0岁重疾险便宜还是1岁便宜？0岁和1岁重疾险价格区别

重疾险是0岁买便宜还是1岁买便宜？0岁和1岁的重疾险价格有什么区别？买商业健康险计划和0岁和1岁买保险有什么区别？什么时候比较划算？给孩子买重疾险有必要吗？

影响重疾险定价的因素有哪些？

1.疾病的发病率。

重疾险的定价是基于过去的疾病发生率和产品赔付，形成一个经验值，定价是基于过去的数据。如果某种疾病赔付率变化较大，比如过去超声的普及，早期发现乳头状或滤泡状甲状腺癌，赔付率明显提高。后续的早期甲状腺癌被列为轻症后，赔付金额降低，导致市场上的重疾险价格下降明显。疾病的发病率影响着所有公司产品的定价。

2.疾病的定义。

目前重疾险可以覆盖28种重疾和3种小病，但其他重疾没有统一标准，给了公司产品操作的空间。有些产品价格昂贵，但疾病的整体定义相对宽松，隐形群体少，对疾病赔偿的要求也没有杂七杂八的限制。但是很多网上的重疾险都很便宜，有些疾病定义有很多小限制。

3.产品覆盖范围。

有些产品是不承担身故责任的，身故只能赔付保费或现金价值。在突发意外身故或特殊疾病或猝死的情况下，赔偿金额很低，保障期也比较短，所以现金价值会少一些，整体价格会低一些。有些重疾保险是附赠一份带有保障续保条款的小额医疗保险。这种小额医疗保险赔付率高，基本是失血，亏损需要重疾险的保费来弥补。

4.运营成本。

大公司一般广告费、运营费用等成本较高，线下网点较多，后台人员较多，售后服务完善，价格也比依靠平台或渠道销售的小公司高。

注：有人说产品佣金高影响价格。其实不管是线上产品还是线下产品，第一年佣金都比较高，对整个产品定价的影响几乎可以忽略不计。

0岁和1岁重疾险价格区别

1、付款定价的区别：

以重疾险为例。0岁和1岁儿童重疾险价格差别不大，但还是存在的。以妈咪鲍贝(新生儿版)0岁和1岁男童儿童重疾险为例。同等条件下，买50万基本保险费，分30年交，保障生活。在不提供任何附加条款的基础上：

(1)0岁男童：2010元/年；

(2)一岁男童：2070元/年；

差距还是有点明显的。一年需要60元保费，30年1800元。虽然不多，但蚊子再小也是肉。

2、未来风险差异：

出生后28天是投保健康险的好时机，因为无论是重疾险还是医疗险，提前做好规划是有好处的。如果符合身体条件，健康宝宝28天(0岁)后投保，比一岁风险小。毕竟一年之内，病就控制不住了。