小城市土豪购房换车两步走 百万存款如何理财更合理

     读者杨先生所在城市房价在5500元/平米左右，现名下有价值10万元小轿车一辆，住房两套：一套面积155平米，现市值95万元，目前尚有银行存款48万元没有还清，月供3100元，现对外出租，每月租金2900元；另一套71平米，现市值40万元，全款购置，目前对外出租，每月租金1200元。去年年终在家里资助下首付一半，存款84万元购置了一套临街商铺，242平米，月供一万元，10年还清，目前对外出租，每月收取租金1.2万元，此商铺现市值300万元左右。自己由于刚刚结婚，还没有孩子，现同父母一同寓居。理财方案：1.自己计划明年要孩子，方案三年内在离学校近的中央购置一套160平米以上的学区房，以方便单方父母过去照看孩子和未来孩子的就近上学。2.方案五年内换一辆50万元左右的越野车。

　　【理财建议】

　　需求一：学区房

　　虽然房子月供和商铺月供可用租金抵消，但还是不建议另购学区房，不然如今还好，随着当前有孩子生活花销逐步加大，单方的生活压力也会随之添加。所以建议客户采取换房的方式购置学区房。可等到两年当前卖掉155平米的房子，还清存款剩余55万元。新房价钱为88万元，差33万元，加上新房税费、装修预算费用12万元，差价为45万元。客户可以选择存款买房，55万元作为首付款，存款45万元。月供约为3000元。用71平米房子和商铺的租金就可还上房贷，不必增添压力。

　　需求二：换车

　　男方现有100万元活期存款，其中有50万元为存款，可将剩余50万元存入银行。鉴于客户要在5年左右的工夫换车，因而可以存入5年期国债，或许5年期趸缴分红型银行保险，辨别可以取得收益13.5万或许15万元。建行如今推出购车分期付款，12期或18期大局部车型都可以享用0利息0手续费，首付30%即可。再加上5年后卖掉如今的车，折价约为6万元，因而客户这几年经过理财投资完全可以挣出首付、车保、置办税等而不必动用本人的现有资金。

　　需求三：保险

　　最初，男方作为家庭支出的支柱，年支出30万元，但是需求每月还银行存款，累计每年还款6万元，剩余24万元。建议男方为本人补交社保再配置一份大病的商业保险，毕竟家庭经济支柱是必需要维护好的；女方有社保了，又是公司职员，建议本人补交住房公积金，也为当前退休提早做好计划。这几份保险其实并不贵，加在一同大约在一万左右足矣。剩余23万元，其中3万元作为家庭日常收入和生活紧急备用金，20万元可以放在银行做一些1-3个月的短期理财，年化收益也在4%-5%左右，这样又能有每年大约8000-10000元的额定支出。