携带猝死的意外险值得买吗？哪些险可赔猝死？

现在猝死越来越年轻化，中国每年都有很多人猝死。在保险行业，猝死也是一种特殊的保险事故。不是所有的保险都能赔付猝死，只有有猝死保障的保险才能赔付。

那么，猝死的意外险值得买吗？什么保险可以赔付猝死？今天小沃就通过一个案例和大家聊聊这个问题。希望看完对你有帮助。

一.案件详情

杨，家住武汉，今年32岁。2017年6月5日买了一份意外险，总保额100万，其中意外医疗50万，猝死50万。买了保险没多久，意外突然来了。2017年10月15日凌晨，杨在家中突然倒地。其父母看到后，立即将女儿送往医院抢救，经医院抢救无效死亡。

家人处理完杨的后事，开始准备材料向保险公司申请赔偿。但保险公司以猝死证据不足为由，拒绝了杨父母的赔偿。收到这份拒不赔偿通知书后，杨的父母非常气愤。家里有过这样一个孩子，现在已经不在人世了。保险公司为什么拒赔？一怒之下，将保险公司告上法庭。

二、法院判决

法庭上，保险公司辩称，杨的死亡不能认定为猝死，没有医生的猝死诊断证明，拒绝赔付。另外，根据保险合同，猝死是在发病后24小时内，需要医院诊断，公安部门鉴定，所以保险公司有权拒赔。

杨的父母说，女儿明明是猝死，为什么不能让她赔偿，而医院也没有解释是因为生病？保险公司的所作所为完全是欺软怕硬。法院审理后认为，根据当地公安机关对杨某涉嫌违法犯罪的排除，认为杨某符合猝死的特征。因此，保险公司不得不支付杨家属50万元赔偿金。

三、案例分析

猝死的意外险值得买吗？

首先，我们要知道猝死是一种疾病，而不是意外死亡。要想获得意外险理赔，必须满足外部的、突发的、非故意的、非疾病的客观事件。猝死是一种不符合意外定义的疾病，而且一般在意外险的免责条款中，也会列明猝死不保。好在市场上也推出了一些保障猝死的意外险，购买了意外身故的意外险，在事故发生后可以理赔。那么，猝死的意外险值得买吗？

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其实猝死在意外险中的作用并不是特别明显。首先，它的保额不够高。一般猝死的保额在50-10万，好一点的产品能达到50万。但随着猝死赔偿的限制，猝死赔付率会大大降低。买意外险的初衷是为了保障意外风险，而不是单纯为了猝死保障而买意外险。选择的时候不需要在意，也不需要在意是否包含猝死的责任。我们主要关注的应该是这个产品性价比高，保障内容不多，给医院报销比例大。

意外险中的猝死责任可以看作是一种福利，一种馈赠，我们不能看中这种责任单独去买意外险，这也让意外险失去了本来的意义。

4.什么保险可以赔付猝死？

现在的年轻人普遍工作压力大，紧张。熬夜、加班、房贷、车贷、养娃等等让大家疲惫不堪。经常在新闻上看到某程序员的小哥哥在公司猝死，某高管在地铁猝死等等。猝死现象离我们的生活越来越近，而且越来越年轻化。全国各地每年都有很多人意外死亡。很多人害怕被“中招”，希望买一份保障猝死的保险。仅仅

寿险的保障责任很简单。无论什么原因导致死亡或全残，都可以获得赔偿(不含免责条款)。就本案而言，如果杨购买了人寿保险，他也可以获得理赔。在此小沃提醒您，在购买寿险产品时，如果想顺利获得理赔，就要提前问清楚，寿险中的免责条款是否很多，自己是否能接受。不要单纯的认为死后会亏钱。寿险理赔也有一些限制。不同的保险理赔有不同的条件，取决于购买的保险产品。

2.重大疾病保险

重疾险一般都带有身故责任，但不同的保险产品有不同的赔付形式，有的给付重疾险金额，有的返还保费或现金价值。保额返还稍微好一点。至少交的钱可以帮家里度过眼前的危机。如果返还保费或者现金价值，小沃感觉有点坑。首先，钱不会太多。其次，每年交的保费都是他自己的钱，所以严格来说，保险公司并没有给你多少钱。

但是，还有一项非常重要的重疾险存款。如果你想得到这个补偿，那就看情况了。因为猝死本身不是疾病，而是疾病导致的猝死，如果要用重疾险进行理赔，就要看疾病是否在重疾险的保障范围内。只有符合重疾险的条件，才能获得重疾险的赔付。

3.医疗保险

大部分医疗保险都涉及免赔额，只有限制住院才能报销。另外，猝死发生的很突然，时间也很短，所以不会涉及住院治疗。但医保只能报销医药费和紧急情况下的救护车费用。对于猝死，医保可能不赔。

小沃的留言

投保前弄清保险的责任很重要。所幸案件中杨某购买的意外险包含了猝死责任，且杨某本人无违法犯罪行为，最终可以顺利获得理赔。今天的分享到此结束。有问题请给小沃留言。今天就分享到这里吧。欢迎转发给身体的亲友。希望小沃的文章能帮助到更多的人。如有疑问，可点击‘免费咨询方案’，您的倡议就是最大的支持！