择优理赔首试！信泰达尔文3号怎么样？产品择优理赔影响大吗？

达尔文3号是保险市场的老产品了。是信泰人寿介绍的。该产品以索赔比例高而闻名。现在重疾险改革，轻中度疾病都有影响。信泰保险将优先理赔安装在达尔文三号上，会不会好一点？

新泰达尔文3怎么样？

简要回顾产品：

产品保证的特点如下：

1.补偿比例高。

和超级玛丽3 MAX一样，高赔付率是达尔文3最大的特点之一。60周岁前首次确诊重疾赔付保额的180%。如果投保50万，重疾最高赔付90万。重疾额外赔付的产品并不少见，但赔付比例达到180%的产品目前只有信泰达尔文3和超级玛丽3。中度和轻度疾病的赔付分别为60%和45%，也是同类产品的最高水平。

2、保障齐全，常见高发疾病保障超重。

除了对重、中、轻疾病最基本的保障外，对发病率最高的几种疾病分别加强了保障：

一类中疾病：中度卒中二次代偿，两类轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变二次代偿，不典型心肌梗死二次代偿/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术。高发重疾有两种可选责任：恶性肿瘤和特定心脑血管疾病，赔付比例高达基本保额的150%。心脑血管疾病，无论严重或轻中度，都有多重保障。

3、性价比高

扎实的保障，相应的产品价格很有竞争力。30岁男，投保50万，身故无附加责任，终身保障，一年只需6115元。

信泰达尔文三号选择最佳理赔会不会更好？

重疾险新规生效后，保险公司推出“优先理赔”计划：

以旧的重疾产品定义投保的消费者，未来需要进行理赔。他们可以从2007年的旧定义和2020年的新定义中选择对自己更有利的版本。

信泰保险也是最早推出优先理赔政策的公司之一，行业内第一个优先理赔案例也出自他们家。

达尔文三号和超级玛丽三号MAX一样，也在信泰选择付费的产品名单中：

而且信泰保险规定，只要重疾理赔申请日期在11月5日之后，就符合择优理赔的要求。

比如信泰第一优先索赔案：

顾客J先生购买了旧定义的产品。第一次发病日期是在2020年5月，最后一次索赔是在12月。最后按照新定义的理赔标准，他拿到了30万的理赔，免除了后续的17万保费。

有了优先理赔，达尔文3的优势更加突出。让我举几个例子：

1.中风后遗症，根据新定义，理赔更宽松。

新版重疾定义重新定义了重疾中的中风后遗症：

圈出的疾病状况是两个版本定义的主要区别：

旧定义要求一个或多个肢体完全丧失肢体技能；

新定义只要求一肢以上(含)肌力在2级(含)以下。

肌力2级是指肌肉能在平面方向运动，即四肢能在床上平移。

旧定义要求完全丧失语言能力或咀嚼吞咽能力；

新定义不要求完全丧失咀嚼和吞咽能力，但要求有严重的咀嚼和吞咽功能障碍。

显然，新定义的理赔条件更加宽松。

例如，案例中的客户：

顾客王先生患有脑中风后遗症，左中枢性面瘫，右下肢肌力2级，左手萎缩畸形，左下肢肌力3级。

根据旧的定义，王粲先生得不到债权；然而，他的情况符合新定义的索赔条件。

此时，王粲先生根据优先理赔政策申请新定义的理赔。

当他被送达时

因此，理赔条件的新定义比旧定义更宽泛，客户获得理赔的概率会更高：

假设客户王先生投保达尔文3号，保额50万。

55岁时，王先生患了心脏病。他没有选择传统的开胸手术，而是选择了创伤更小的介入手术。

根据旧的定义，这种情况不符合重疾理赔的要求，但通过理赔优惠政策，王粲先生根据新的定义获得重疾理赔90万元。

4.原位癌的老定义可以赔付。

按照达尔文三世的说法，原位癌是作为一种轻微疾病支付的：

然而，在新的定义中，原位癌不再属于轻度疾病的保护范围：

综上所述，对于关注心脑血管疾病高发的人来说，达尔文3值得入手。现在市面上性价比高的重疾险产品正在陆续下架，还在观望的朋友不要太纠结。如果还是不懂，欢迎咨询。

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