基金的单位净值和累计净值有什么区别？

在基金投资中，我们最关心的基金净值其实代表了我们最终的收益，它有两种：单位净值和累计净值。我们会发现，有些基金的单位净值和累计净值是一样的，有些则不一样。出现这种情况的原因是什么？当两者相同时，意味着什么？

单位净值和累计净值一样说明什么？

单位净值指的是基金的售价，也就是成本价，而累计净值指的是基金最近一次净值加上过去基金所有分红业绩的总和。简单用公式表示，累计净值=单位净值累计分红。

如果基金的单位净值和累计净值不一样，主要是分红或者基金拆解造成的。如果基金自成立以来从未分红或被拆，那么这只基金的单位净值和累计净值是一样的。如果基金分红，会扣除部分单位净值，造成单位净值与累计净值的差异。

一般来说，基金的单位净值与累计净值之差，主要看基金有没有分红，有没有拆。分红多了，累计净值自然远大于单位净值。对于从不分红也不拆的基金，累计净值等于单位净值。

基金单位净值和累计净值的区别

1.计算公式不同：基金单位净值=(基金资产总额-基金负债)/基金份额总额；累计单位净值=单位净值成立以来每次累计支付的股利金额；

2.定义不同：单位净值是指基金在某一天的公司使用价值，即该日基金的价格。对于开放式基金，基金公司一般每天都会公布基金的单位净值。对于封闭式基金，基金单位净值一般会每周公布一次；基金累计净值是基金成立以来每日增减的累计；

3.投资者的选择是不同的：单位净值反映的是当日基金的价格状况。短期内，投资者可以根据它对近期的行情进行预测和分析，而累计净值则是基金成立以来每日涨跌的累计。长期投资者可以将其作为预测和分析基金市场的主要参考。

对于投资者来说，我们衡量基金的整体收益，取决于累计净值。单位净值存在的意义在于用于基金交易。毕竟，落入基民口袋的分红不再属于基金资产，不得计入交易净值。这里再提醒大家一点，基金分红不代表额外收益。只不过是为了安全把收入装进口袋，相当于把钱从左口袋放到右口袋，没有额外的收入。