最近遇到一个朋友咨询。现在面对市场上千变万化的新险种，相比我之前买的保险产品，保障更好，费率也相对优秀。如果我遇到更合适的产品，之前的保单怎么办？那不是更好更划算吗
也有朋友咨询过。刚买保险的时候，根本不知道买的是什么，因为有介绍，就跟业务员一起买了。现在买了很多保险，花了很多钱。
但是学了之后发现之前买的产品真的不适合自己，那么错保怎么办？我应该退保吗？
今天来说说投降；
首先，我们来看看。已经买了保险的，
如果你选择回归，你会失去什么？
第一，退保会有什么损失？
如果你买错了保险，
那主要看交了多少年了。
按照现在的价格，
退保是否值得，是否划算。
如果你买了昂贵的保险并想退保，
然后更换和投保新产品，
主要有三个损失：
1.只能退还现金价值。
一般情况下，如果被保险人在犹豫期后解除人身保险合同，保险公司会按照保险合同约定的现行价格退还保险金(保单的现金价值)。
所谓保单的现金价值，主要是指人寿保险合同的价值，一般不高于保单到期时保险公司支付的保险费。
如果被保险人在犹豫期后解除保险合同，可能会遭受一些损失，失去现有的保险保障。
也就是说，如果这时大家都选择自首，他就可以拿回钱。所以也叫“解约退款”或“退保价值”。
为了方便客户理解，每个保险公司都会在保险合同上附上一张现金价值表，列出每年年底可以退还的现金价值。
2.现有的保障已经没有了。
当你退保的时候，不管你之前交了多少保费，
保险公司返还被保险人现金价值后，
你的保险单将完全失效。
保单到期后，也意味着投保人原有的保险权益将丧失，你不再有任何保障。
3.退保后，你会面临各种不确定因素。
很多客户退保后会选择重新投保。
再次投保时，被保险人将按照保险条款约定的保险责任等待期(一般为90 -180天)重新计算；
以长期寿险为例，如果被保险人在豁免期内发生保险事故，保险公司可能不予赔付；
另一方面，部分人身险对投保人的健康状况和年龄有限制，再投保时可能会面临保险公司拒绝承保并要求增加保险费的情况。
二、常见的退保原因：
1.保险保障的杠杆率低，不足。
如果你买过保险产品(类似于重疾、意外、寿险)，
它的担保杠杆不是很高，不能完全满足你对担保额度的需求。但是，你发现每年的保费很高。
这是因为相比消费型保险，你可能会买退货险，会让人心理上更有安全感。毕竟它具有拥有和保证回报的双重功能。
但在相同的保费比例下，返还型保险的杠杆比消费型产品低，保险转移风险的能力减弱；
同类型的产品，保费一样，但保障时长不一样。有的客户保费不多，要求保险终身保障。那么保险的杠杆率自然不会太高。
2、买错产品，价格极低。
很多客户在购买保险之前，缺乏相关的保险知识。
本来想选择重疾险给自己一个保障。
结果我买了一份带有重疾保险的万能险或者年金理财险；
无论后者哪一个都没能实现你买保险的初衷，这是典型的错误险种。
3.保费超出预算，经济压力负荷大。
买保险，一定要把握好尺度。
我们不能在家里投入太多的钱。
对于普通家庭来说，一般投入家庭年收入的5%-15%配置保险是最合理的。
想做高水平的保障，就得慎重买保险。很多朋友为了自己更高的保额投保过多，不顾自己的经济实力，最后入不敷出，每年保费压力过大。
4.保险更新迭代快，想退旧保新。
首先需要明确的是，目前寿险利率已经放开，保险公司可以根据自己的经营情况设计自己的产品。
换句话说，同一个保险公司可能开发出保险公司需要承担损失风险的廉价产品，也可能开发出对保险公司承担风险较小的更贵的产品。
现在，保险市场已经进入了蓬勃发展的阶段。随着保险公司资本的日益充裕和竞争的激烈。保险也进入了“价格战”的怪圈。
所以，现在你会发现，很多新产品不仅保障责任更全面，保费也比你之前投保的险种更便宜。
如果愿意承担现金价值损失，也可以考虑特殊情况下退保原产品，重新购买自己喜欢的产品。
三、常见的保险退保方法：
1.犹豫期投降
犹豫期又称冷静期，是指投保人在收到保险合同后的一定天数内，如果对保险合同的内容有异议，可以将合同退回保险公司并申请解除。
说白了，这个犹豫期就是保险公司给投保人一个自由选择的机会。犹豫期一般在保单合同签订后10 -15天。如果在这个犹豫期内退保，基本上可以无损失退保。
2.支付减少额。
减缴(简称：减保)是指不续保的保费。根据保单目前的现金价值，作为一次性缴纳的总保险费，在同等合同条件下，减少保险金额，合同继续有效。
有的保险产品有扣款结算功能，有的产品没有这个功能。
简单来说，投保人不准备继续缴纳保费，也不准备让保险公司退还现金价值，而是向保险公司申请将已缴纳的保费作为未来的保费。
保单仍然有效，但保额会相应减少。具体减免金额由保险公司根据被保险人缴纳的保费计算。
注意：
(1)并非所有产品都支持扣款结算。先看看保险合同里有没有列这个条款。
(2)减免款的支付期限为60天(宽限期)，足够你认真考虑了。
3.降低保险金额
如果投保初期保费过高，后期可以向保险公司申请比例退保，即降低保额。当然，这种情况只适用于部分保险产品。
4.直接投降
如果你买的保险不适合你，最简单粗暴的办法就是直接退保，拿回现金价值。而且，还是尽早离开的好。虽然前期会有更多的亏损，但和后期的保费亏损相比，还是杯水车薪。
当然，不同的保险产品退保时，现金价值的差异还是很大的；还是要看保单的现金价值表。
第四，要不要退旧的留新的？
如上所述，随着市场的快速发展，越来越多优秀的保险产品层出不穷。这个时候，很多客户会想，能不能把现有的保单退了，买个新的。这叫“退旧保新”。
但是，如果你真的想退掉现有的保障，买一个更好的产品，其实是要花很多钱的。
我们也已经明确，上面也提到了退保损失。
你必须知道的是：“保险公司的运营成本在保险合同的前几年是最高的，保险合同续保到一定期限，保险公司的服务成本会大幅下降。”
因此，现金价值
相对来说，如果碰到更好的产品，有退旧保新的想法，我建议加新。也就是说，在原有保险的基础上加保险可能是更好的选择。
第五，最后
综上所述，面对以上问题想要退保，有些情况下是望而却步的。比如看到更好的产品就更换自己之前的保护，这是不可取的。我宁愿你增加保险，也不建议你退保再买。
当然，另一种情况取决于你投降的性质和意图。亏本买，买多了再做打算。
其实我觉得大家在投保日常保险的时候还是要慎重选择的。一旦买了就要认真对待，不要想着退保。
保险不是一蹴而就，而是一步到位。希望你通过积累保额，逐步提高自己在人生每个阶段的保障责任；
希望每一个看这篇文章的人，都能在认真阅读保险保障内容的前提下，尽早规划出最适合自己的保险。
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