意外险你买对了吗？学会这5招可以避开“坑”

意外保险在我们的保障体系规划中起着非常重要的作用。意外险看起来很简单，实际上买意外险并不容易。那么应该如何正确购买意外险呢？学会今天分享的这几招，可以避开大部分坑。

1.优先考虑意外险进行全面保障。

所谓综合意外险，就是保障范围是除了免责条款中没有规定的部分理赔外，其他突发情况都可以理赔。

为什么要优先考虑综合意外险？那是因为意外发生时，我们无法选择意外的形式，所以在选择产品时，要把能保障各种意外的产品放在第一选择。

很多保险公司的业务员都会推荐客户购买百万任我行、百万护航之类的意外险。该产品属于特定的交通意外险，综合事故的保障范围很低。只有发生特定的交通意外险，才能赔偿100万。该产品不是首选。

2.一定要选择意外险来保障残疾人。

阅读条款时，要仔细阅读。有的意外险产品说只保高残或全残，不保失能。伤残是分级的，全残只占伤残等级的很小比例。如果只保障全残，大部分意外导致的残疾是无法得到赔偿的。

所以选择的产品在细节上一定是失能的，不是完全失能或者高度失能，因为失能保障的责任是其他险种无法替代的责任，这是我们要非常重视的第二个。

3.包括猝死的责任吗？

从医学角度来说，猝死不属于意外，不符合保险公司对意外伤害的定义，自然不属于意外险理赔范畴。

但很多人不接受这一点，所以现在很多意外险产品都会附加猝死的保障责任。如果你非常在意这个责任，那么在选择意外险产品时，就要注意是否保障这个责任以及保障的水平。

4.意外医疗保险责任

在意外医疗保险责任中，最重要的是看保额、免赔额以及是否可以延伸到社保范围之外。当然免赔额越低越好，理赔难度也会小一些。

意外险的意外医疗责任大部分仅限于社保范围内的用药，小部分可以延伸到社保范围之外。扩大到社保范围之外，就意味着可以自己报销进口药，当然保费会更高。

5.保额够高吗？

之所以会把保额放在最后，是因为当我们通过前四项选择合适的意外时，就到了购买的时候了。意外险的杠杆率很高，作用很大。买的时候尽量买保额高的，至少100万。能买200万就别买100万。不要告诉我你只买了10万保额的意外险。这种规划毫无意义。你还不如不买！

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