2014年降临了，在过来的2012年你称心你的理财效果吗？
假如你对这项“突击”反省没有眉目，无妨问问本人上面10个成绩。
1称心你一年内的投资收益状况吗？
在年末的街头上，假如你随意拉住一个过路的人问：“往年你的投资赚到钱了吗？”估量大少数人都会先送你一个白眼，然后再郁闷地答道：“往年赚钱真的很难。忙活了一年，收益竟然跟国债差不多。”
虽然在这样不景气的年份总结投资收益状况是一件苦楚而又琐碎的事，不过还是应该仔细地做一次投资收益的大清点，看看你在哪些方面赔了钱或是赚了钱，哪笔投资收益分明低于同类产品，有针对性地调整各种理财品的构造占比。
你可以翻出交割单和证券、基金公司寄来的对账单，将你的投资金额及年度账面收益逐个列出，随后放到各自的大类中统计各种类的全体收益。假如平常就运用网上炒股和网上银行买基金和理财品的，计算起来就方便多了。
2你的资产构造有成绩吗？
我有一个冤家刚刚结婚，北京房产限购，他便在燕郊买了一处房子作为婚房，这间房子占到他家庭总资产的40%，他不怎样理财，其他50%的资金全部投资银行活期存款、债券及保险，只留下10%的活动资金应急。在我看来，虽然他过上了“有房一族”的幸福日子，但是他目前的家庭资产存在不小的构造性成绩。
首先，他的住房自用不能带来收益，而金融资产（尤其是风险资产）又在总资产中占比太小，他的家庭正处于家庭生长期，曾经提上日程的子女养育方案会让他的担负逐步添加。一旦发作家庭财务危机，房产变现比拟困难。
当然，假如你把50%的资金全部投入股市中，只留下大批的活动资金应急，你的资产构造异样存在着很大的成绩--风险资产比例过高。
你可以参考这样一种根底的资产构造：将资本的40%投资于房产，30%投资股票、外汇等较高风险投资品，20%投资银行活期存款或债券及保险；剩下10%是大批现金、活期储蓄和货币市场基金，再依据本人的本身状况停止适当的变化。
3你预备做一类新的投资吗？
金融市场从未中止过创新的脚步，越来越多的新产品让投资者有了更丰厚的选择，其中有一些看起来非常风趣，收益也不错。
因而常常有一些慎重的投资者问我们，他们手中那点血汗钱该怎样投资，除了银行理财富品、货币市场基金、债券基金、股票基金和股票，他们还能不能投资那些创新型的基金产品、另类投资品、官方借贷以及一些珍藏品。
我们普通会提出以下建议：尽量离风险远一点，做那些比拟熟习的投资，这些创新型投资品，假如手头上没有的话，那就尽能够的不要去买，或许是把它们当做投资组合中的“小甜品”，尝尝鲜即可。毕竟在经济和投资环境不佳、市场不确定性添加的状况下，资金的平安才是最重要的考量要素。
4你有没有必要补充保险方案？
家庭的情况是在不时变化中的，现有的保险不一定能满足整个家庭的保证需求。因而在年底细心检视一下本人的家庭保证状况是非常必要的。
首先，你需求审视一下现有保单的保证范围能否能满足家庭养老、疾病医治、寿险保证所需。
其次，普通来说，用家庭年支出的15%至20%购置保险是比拟合理的，而保额到达年支出5到10倍最为适合。因而，随着家庭支出的添加，本身拥有的保证需求及时停止更新，可在保单交续期保费前，对保证额度停止审视并做相应调整。
另外，假如你的家庭遇到以下四种状况时，也要思索调整保单了：1)支出逐渐攀升或遇到窘境支出急剧增加；2)任务环境风险性进步，可以适外地调整不测险局部；3)无论是婚姻情况改动，还是家庭成员添加或增加；4)当新购房屋或车子请求存款，或曾经还清这些存款时。
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