的生活费用、数额较少的资金闲置可用它进行投资，存放余额宝并用支付宝来支付使用，在生活中还是比较方便的。余额宝的目前的平均收益率是4%左右。

3、基金理财产品：基金的投资有不同的种类。有的投资的结构较好，预期收益率是比较高的。

4、P2P固定收益类：对于短期的理财，P2P固定收益类理财产品也是值得考虑的。

工薪阶层理财注意事项

1、避免长期低收益投资：长期的低收益投资其实储蓄也是一种，另外可能就是国债。尽管这些资金的存放方式有它的作用，但是大额资金需要避免这类对财富增值作用不大的投资形式。如今是一个资产配置转换的时代，货币政策宽松、银行的利率低，两个方面因素的叠加作用，相当于无风险投资的收益在减少。因此要进行适当的“冒险”、适当的投资。

2、要避免财富大的损失：如何避免财富大的损失，这里分为两种情况。一种损失是用去做了投资，结果投资亏损，那种确实是损失。而另外一种损失则往往被忽略，即闲置的损失、不投资的损失、机会成本等。

3、避免集中高风险投资：对于投资，也不能一味的追求高收益，毕竟那有着较大的风险。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪阶层，在一定的年纪后，家庭对抗风险的能力也会有减弱。因此把家庭的全部资金用于高风险的投资也不适宜，这个阶段仍应以稳健投资为主，防范投资风险对家庭生活的严重影响。

4、资金要做流动性划分：在投资前需要了解有些投资产品是没有可赎回机制的或本身赎回需要较多的费用，赎回不划算的投资，因此这类投资的流动性较低。因此，在投资前需了解投资标的是否具备一定的资金可流动性，对于同样收益、风险等级相同，具有更高流动性的投资品种也更好。

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