意外险这样选，可以花最少的钱买到最高的保额?

今天就和大家聊聊如何选择意外险。先说什么是意外险。意外险是对非疾病、非人为伤害进行赔付的保险产品。所以生病不是意外，走路扭伤才是意外。

通常的意外险包括两种保险责任，一种是人身意外伤害，部分是保障人因意外而导致残疾或死亡。我们最常用的其实是意外医疗保险。比如我们腿骨折了，去医院治疗，我们会报销治疗费用。

有一次，我在帮朋友查保单的时候，发现有的朋友光是买意外险，一年就花了几千块。这让我非常惊讶。意外险为什么这么贵？

仔细看条款可以看出，他们买的是长期返还意外险。就是那种交10年20年，保20年30年，最后返还110%甚至120%保费给你的那种。我相信每个人的第一印象都会是这很划算。我赔10年，保20年，20年后连本带利返还，相当于白拿了意外险。多好的交易啊！买吧！

是的，很多人就是这样掉进坑里的。其实简单算算账就能发现猫腻。前10年我们每年给保险公司交几千块钱，10年下来就是几万块钱。如果把这几万块钱投资到一些低风险的投资上，即使年化收益4%，一年也有几十万的利息。有了这部分收益，我们可以买一份消费意外险，绰绰有余。

因为意外险很便宜，一年只需要一两百元就可以买几十万的保额和几万的医疗保险，对于我们大部分个人和家庭来说完全够用。剩下的利息收入都被保险公司赚走了。所以我一般建议你直接买一年期的消费意外险。

而且意外险与我们的身体健康无关，所以我们不像重疾、医疗等健康险那样害怕无法续保。只要我们自己想买，每年都可以买意外险。另外，对了，意外险主要和我们的职业有关。一些高危职业不容易买到意外险，即使能买到意外险，费用也会高一些。还有就是需要给65岁以后的老人买意外险。价格会贵一些，保额会低一些。

另外，选择一个方便理赔的平台很重要。曾经在支付宝上买了一份意外险，但是后来理赔的时候需要自己联系保险公司的理赔员，比较麻烦，也不能直接在网上上传资料进行理赔。

有多家互联网销售平台找我合作，我发现其中有一部分，微信官方账号，有专门的保险后续服务，可以通过微信官方账号对其平台投保的所有产品进行在线理赔。而且2000块钱以下，连信息都不用发，直接拍照上传就行了。我帮很多朋友处理过后期理赔，体验一下还是挺好的。所以我现在建议你选择这类平台投保。

说了这么多，我还没有回答你的问题。现在应该买哪种意外险？根据前面的结论，可以直接购买一年期的消费意外险，后期要选择服务好的平台投保。最后，基于这些考虑，我按照投保年龄给你推荐三种意外险。它们是儿童的、成人的和老年人的。

再来看看少儿，亚太超人意外险。30元起，可以买10万意外，5000意外医疗。也可以选择150元的豪华版，买50万意外，2万意外医疗。

65岁之前的成年人，可以看看中国人寿的成年人意外。60块钱可以买20万的意外和1万的意外医疗。也可以选择尊享版150或者160元，可以买50万的意外和2万的意外医疗。

最后，65岁以上的人可以看看老年人意外险。还有多个版本可供选择。根据年龄不同，保额不同，价格也不同。最低的98元，最贵的395元。