最近一个6岁女孩因病去世上了热搜。这样的新闻家长根本看不下去。所以一定要给孩子买一份保险。你知道什么保险适合孩子吗？
3月3日，福建一名6岁女童因神经胶质瘤死亡。他的家人捐献了一个肝脏、一对角膜、两个肾脏和患病的肿瘤组织。给3个人带来生命的希望，给2个人带来光明！
每个孩子都是上天赐予的礼物。在父母眼里，孩子就像手里的水晶球。每个家长都特别小心。无论是疾病还是意外，对一个家庭都是毁灭性的打击。
如果孩子得了重病，父母几乎会全力以赴为他治疗。因为一个生病的孩子而改变一个家庭命运的悲剧，因病致贫，因病返贫，一直是一个社会问题。
根据国际儿童肿瘤学会的调查，近10年来，儿童癌症发病率每年以2.8%的速度增长，恶性肿瘤已成为儿童死亡的第二大原因。
白血病、脑瘤、淋巴瘤是儿童恶性肿瘤的高发人群。1-3岁的孩子更易患肝母细胞瘤、肾母细胞瘤和恶性生殖肿瘤，7岁以上的孩子更易见肉瘤等肿瘤。目前，我国每年新增3-4万名患癌儿童，平均每万名儿童中就有一名患癌儿童。
虽然现阶段我国急性淋巴细胞白血病、肾母细胞瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已经达到80%以上，儿童恶性肿瘤的治疗效果也远好于成人，但是几十万、几十万甚至上百万的治疗费用才是最大的障碍！
怎么破解？恋爱未雨绸缪，少儿保险逐渐成为刚需！
现在给孩子买什么保险划算？
这里小左给大家推荐一款新上市的重疾险。
不知道大家还记不记得一个叫“守护三号”的老定义，多次赔付重疾险。
去年你只要多次提到给付重疾险，就一定会避开这个性价比很高的产品。
作为一款多次赔付的重疾险，这款产品不仅保障全面，而且费率极低，价格甚至比很多单次赔付的重疾险还要便宜。
可以说，守护三号是当时多次缴纳重疾险的首选产品。
可惜在新的重疾定义正式实施后，这个产品也成为了历史，真的很可惜。
不过好消息是，这款产品已经正式“回归”了。
01
回归后，产品名称为健康险普惠多元版，产品形态如下：
和守护三号一样，保健普惠的多版本也是一款廉价的高性价比产品。
接下来，首先说一下这款产品的保障。
总的来说，这个产品的保障责任比较简单。除了基本保障外，只有一项自带的儿童特殊疾病保障，以及可选的癌症津贴和身故/全残保障。
但是简单不代表平庸。相反，这款产品的保障责任有很多亮点，比如“重疾不分组多重赔付”、“儿童特殊疾病实用保障”、“赔付概率大的癌症津贴”等。
接下来先说亮点，再说整体。
1.重疾多赔不分组。
这款产品最吸引人的地方就是没有针对重疾的多次赔付进行分组。
市面上常见的多缴重疾险一般是团体重疾险赔付，每组重疾险只赔付一次。也就是说，第一次确诊重疾后，如果第二次确诊为同组重疾，保险公司是不会赔付的。
但是，这个产品不一样。多个版本的健康险普惠重疾不分组多次，只有365天的限额，最高可赔付2次。
这在多次重疾险赔付中是最好的。理论上，只要符合间隔期的要求，就可以获得前后两次不同的重疾赔偿。
洼地
这三种情况都与疾病和治疗有关，本质上都是同一个原因造成的，所以只能赔偿一次。
2.对患有特殊疾病的儿童的实际保护
多版本健康险普惠附赠25种儿童特殊疾病保障，30岁前患病可额外获得100%保障。
健康险普惠多版25种儿童特殊疾病中，13种属于儿童高危特殊疾病，除癫痫外，其他常见儿童高危特殊疾病均有发现。
虽然不是市场上最好的，但是已经达到第一梯队的水平了。
更实际的是，这款产品将儿童特殊疾病赔付的年龄上限提高到30岁，远高于常见的18岁年龄上限。
这样的安排，大大提高了白血病、I型糖尿病、重型再生障碍性贫血这些二十几岁还很高的人群的安全性。
一些特殊疾病高发儿童的特点
3.赔付概率高的癌症津贴。
虽然没有常见的癌症二次赔付，但多版本健康险普惠设置了赔付概率相对较高的癌症津贴。
合同条款中约定，在首次确诊癌症365天后，仍接受合同约定的癌症治疗的，可领取40%的保额。
我看了一下这份合同中约定的癌症治疗行为，条款并没有明确具体的信息项。也就是说，无论是放化疗，还是打针吃药，只要被保险人患了癌症，不放弃治疗，就可以获得赔偿。
而且，在领取1次“癌症津贴”后，如果365天后仍在接受癌症治疗，还可以继续领取最多3次的“癌症津贴”。
这个赔付规则很有意思，和我们常见的癌症二次赔付很不一样。
癌症二次赔付的常见规则是，如果确诊3至5年后仍患癌症，可获得100%至150%的保额。
也就是说，普通癌症需要三年时间才能获得二次赔付，而多版本健康险福利则需要一年后才能获得二次赔付。
虽然随着医疗技术的发展，癌症后的生存时间大大增强，大部分癌症的5年生存率可以达到40%以上。
然而，仍然有许多癌症仍然没有有效的治疗方法，如肝癌和胰腺癌。他们的存活时间还很短，可能三年内就会死亡。
所以相对来说，多版本健康险福利的癌症津贴获得赔付的概率更大。
除了这三大亮点，多版本健康险福利的其他保障责任也相当不错。
重疾保障方面，除了不分组的重疾多次赔付外，多版本健康险福利还有重疾——的额外赔付，15年内首次重疾保险额外赔付50%。
买50万的保额，前15年重疾可以赔付75万，还是很不错的
在轻中度疾病保障方面，25种中国疾病分两次赔付，每次赔付保额的60%；50种轻症赔付3次，每次赔付保额的30%。
这个赔付比例在目前的重疾市场上已经算是中上水平了。
总的来说，健康险虽然责任更简单，但是保障还是很全面的。
02
说了这么多，我们再来看看这款产品的溢价。
30岁男人买50万，基本责任终身保障，缴费分30年。一年只要6610元，这个价格甚至远低于市面上很多单次缴费的重疾险的定价。
女性保费更低，一年只要5740元，比男性900元低一年，对女性用户来说确实不错。
这个定价水平延续了守护者三号超高性价比的神话。从性价比来说，恐怕市面上很少有产品能超越这款多重版本的重疾险。
然而，我
健康险普惠多版这款车型基本保障全面，基本保费低，尤其适合女性。是不可多得的高价重疾险。
我最推荐的保险方案是：终身版基本保障，所以如果投保，最划算。
况且这款产品的出现其实是一个很好的信号。
自从旧版重疾险被正式叫停后，市面上的新版重疾险无一例外地提高了保费。同样的保障下，保费平均增长了10%左右。
毫不夸张的说，现在市面上的重疾险性价比已经不如以前了。
而昆仑健康这种多倍版健康险福利的出现，让我们看到了只有在老套的重疾险时代才有的性价比。
希望这是一个好的开始，也希望市场上能出现更多物美价廉的好产品。
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