很多父母选择房子作为财富传承的工具，以为买房子只需要写孩子的名字。随着现代法律的复杂化，财富继承涉及的问题越来越多。今天我要提醒大家的是，财富的传承一定要提前做好规划，否则辛苦积累的财富将无法顺利传递给子女，甚至你可能拿不回来！
北京人周女士与前夫生下一女。后来因为前夫坚持再要一个男孩，周女士因为身体原因不能再生育而被抛弃，周女士对前夫恨之入骨。周女士离婚后受了很多苦。她和女儿奋斗了十几年，资产过亿。
看着女儿长大，周女士觉得终于可以松一口气了，于是用自己所有的资产买了房产，登记在女儿名下，让自己和女儿的生活都有了着落。
周女士在工人体育场附近的北京朝阳公园买了7个商铺。同时，她还做了一个她认为很巧妙的安排：担心她很难掌控女儿名下的不动产登记。万一将来孩子失败了，她不知道房子被女儿偷偷卖了，就想出了联名3354的办法。就是在房子的产权证上写两个名字，周女士占1%，女儿占99%。这样的话，孩子以后想卖房子，就要经过自己同意，去世后，女儿只需要交1%的遗产税。
后来女儿去上海上大学，交了一个家庭条件不好的男朋友，在周女士的强烈反对下和对方登记结婚，把户口迁到了深圳。周女士只好硬着头皮给女儿和女婿在深圳买了一套房子作为他们的婚房。房产证上写的是她女儿的名字。
然而，没想到一年后，女儿在深圳遭遇交通事故身亡。周女士顿时失去了唯一的依靠和情感寄托，伤心欲绝。她恨女婿，因为她觉得如果他没有把女儿骗到深圳来，这样的事情就不会发生。
悲痛之余，周女士准备将自己全款购买并登记在女儿名下的房产过户到自己名下。没想到，她遇到了阻碍。法院判决，她的女婿和前夫也是这8套房产的第一继承人，登记在女儿名下的这8套房产，99%是女儿的遗产，三人平分。
周女士想不通。很明显这些宝贝都是她自己辛苦赚来的，是全额买给女儿的。现在女儿不在了，她无依无靠，还要把三分之二的财产给她最讨厌的两个男人。她不甘心！
很多人可能会觉得法院的判决太不人道，但法律就是法律。只有提前规划好财富的继承，才能最大限度地保护父母和子女的继承权。
律师解释道：
根据我国《继承法》规定，周女士与女儿共同购买房产，自己指定为1%，女儿指定为99%，也就是说这7套房产99%的所有权属于女儿，不再是周女士的个人资产。这种行为是她生前的礼物。
周女士女儿意外死亡时，其名下99%的房产份额作为遗产分割。根据我国继承法的规定，没有遗嘱的，按照法定顺序继承。周女士与前夫、女婿是女儿的第一继承人，依法平分这些财产。
王律师还提醒，随着家庭收入的增加，每个家庭将来都会面临继承的问题。处理不好会产生一系列问题，家族财富的传承必须提前规划。
家族财富传承的主要方式
1.法定继承
法定继承是指被继承人生前未立遗嘱，其亲属按照法定继承顺序继承。第一继承顺序是：配偶、子女、父母；第二顺序继承是：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。本案中，周女士的情况属于法定继承。
法定继承最大的弊端就是非常容易引起纠纷，往往导致家庭对簿公堂，财产纠纷，影响家庭和睦。
2.遗嘱继承
遗嘱继承是指在去世前立下遗嘱，将财产分配给家庭成员。如果周女士的女儿生前立了遗嘱，说房子给周女士，那么周女士就能顺利继承这八套房子。但由于周女士的女儿意外死亡，显然不可能提前立遗嘱。
而且无论是法定继承还是遗嘱继承，都有两个弊端：一是无法避免债务，如果生前有债务未清偿，必须先用遗产清偿债务；第二，避税是不可能的。中国遗产税草案已经公布。未来征收遗产税是大势所趋，还要缴纳一笔额外的巨额遗产税。
3.保险继承
但如果周女士给女儿的是保险而不是房产，就不会有这样的争议。继承保险有几种方式：
(1)父母给自己买保险，受益人写子女，子女去世后领取保险金，不分给任何人；
(2)父母给孩子买保险，受益人写孩子，让财富在孩子生前得以传承；
(3)父母给孩子买保险，生存险受益人写孩子，身故险受益人写自己，既能实现财富的传承，又能避免自己老无所依。
留一套房子，不如给孩子留一份保险。
其实如果周女士给女儿八份保单而不是八套房子，就不会有这么多纠纷，也没人能拿走！
因为，作为最安全可靠的财富继承方式，保险有三大优势：
1.保险的传承是无可争议的。
《保险法》第二十四条规定“任何单位或者个人不得非法干涉保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，不得限制被保险人或者受益人获得保险金的权利。”保险可以指定受益人，你喜欢给谁就给谁，不用和第三人分享。人寿保险是最少争议的继承财富的方式。
2.保险继承可以避免负债。
根据我国法律规定，指定受益人的保险金不属于破产债权和债务追偿范围，保险账户不受债务纠纷困扰。
3.保险继承与合法避税
我国遗产税草案已经公布，未来开征遗产税是大势所趋。按照国际惯例，税率通常在20%-50%，很多富豪的遗产有将近一半缴纳了遗产税。根据我国遗产税草案，人寿保险金不属于遗产税征收范围。
随着现代社会的富裕，未来的继承纠纷会越来越多，财富的继承一定要提前规划。保险作为最安全的财富传承方式，已经成为越来越多家庭的首选。爱孩子就买保险，把爱写进合同！
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