老人意外身故理赔遭拒，法院却说根据近因原则要赔！

现在越来越多的老年人喜欢出去，跳秧歌，跳广场舞，或者和朋友一起爬山。为了父母的身体健康，他们大多不会阻止父母外出。 老年人的健康状况肯定不如年轻时。如果他们在户外运动时不小心，他们很容易摔倒和扭伤。很多孩子会考虑给父母买一份意外险，希望在意外来临时有个保障。最近小沃看到这样一则新闻，儿子给63岁的父亲买了一份意外险。没过多久，老人意外死亡，家属索赔时被保险公司拒赔。发生了什么事？意外险为什么拒赔？接下来我们就来看看。 一.案件详情 家住河南的李大爷今年63岁。退休后，他一直在家忙碌。他经常叫他的朋友去爬山或者跳广场舞。李大爷的儿子觉得老人闲着没事，现在每天做点事也挺好的。同时担心自己的身体，害怕在外面出事。于是他在不知情的情况下买了一份意外险，意外险保额30万。 2019年9月，李大爷在楼下公园散步时从台阶上摔下，头部重伤昏迷不醒。附近路人立即拨打了救援电话。但在送往医院的过程中，因伤势过重死亡。 家里人处理完李大爷的丧事后，儿子向保险公司提出了理赔。但保险公司以李大爷的病历中有确诊脑出血的记录为由，拒绝理赔。意外死亡不是意外造成的，是疾病造成的，所以不能赔偿。家属对保险公司的这种做法非常不满。在多次协商未能得到满意答复的情况下，他们将保险公司告上了法庭。 二、法院判决 在法庭上，保险公司说摔倒不会导致人死亡。李大爷很可能死于突发脑溢血，摔伤造成的严重头部损伤并不是他的真正死因。这种情况不属于意外险的“涉外”赔偿原则，根据相关法律规定，不能理赔。 家属一听，向法院提交了医院出具的诊断证明和紧急救援指挥中心的指挥调度表。这两份材料都证明了李大爷在行走时不慎摔倒，导致头部大出血，最终在就医过程中死亡。他的情况符合意外险理赔要求，保险公司应该赔偿他。法院经审理，支持了李大爷家属的诉求，要求保险公司赔偿30万元意外险理赔款。 三、案例分析 4.近因原则是什么？ 近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的直接因果关系，从而确定保险责任的一项基本原则。简单来说，也可以理解为保险人对保险范围内的某些原因造成的损失承担责任，保险公司对保险范围外的某些原因造成的损失不承担责任。 近因原则是保险理赔中非常重要的知识。在保险理赔中，事故原因可分为单一原因和多重原因。如果损失是由单一原因造成的，只需要判断该原因是否在保险合同范围内就可以确定是否赔偿。如果是多重原因或者一系列有因果的事件造成的，那就比较复杂了。 5.单因和多因分别是什么意思？ 1、单一原因 在该案中，李大爷因摔倒导致脑溢血死亡。脑出血不是摔伤的必然结果，但意外摔伤是事故的唯一原因，意外险应该赔付。 比如被保险人晚上出去爬山导致肺炎，导致死亡。由于天气寒冷，他感染了肺炎，最终死亡。天气寒冷导致肺炎是必然的，摔伤是死亡的近因，意外险应该赔付。 再比如，被保险人因严重心脏病，在送往医院途中遭遇车祸死亡。尽管心脏病也可能导致死亡，但车祸还是发生了 多种原因是指导致保险事故发生的两种或两种以上的原因。在实际索赔中，通常需要进行详细的分析才能确定最终的理赔方案。两种原因同时发生并造成事故，其中一种不在保险范围内的，按比例赔付。 保险是一个很专业的东西，在订立保险合同时有明确的保障范围。涉及到“近因原则”这样一个模糊地带的案件，并没有完全统一的标准。很多时候，因为消费者对近因原则不是很了解，或者理解有误，所以很难看到最后对簿公堂的案例。最后，如果法官以法律赋予他的自由裁量权决定保险公司要赔偿，保险公司一般会赔偿。 小沃的留言 保险近因原则是保证保险公司的责任范围不超过保险合同约定的范围，同时也要保证保险公司的赔偿不会因为其他原因而减少。消费者在遇到与保险公司因原则产生的纠纷时，要记得寻求法院的帮助。今天就分享到这里吧。欢迎转发给身体的亲友。希望小沃的文章能帮助到更多的人。如有疑问，可点击‘免费咨询方案’，您的倡议就是最大的支持！