都说买保险难。其实只要身体健康符合要求，绝对可以选择自己满意的产品。
对于年轻人来说，保险无非是四大类：意外险、重疾险、医疗险、定期寿险，分别应对四种不同的风险。
意外险，用来抵御一些意外伤害带来的风险；
重疾险主要是补偿重疾和治疗期间的收入损失。
大病一场后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年时间。这期间不能赚钱，会导致整个家庭经济困难。
重疾险的高额保费可以弥补这期间的经济空缺，保证家庭维持基本生活水平，不会因病致贫。
医保不能支付全部医疗费用，有免赔额、报销范围等要求，在一些小门诊住院可以报销。
定期寿险，一般由家庭供养，是专门为抵御身故或全残风险而设计的，交的保险金留给家庭生活或还贷。
这四个险种分别涵盖四大风险，分工非常明确。
现在市面上好的产品越来越多，大多数成年人买保险并不难。
最难的是给老年朋友买保险，还是给老年父母买保险。比如60岁以上的老人买保险就相当困难。
且不说一些主观因素对安全带的偏见，只分析客观原因：
1.年龄和杠杆
年纪大了，买保险会有很多限制。
市面上的医疗保险，65岁以后基本没有；当你购买50岁以上的重疾险时，也很容易看到保费和保额倒挂的现象，即保费高于保额。
而好的保险保费低，保额高。
2.物理状态
老人小病小痛，保险的健康信息严格。一旦纠结于高血压、高血脂等老年人常见病，购买重疾险、医疗险就会受到阻碍。
即使成功投保，每年的保费也会比健康人高很多，性价比自然不会太高。
以上两种情况还是最基本的。接下来，我们来说说不同险种给老年人设置的“坑”。
医保很难买。
如前所述，医保的健康告知非常严格。高血压、高血脂或其他疾病在60岁以上的老年人中非常常见，所以健康告知不通过是必然的。
如果不能通过健康告知，就不能买医疗保险
当然，如果你身体非常健康，医保的价格也相对可以接受。
社保能报销的费用有限，用医保补会好很多。
02重疾险不划算
市面上的重疾险都有年龄限制，65岁以上还能投保的很少。
即使是可以投保的产品，保费也会倒挂，不仅保额低，保费也高，根本起不到转移风险的作用。
另一方面，老年人无法通过重疾险的健康告知。
03癌症保险不划算。
至于防癌险，虽然健康信息会比重疾险宽松，但保障范围仅限于癌症。
价格不一定便宜。
定期寿险是不必要的。
如前所述，定期寿险一般是为家庭顶梁柱配置的，比如上有老下有小的中年人，承担着养家糊口的责任。对定期寿险的需求是必要的。
对于老人和孩子，因为没有收入，不是家庭创造的主题，承担的责任也不大，所以不需要定期寿险作为保障。
如果非要考虑的话，老年人需要的不是定期寿险，而是解决财富传承问题的终身寿险。
05意外保险价值配置
意外保险是一种保险
基于以上分析，在身体健康的情况下，值得购买的保险是意外险和医疗险。
在选择意外险时，很多人都有一个误区：只看保额。
这是不全面的。一般来说，意外身故/伤残保障、意外医疗、保险费等。意外保险是最重要的考虑因素。
以意外身故/残疾险为例。如果一份意外险的身故保险金是100万，伤残保险金是10万，这样的意外险就不值得买。
因为意外险的伤残保障一般是以伤残程度为标准的。如果伤残保险金10万，全残只能拿到10万。
像猝死、公交意外身故保险、住院津贴等。都是锦上添花，最终还是要看你自己的需求。
因为老年人的意外大部分是因为跌倒、骨折造成的，所以为老年人选择意外险并不是那么重要，意外医疗保险的保额才是更重要的。
在父母有社保，身体健康的情况下，配置百万医保可以起到补充作用。
与意外险不同，百万医疗险的责任和配置更加复杂。
配置时，您需要注意以下几点：
1.续约条件
目前市面上保障续保的产品有两款，分别是平安E人寿险(保障续保版)和支付宝好医疗险。
前者投保年龄为0-50岁，后者投保年龄为0-60岁。
对于60岁以上的老人，目前市面上所有的百万医疗险都不能保证续保。
这时候还是要选择最友好的续约条件。比如续保不需要审核，健康告知不需要。不考虑理赔和住院，保险公司不会拒绝续保或单独提高费率的产品。
2.健康通知
投保百万医保的前提是健康告知。那么人工核保和智能核保，有了智能核保条件，对投保人更有利。
3.溢价问题
医疗保险采用自然费率，保费会随着年龄增长。
60岁以上的朋友投保百万医疗险，保费基本需要几千元。同等条件下，选择保费最低的。
摘要
对于60岁以上的老人来说，买保险最大的障碍，除了健康问题，就是保费太高。
人一老，就难逃被保险“挑”的命运。
比如买一份重疾险，可能保10万，保费就要7到8万。基本上保险费倒挂，10万块钱对于重疾的治疗作用不大。
所以给60岁以上的老人买保险，配置意外险是没有必要的。如果身体健康，可以考虑百万医保。
其他保险已经无法起到风险转移的作用，即使有也是微乎其微。
最后，我想强调一点，买保险越早越好。不要等到生病了，年纪大了，才想着保护自己。
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