眼看春节就要结束了，是时候和家人朋友团聚了。但是每年春运几乎都是意料之外的，比如交通事故。如何避免此类事故？春节期间如何配置意外险？
一年一度的春节是中国人热切盼望的日子。大人们聚在一起有说有笑，小孩子们成群结队，互相追逐，欢声笑语，画面和谐。但是除了热闹之外，安全是一个需要特别注意的问题，因为春节期间，意外无处不在，伴随着各种旅游意外新闻，尤其是小孩子，过年放烟花爆竹，意外伤害也比比皆是。所以意外险是春节必备的保险，那么如何配置合适的意外险呢？今天，我将重点谈谈意外保险。主要内容如下：
意外保险的分类
事故高发区有哪些？
意外险如何选择？需要注意什么？
4春节期间必买的意外险。
一、意外保险的分类
意外险是最简单的险种，一般不需要太多要求就可以投保。从字面上看，这是一种意外保险。但这种意外并不是所有的“意外”都是要赔偿的，需要满足外来的、突发的、非故意的、非疾病的条件才能构成意外险责任范围内的意外伤害。只要不满足其中一个条件，保险公司就不会赔偿。
意外险看似是最简单的险种，但也有各种分类。根据保障时间，意外险可分为短期意外险和长期意外险。
1.短期意外险：一般来说保障一年，保费只要几百元，可以买几十万甚至上百万的保额。杠杆率高，投保年龄广，从小到幼儿到老年。
2.长期意外险：保障期限长，最高保障期限终身。费率稳定，不会随意涨价。而长期意外险的保费远高于一年期保费，甚至是10倍左右，不适合普通家庭购买。
以上是意外险按照保障时间的分类。从用途上来说，意外险还可以分为：交通意外、综合意外、旅行意外和高风险职业意外保险。
1.综合事故：交通事故、旅游事故等。都包括在内，比如意外摔伤磕碰，溺水，触电。
2.交通事故：发生在车辆中人身上的事故，如汽车交通事故、轨道交通事故、水上交通事故、航空事故等。都被覆盖了；我们日常出行中常用的交通工具。
3.高危职业意外险：高空作业人员、建筑工人、机械师等多。职业危险系数高，且不能购买普通意外险，只能购买特定的高风险职业意外险。
二、事故高发区有哪些？
中国是一个人口众多的国家。每天都有人因事故受伤甚至死亡，事故层出不穷。
从上表可以看出，42.5%的人因无生命的机械力(擦伤、割伤)意外致残，25%的人因跌倒意外死亡，机动车和非机动车交通事故居第二位。
多家保险公司的理赔数据显示，各类事故中，交通事故发生率最高，位居第一，占比18.2%，其次是高处坠落。世界卫生组织发布的信息也显示，全球每24秒钟就有一人因道路交通事故死亡，每年共有135万人死亡。自驾事故是事故发生的最高原因。
现在临近春节，出行变得更加频繁，尤其是返乡高峰期，交通事故集中发生，无疑增加了风险。
除了交通事故，春节期间烟花、烟火、火焰也是最容易引发事故的，尤其是对孩子来说，配置一份意外险很有必要。意外险种类这么多，该如何选择？
虽然意外险可以覆盖的人群很广，但是大部分意外险都不包括高风险职业，比如高空作业、井下矿工职业等。不同的保险公司对高风险职业的限制是不一样的，有的可以覆盖所有职业，有的要求1-4类，所以你投保前一定要先了解可以投保的职业类型。
2.保险金额
一旦发生意外，最怕的就是身故和全残造成的经济收入损失。所以买意外险，一定要有足够高的保额来抵御风险，尤其是家庭的支持。在预算充足的情况下，保额越高越好。最好配置500-100万，两者的保费差距其实相差不大。
儿童意外险的金额，因为国家有规定，0-9岁未成年人，死亡赔偿金不超过20万，10-17岁死亡赔偿金不超过50万。所以0-9岁的孩子，即使买了100万的意外险，也只赔20万。但是如果发生意外伤残，鉴定为5级，可以按照伤残等级赔付60%的保额，也就是说买100万保额，可以获得60万。
3.意外医疗保险
大多数意外险承保意外身故和全残，不包括意外医疗责任。一般包含了医疗保险承保的意外险，价格会相对贵一些。购买时也要注意其保障范围，是否涵盖医保以外的进口药品和器械。意外医疗报销最好不局限于社保保障范围，保障责任尽量全面。
4.免责条款
免责条款是保险公司不赔偿的部分。为了防止骗保的发生，降低赔付率，保险公司会设置一些免责条款。对于投保人来说，条款越少越好。
除了以上的关注点，你在投保意外险时还应该注意以下几点：
(1)特别协议
有些条款会明确写明，对于高空坠落造成的事故，你不承担责任。高空定义为3层楼高度或10米以上，溺水死亡，保额减半。这些都是理赔限制，所以投保的时候要仔细看条款，具体约定不赔的事项有哪些。
(2)生效时间
意外险一般没有等待期，一般第二天生效。但有些产品是投保后第7天生效，产品的生效日期可以自己选择。如果最快7天后生效，就要注意了。如果想尽快得到保障，这样的产品并不合适。
说完保险的要点和注意事项，我给大家推荐几款春节期间不能错过的意外险。
四、2020年春节必备的意外险
小米综合意外险
小蜜蜂全年综合意外险。
亚太超人尊享版
安意宝综合意外险
小顽童尊享版
直接得出结论：
1.保障最全面：小蜜蜂常年有综合意外险，保障最全面，保费低，包括意外医疗、身故、残疾、住院津贴，以及私家车事故、航空事故、网约车事故等交通事故，基本保障都包含在内。春节期间意外时有发生，配置一份全面的意外险很有必要。
2，想要高保额：亚太财险亚太超人，小米综合意外，可以买100万基本保额。
3、想要猝死保障：小米综合意外，亚太超人，两款产品都包含猝死保障，小米综合意外赔偿更高，且不限社保报销。
4.少儿险：平安顽童，一种少儿意外险，价格便宜，可一次性提供高额保额。虽然保障比较简单，但基本保障都有。关键是意外医疗保险很优秀，
普通意外险保额100万元起，最高保额500万元。产品责任涵盖的意外范围很广，包括船舶、火车、汽车、地铁、飞机等海陆空交通事故，溺水、摔伤、运动、高空坠物、烧烫伤等常见生活事故，以及地震、泥石流、山体滑坡等八大自然灾害，全面防御意外风险。
中国人寿百万心愿庆典版
点击查看要保护什么？多少
1.疾病和死亡保护
这种保护可以很神奇。生效后180天内身故/高残，给付保费。
41岁前身故/高残，赔偿所交保费的160%。
41-61年前身故/高残，赔付保费的140%。
61岁后身故/高度残疾，赔偿所交保费的120%。
2、意外身故或高额伤残保障：赔付基本保险金额的10倍。
3.私家车、公务车意外身故或高残：基本保险金额的20倍。
4.电梯意外伤害、身故或高度残疾保险：基本保险金额的20倍。
5、客运交通意外身故或高残保障：保额的30倍(含：公交车和出租车网约车)
6、自然灾害、意外身故或高残保障：八大自然灾害，赔付金额30倍。
(包括：地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风、冰雹、龙卷风)
7.特定公共场所意外身故或高残保障：公共场所火灾/爆炸/踩踏事故30倍保额。
8.轨道交通意外身故或高残保障：乘坐轨道交通，赔付50倍保额。
9.航空意外身故或高残保障：持有效机票乘坐民航飞机，赔付50倍保额。
10.过期保险费：被保险人生存至保险期限届满，并支付已支付的保险费。
太平洋卫报独家报道
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1.支持长期付款期
太平洋嘉德有5个专属缴费年限：3年、5年、10年、15年、20年。其中，20年的长期缴费期限对于长期意外险来说是非常必要的，因为这类产品的保费通常高于短期意外险，长期意外险可以有效减轻投保人的经济压力。
2.保障额度高。
太平洋嘉德专属最低保障为100万元，其中驾驶意外、电梯意外为基础保障的2倍赔付；客运交通事故、公共场所特定事故、自然灾害按基本保额的3倍赔付；轨道交通事故、民航交通事故以基础保额的6倍赔付，即最高保额600万，赔付金额较高。
3.到期后可以归还。
这大概是太平洋嘉德独家的主要卖点。在两份全险的加持下，太平洋嘉德可以独家返还到期缴纳的保费总和，这对于很多喜欢返还型产品的小伙伴来说，可能是很有吸引力的。
太平洋安兴宝3.0
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这个保障也是比较可观的！
1、到期退货
存续至合同期满，并按约定领取到期付款；
保险期限为20年：到期保险金=已交保费110%。
保险期限为30年：到期保险费=已缴保费130%。
保险期限：40年：到期保险费=已交保费150%。
2、身故或全残保险
40岁以下身故或全残：已付保费160%
41——60岁身故或全残：已缴保费140%
61岁或以上死亡或全残：已付保费120%
3.意外死亡或完全残疾
因意外伤害造成身故或全残的，按基本保险金额终止合同；
4、交通事故死亡或全残
因乘坐水陆公共交通工具、公务车辆或驾驶、自驾车造成意外身故或全残的，按基本保险金额的10倍给付终止合同；
5、航空事故死亡或全残
因在民航航班上意外身故或全残，按10倍赔付终止合同
太平享受太平意外险。
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1.保险期限是可选的
太平保费保险计划有四个保险期限：10年保险30年、10年保险65年、15年保险30年、15年保险65年。被保险人可以根据实际需要选择。无论哪种方式，缴费周期都不长，可以说是短期缴费，长期保障。
2.全面担保
该产品涵盖身故和残疾保障，包括一般身故、宣告意外身故和私家车意外身故，全方位意外保障，最高3倍保额；无论伤残是最严重的一级伤残还是最轻的十级伤残，严重的都可以赔付。
3.范围广泛的保险职业。
太平优香太平保险计划扩大了投保职业类别，医院医护人员、保险从业人员、意外医疗保险职业五类人群均可投保。
4.到期后可以归还。
太平保费太平保险计划包含满期保险金，满期保险金=140 %(本合同月保险金加上保费太平意外险合同月保险金) 12缴费年限。因为一般两全保险的到期回报比例通常在120%以下，所以这款产品的到期回报金额也很高。
5、住院津贴保障全
该产品还包含住院津贴的保险责任，按照基本保险金额*实际住院天数赔付。同一意外最高赔付90天，每个保单年度最高赔付180天，保险期间累计赔付1000天，让投保人安心住院，减轻经济负担，保障更全面。
泰康万能险
单击查看要保护的内容。
1、航空意外身故或高额伤残保险30倍。
被保险人以旅客身份乘坐民航航班时遭受意外伤害，被保险人在180日内身故或高度残疾的，按保险金额的30倍赔付。
2、交通意外身故或高额伤残保险10倍。
被保险人在作为乘客乘坐车辆时遭受意外伤害，并因此在180天内身故或高度残疾的，按保险金额的10倍赔付。
3、自驾意外身故或高残险10倍。
被保险人作为驾驶人驾驶的私家车、公务车在180日内遭受意外伤害并身故或高度残疾的，被保险人按保险金额的10倍赔付。
4、重大自然灾害意外身故或高额伤残保险10倍。
被保险人因八次重大自然灾害遭受意外伤害，在180日内身故或高度残疾的，按保险金额的10倍赔偿。
5、一般意外身故或高额伤残保险2倍。
因意外事故造成的身故或高残均可获得赔偿，赔偿金额为基本保险金额的2倍。
6、一般身故或高额伤残保险1次
在180天的等待期内，非因意外事故导致身故或高度残疾的，给付的保费予以补偿；
若在180天的等待期后，非因意外导致身故或高度残疾，则保额加倍。
7、生存保险金的支付。
合同期满时被保险人仍健在的，生存保险金按照已交保险费返还。
[写在最后]
无论什么时候，意想不到的风险无处不在，我们无法预测风险，尤其是现在春节将至，又到了返乡的时候，大大增强了安全风险。所以配置一份意外险，转移风险，保障安全，更好的迎接春节的到来，是很有必要的。
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