意外医疗险VS意外险，两者有什么不一样？意外险怎么选

意外险和意外医疗保险从字面上还是有一些区别的，但是总有很多人不清楚，不知道该如何选择。今天我们就来看看两者的区别。

目前市面上大部分意外险都包含意外医疗保险。意外险中的主险，叫做意外伤害险，是对身故和伤残进行赔偿，而意外医疗通常作为附加险存在，可以报销医疗部分。

换句话说，意外险和意外医疗保险是一种包含与被包含的关系。

一、意外险和意外医疗保险的区别

我们先来看看两者的定义。

意外伤害保险

是指因意外事故造成身体伤害的事件，一般指外部的、突发的、非故意的、非疾病的客观事件造成身体伤害。

意外伤害保险通常包括意外身故和意外伤残的保险责任。通常只有在烧伤、残疾、身故等赔偿条件下，受益人才一次性获得约定的保险金。

意外伤害保险的赔付与医疗费用无关。是针对伤残、身故等重大意外的一次性给付保险。根据行业发布的《人身保险伤残评定标准》规定，意外伤残保障内容分为1-10级，8大类281项。残疾补偿的比例与残疾等级相对应，如下所示：

意外医疗保险

是指保障被保险人在保险期间因保险合同约定的意外事故而发生的合理的、必要的医疗费用，由保险公司在约定的保障范围和额度内给付约定的保险金。

意外医疗保险通常包括因意外事故导致的门急诊医疗费用和住院费用的报销。一般这种保险不会单独承保，而是作为意外伤害险的附加险承保。

意外医疗保险与大事故无关。只赔付生活中常见的小意外导致的医疗费用。而且，意外医疗保险是对损失进行补偿的，也就是说，如果被保险人的实际医疗费用已经通过医疗保险等其他渠道进行了补偿，保险公司只会对补偿以外的费用进行赔付。

对于意外医疗，还需要注意免赔额，赔偿比例，报销范围。

其实虽然都是意外险，但是在赔付意外造成的伤害时，两者有很大的区别，具体表现在：

(1)不同的保险责任

意外伤害保险的保险责任是指被保险人在保险期间内不幸身故或达到一定伤残标准。意外医疗保险是指被保险人在意外事故中发生的医疗费用。

(2)补偿规则

意外伤害保险是在意外导致身故或残疾的情况下给付保额，给付时需要出示被保险人的身故证明或残疾证明。

意外医疗是报销因意外发生的相关医疗费用，需要提供被保险人因意外受伤住院的账单或清单。

(3)不同的保险范围

意外伤害的保额比较高，被保险人身故或伤残后，这笔钱可以用来处理后续的债务问题或生活费；而意外医疗保险保障相对较低，处理普通磕碰、猫狗咬伤所花的医疗费用完全够用。

二、如何选择适合自己的意外险？

(1)不要选择长期意外险。

意外险和年龄、身体状况关系不大，不用担心续保的问题，短期意外险保费也不会太贵。今天就选最好的产品吧。而且意外险产品更新换代快，未来可能会有更合适、性价比更高的产品，所以买长期意外险不如买短期意外险划算。

(2)保险金额合适

成年人意外险保额一般是50万，收入高的可以选择100万，根据自己的经济情况和家庭负债情况确定；对孩子来说，

提醒一下，有些意外险有额外的猝死保障，会更全面，适合经常熬夜加班心脏不好的人。一些猝死高发的行业，如程序员、白领等，需要注意这方面的保护。

(4)关注健康建议

虽然意外险中没有健康告知，但一般合同中也会有类似的说明：被保险人应为身体健康，能够正常工作或生活的自然人。

那么问题来了：残疾人或者不健康的人能买吗？

大部分已经严重影响正常生活的1-3级残疾人士，是无法投保意外险的。对于轻度残疾的，可以采取线下投保，进行人工核保，但可能会有一定的金额限制。对于身体不健康的人，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活工作，都可以买。

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