返还型意外险怎么样？真的好吗？值不值投保？

对于退货意外险，相信还有很多小伙伴不了解。总觉得保额高一定没问题。那么退货意外险真的那么好吗？下面我们来看看介绍。

这些保额高、无风险返还保费卖点的意外险，让人觉得买了肯定不吃亏。但实际上，你真的能有百万元去投保这种高保额的返还意外险吗？你能解决事故带来的所有风险吗？

1.特定事故保险一般事故保险

很多销售人员会告诉你，这种意外险保障上百万，比如自驾、出租车、网约车、公务车、地铁、公交、轮船、火车/高铁、航空事故、重大自然灾害造成的意外等。

这份保险在旅游意外保障方面还是比较齐全的。仔细看这些，如果把意外死亡限定在发生概率极低的特定场景下才发生，就可以获得100万的保额。

针对常见事故，如交通事故、触电、高空坠物等。都是其他意外，只能获得5万/10万保额甚至没有。

普通意外险5万/10万的保额，对于失去主要经济来源的家庭来说，简直是杯水车薪。

所以像这种意外险，在普通意外和特定意外的保额相差很大的情况下，特定意外的高保额很可能成为一种营销噱头。

投保意外险的目的之一，就是希望在意外身故的情况下，我能通过赔偿继续承担对家人的责任，让家人的生活能继续正常。所以普通意外身故保额越高越好。50万是起步，100-200万比较合理。

2.残疾完全残疾

意外险不可替代的地方在于，它是所有险种中唯一可以保障残疾的险种。

意外医疗责任可以用门诊/住院医疗保险、津贴代替，意外身故责任可以用寿险代替；只有意外险才能做到伤残保险的赔付。

成年人的工作能力对家庭的经济状况真的很重要。作为家庭的顶梁柱，也会因为意外导致无法工作或部分丧失劳动能力，给家庭带来很大的经济压力。

对于成年人来说，买意外险主要是意外伤残险。

与意外身故不同的是，伤残赔偿金是按照《人身保险伤残评定标准》评定伤残，确定伤残等级，再确定保险金的给付比例。

意外伤残保险=基本保险金额*伤残等级对应的赔付比例

伤残等级分为1~10级，数字越小越严重。伤残赔偿规则如下：

一级伤残：保额的100%。

二级伤残：保额的90%。

三级伤残：保额的80%。

四级伤残：保额的70%。

五级伤残：保额的60%。

六级伤残：保额的50%。

七级伤残：保额的40%。

八级伤残：保额的30%。

九级伤残：保额的20%。

十级伤残：保额的10%。

比如一条腿因交通事故被截肢，鉴定为五级伤残。如果投保100万一年的意外伤害保险，可以赔付100万* 60%=60万。

对于大部分返还的意外险来说，没有伤残赔偿规则，除了全残(植物人)，其他等级的伤残案件赔偿为零。都因为意外被医疗机构评定为伤残，拿不到赔偿。这种意外险真的很坑。

“失能”和“全残”只有一字之差，但保障却有天壤之别，普通消费者真的很难分辨。

3.意外医疗保险呢？

日常生活中，其实更多的是因为意外伤害。通过门诊或普通住院，可以康复，不会留下残疾或对生活造成严重影响。比如男生断球，女生穿高跟鞋扭伤脚，走路绊倒等等。返还的意外险大多没有意外医疗保险，也就是t