猝死算意外吗？如果发生猝死保险赔不赔？

随着现代生活节奏的加快，大家的工作学习压力越来越大，加班是常事。经常熬夜、不健康的饮食习惯、缺乏运动等生活习惯，很容易让我们的身体陷入“亚健康”状态。

长此以往，高负荷的身体可能会有一些不好的反馈，这几年新闻中频繁出现的“猝死”也一定程度上与此有关。

今天我们就来谈谈如何通过保险获得与猝死相关的保障。

什么是猝死？有什么保险可以保障猝死？

1.什么是猝死？

近年来，关于猝死的报道越来越多，常常让人落泪：

余纯博士的首席执行官死于突发心肌梗塞。44岁时，特保CEO突发心脑血管疾病去世。45岁，阿里巴巴DT总监在锻炼时猝死，享年34岁.

那么具体来说，猝死是什么意思？

我们来看看世界卫生组织对——的解释。

通常健康或看似健康的患者在意想不到的短时间内突然死于自然疾病。

这个定义有两个方面需要解释。

1.“短时间”有多短？

关于猝死的时间界限，目前还没有统一的标准。不同的机构和学者有不同的理解。从发病到死亡的时间在1小时、6小时、12小时、24小时甚至48小时内，都可能被认为是猝死。

2.猝死是疾病还是意外？

猝死往往给人的感觉很突然，时间也很短，所以很多人认为猝死是意外。

但实际上，猝死是一种由疾病引起的死亡。

其实很好理解，一个健康的人不太可能仅仅因为加班/熬夜/锻炼一次就死掉。肯定是身体某些疾病引起的。高强度的工作/运动只是一个导火索，诱发我们身体的疾病。

一般来说，我们把猝死分为两类：心源性猝死和非心源性猝死。

在生活压力越来越大，996逐渐成为一些行业常态的今天，边肖认为，通过保险来获得与猝死相关的保障还是很有必要的。

第二，你的保险涵盖猝死吗？

有哪些保险可以提供与猝死相关的保障？

我们平时说的四大险种，我们逐一分析。

1.医疗保险

猝死的发生往往是短暂而紧急的。即使进行了急救工作，产生的医疗费用一般也不会很多。比如我们平时常说的百万元医疗险，基本都是1万元免赔额。所以对于猝死，百万医疗险保障不大。

再加上很多医保会把住院限定为报销，所以总体来说，医保能补偿的费用相对有限。

2.重大疾病保险

有些重疾保险附带身故保障。如果发生猝死，当然会赔付。

没有身故保障的重疾险情况比较复杂。总的来说，保护是有限的。

这是因为重疾险并不是确诊就完全赔付的，很多疾病需要达到约定的状态/进行约定的手术等要求才能理赔。

而猝死往往发生迅速，会在短时间内致死，因此很难确定疾病是否符合理赔要求。

3.人寿保险

寿险一般保障被保险人身故，自然有可能赔付猝死。

边肖觉得，如果想获得与猝死相关的保障，首先要考虑寿险的配置。不管1小时内死亡多久，12小时内死亡多久，都可以赔付。

此外，对于普通消费者，边肖强烈建议配置定期寿险等产品。与终身寿险相比，这类产品可以用较少的保费配置相对充足的身故保障。

为年老体衰的家庭支柱配置保额较高的定期寿险是非常有必要的。

如果你还没有配置定期寿险，可以看看这款产品：擎天柱3。

4.事故保险

上面我们已经解释过了，猝死不是意外，而是疾病。

所以绝大多数意外险都是对猝死的免责。

但是，为了迎合消费者的习惯和需求，一些专门为猝死提供保障的意外险有ap

边肖综合评价了几款关注度较高的带有猝死保障的意外险：

(1)亚太超人

(2)重逢的爱是无忧无虑的

(3)微护护身符

(4)小米综合意外险

这些产品各有特色。其中亚太超人、身体保障、小米意外险，猝死时间有限。相比之下，微保的时限更宽松。

但是对尸体的保护有一个问题，因为它对猝死的规定有一个限制，就是只有在不能确定直接死因的情况下才会赔付。

这有点苛刻。如果医院给出明确的猝死直接原因诊断，很可能会出现理赔纠纷。

所以边肖无法决定这三款产品哪个更好，大家可以自己判断。

另外，我们再来看看复联爱无忧的这款产品。该产品不仅提供定期意外身故和残疾保障，还提供类似于猝死的“急性身故”保障。

急性病死亡所需时间长达30天。相比其他产品，时间限制极其宽松。

最后提醒一下，亚太超人、无忧爱、微保这些产品都是需要健康告知的，只有通过健康告知才能投保。

注：猝死是指“通常健康或看似健康的患者在意想不到的短时间内突然死于自然疾病”，这是一种疾病，不是意外，很大比例是由心脏病引起的。

如果想通过保险获得与猝死相关的保障，定期寿险是第一种，不管是不是突发疾病，也不管突发疾病后多久，都是可以保障的，而且除了猝死，绝大多数的死亡都是有保障的。