猝死属于意外吗?哪些保险可以赔猝死?千万别买错了


现代人的工作压力越来越大,一不小心就没了,也就是常说的“猝死”,留给亲人的是无尽的悲痛和待还的债务,所以提前买一份可以赔付猝死的保险是非常有必要的!

昨天看到一则新闻,武汉某网约车司机7天78小时在线服务39小时,最终导致猝死。真的很遗憾。“猝死”这种“意外”经常听说,很多人也不太清楚。如果发生猝死,可以赔付哪些保险?今天,我们就花点时间简单说一下。

猝死是意外吗?

我们来看看世贸组织对猝死的定义:“猝死是指通常健康或看似健康的患者,由于自然疾病,在意外的短时间内突然死亡。”猝死一般分为两类:心源性猝死和非心源性猝死。

猝死的原因很多,如心血管、呼吸、中枢神经系统疾病,或因中毒、过敏或精神紧张、代谢紊乱而猝死。从时间上来说,猝死短则几秒,长则48小时。WTO考虑的时间是6小时以内。

可见,猝死多与疾病有关,不符合意外险中“意外伤害不属于疾病”的定义。

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什么保险可以赔付猝死?

一.医疗保险

我们常说的医保,主要是用来承担与医疗费用相关的费用。猝死一般是突然发生的,意味着抢救。这方面医疗费用一般不会太高,常规的百万医疗保险也会有一万元的免赔额。所以如果是猝死,医保很难赔偿,即使符合理赔标准,也不会赔多少钱。

第二,意外险

我们买保险,对于“意外”有四个要素:外来的、突发的、非疾病的、非故意的。就像边肖上面说的,猝死是一种疾病,意外险自然是赔不了的。

当然,很多朋友对猝死有一些误解,认为猝死是意外。很多保险公司只是在产品中加入额外的猝死保障,比如常见的大发、大嘉华、亚太超人等产品,都会为猝死提供保障。当然每个公司都会限定死亡时间,有的是6小时,有的是24小时。选择的时候一定要注意具体的定义。

第三,重疾险

边肖在之前的《我为什么要劝你买带身故责任的重疾险?》中也说过,重疾险绝不是“先诊断后赔偿”,大量的疾病需要达到理赔要求才能得到赔偿。如果一个人猝死,很难在短时间内确定是否符合重疾的要求。

目前,最常见的严重疾病是恶性肿瘤、急性心肌梗死和中风。其中,大部分急性心肌梗死患者会因为来不及送医院抢救而猝死;其中一种血管破裂类型的中风也会像心肌梗塞一样造成大量的猝死。

每个人对急性心肌梗死和中风的说法都一样。前者需要做心电图检查,后者需要留后遗症。人没了,怎么达到理赔标准?

所以,如果只是选择消费型重疾,突然身故,大部分是赔不了的;如果你有身故的责任,就相当于附加了一份寿险,即使不能满足重疾理赔,也可以赔付身故。

第四,人寿保险

寿险保障的是生命,无论是疾病还是意外身故,只要在保险期限内,都可以获得寿险理赔。

写在最后

虽然四大险种都有机会获得赔付,但边肖还是提醒,即使意外险承载了猝死的责任,后期也是非常容易产生纠纷的,比如猝死时间的界定,投保前是否有确诊的疾病,之后因疾病导致的死亡都是纠纷的高发现场。还有一点,这种猝死一般需要医疗机构出具的死亡诊断,应该诊断为“猝死”,所以通常情况下

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