24岁男子骑电动车被撞身亡，200万保单保险公司拒赔！

俗话说“人在旦夕”，这是老一辈人的智慧感受。的确，意外无处不在！我们无法控制意外的发生，但我们可以通过保险来抵御风险。但是，不懂保险，往往会吃亏。

今天我们就通过一个百万保险拒保案例来谈谈保险。

案例详情

湖州的老王在老家做小生意，儿子24岁毕业后在家帮忙。几年前，老王经人介绍认识了小王买，寿险保额100万，外加100万意外伤害保险。想着买个安心的，没想到意外发生了。

今年10月，小王驾驶电动车送货时死亡。

经交警调查，事故认定肇事轿车超速行驶，负事故主要责任。同时，小王持A2机动车驾驶证驾驶两轮电动车上路行驶也有过错。

随后，老王持保险合同向保险公司申请赔偿200万元，但保险公司拒赔。

显然已经被撞身亡，事故责任在对方。你为什么拒绝赔偿？

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个案分析

原来，保险公司查《事故认定书》发现，小王的驾驶证与电动车不符，属于无证驾驶。保险公司拒赔的理由是小王的驾驶证与准驾车型不符，不能理赔。

根据合同条款：“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶、无有效驾驶证驾驶机动车”属于免责条款，出险时不予理赔。

保险分析：不过，保险公司的这种说法并不准确。

叙述称，虽然被保险人小王在本次事故中属于无证驾驶，但根据近因原则，被保险人的死亡是由对方实施的交通肇事罪造成的，小王与无证驾驶之间不存在因果关系，因此小王的死亡可以获得赔偿。

本案中，老王上诉法院最终判决保险公司在10天内全额赔付200万保险金及相关律师费。

个案分析

“你不知道明天和事故哪个先来？”这是我们经常听到的一句话，但不是空话。近年来，交通事故一直占据保险理赔的前三名，但仍有很多人因为误解而产生理赔纠纷。其实理赔并不难，只是大家不太了解，不了解很容易出错。

对此，我特意咨询了几位业内专家，整理了一些保险知识和理赔建议与大家分享：

1、保险理赔的关键证据？

保险理赔，如果是正常的保险，我们只需要注意两点。第一，风险标志不符合合同条款，第二，相应出示的证据。保险公司不想赔就不赔，拒赔也要提供一定的证据。比如交通事故，交警的事故认定书认定你是酒驾，那么可以免除保险责任；警察的死亡证明上写的是意外死亡，所以意外险不能拒赔。

2.谁来提供索赔证据？

如果保险公司拒赔，会提供证据证明拒赔，法律上称之为“谁主张谁举证”。比如前几年各大媒体报道的千万拒保案，11家保险公司共同认为车主是因为债务故意自杀，但最后没有证据证明这一点，后来才进行赔偿。

常见误区？

比如重疾险，从字面上看，很多人会误以为只要生了重疾就可以理赔。其实重疾险范围内是有重疾的。如果是症状较轻的疾病，则不能对重疾进行赔偿，只能对轻症进行赔偿，如轻度中风和