给父母买保险 把握好8个要点 就能避坑

如果说人最怕中年，恐怕就是父母生病了。我们的父母，不知道什么时候，已经花白，身体摇摇晃晃。每次给家里的父母打电话，我总是说：“照顾好自己，别生病了。”这是担忧，也充满了无奈。

最近，边肖开始为他的父母买保险。我以为中老年人买保险受限，健康告知严格，保额有限，杠杆低，可选产品范围很小。结果发现，市面上给老年人买产品的保险公司只有6家，型号有600多种。

边肖又找了一遍，发现如果父母身体健康(没有住院，没有病史)，那么买一份保险并不难。但是，如果你身体不好(慢性病、住院史等。)，你要好好选择。这还需要提到那句话：趁父母健康买保险！每当我们购买时，我们必须首先了解两个问题：

1.父母可能会遇到哪些风险？

答：主要是意外风险、健康风险、资产继承风险。

二、如何规避这些风险？

答：除了赚钱，还要在给父母配置社会保险的基础上，利用好商业保险这个“杠杆”，实现风险转移。比如意外险、医疗险、重疾险、癌症险等。被配置为对抗意外风险和健康风险。至于资产继承风险，可以通过理财保险、家族信托、法律委托等方式，合理节税，实现财富保值增值，安全继承财富。

在这些风险中，我们最担心和焦虑的是父母的健康风险。如果父母50岁左右，买重疾险还能感受到“杠杆”的力量，可以买终身缴费的重疾险(看自己的经济能力)。如果经济能力一般，也可以购买定期消费型重疾险。

如果父母超过55岁，就要考虑买保险会不会“倒挂”(交的保费和保额相差不大，甚至保费大于保额)。这时候可以考虑买医疗险和防癌险(缴费型和报销型)。如果购买这类保险，可以通过把握以下几点来避免入坑：

1.基本承保规则：承保年龄、保障期、等待期、最大续保年龄等。

2.续保：每年申请续保后需要复查吗？产品停产后还能续保吗？保修期是几年？

3.核保：有疾病或病史的人可以买保险吗？

4.支付比例：报销比例是多少？优选100%。

5.免赔额：通俗的解释就是，在保险公司赔付之前，你自己赔付多少？

6.报销范围：报销范围有限制吗？是否有社保购买等要求。

7.附加服务：如就医绿色通道服务、专家门诊、快速就医服务等。

8.杠杆比率(支付的保费与保额的比率):对于支付型癌症保险，应特别考虑其性价比。如果总保费接近甚至超过保额，就没必要买了。

每个家庭的配置需求不同，被保险人的身体和经济条件也不同。因此，我们可以根据信息和需求，理性地选择适合个人的方案。

最后，我想告诉大家一件值得期待的事情：在9月11日召开的国务院常务会议上，中华人民共和国国务院总理李克强提出，有关部门和机构要通过精算手段发展医疗保险，增加老年人可以选择的商业保险品种，加快长期护理保险试点，充分发挥保险的支撑作用。

以后父母买保险应该会有更多的选择，所以现在就学会购买技巧，未来就看你的了！当然，如果真的不能给父母买保险，也不用太着急。带父母定期体检，多关心他们。毕竟我们是他们最大的保障！