重疾险新规解读！买新定义重疾险，还是旧定义重疾险？

重疾险新定义正式落地，终于到了最后的实施阶段。后续的旧定义产品会依次下架，新定义的产品会加入。此外，旧定义的重疾险将于2021年1月31日售罄。

问题1:新旧定义哪个更好？

新旧定义各有优势，旧定义的总体发生率更高。

总的来说，新的定义有松有紧，一些定义明确的疾病，比如冠状动脉搭桥术，采用的是主流的治疗方法“切心包”。还有一些有争议的变化，比如轻度甲状腺癌改为轻度代偿。

此外，旧定义的总体发生率更高。因为新的定义将轻度甲状腺癌降低为轻度疾病，所以重度疾病的总体发病率正在下降。

问题2:老定义什么时候停售的，后续的说法有影响吗？

2021年1月31日前必须停止销售，后续理赔不受停售影响。

老产品的最终停售日期已经确定。2021年1月31日前，旧的重疾定义将彻底下架。目前最好的产品，据我收到的消息，基本会在2020年底停售。

有人会想，有了新的定义，重疾险的旧定义怎么补偿？您放心，购买后以条款为准，不会影响后续的续保和理赔。

问题三：目前应该买新定义的重疾险还是旧定义的重疾险？

新品“减量不降价”，建议可以购买旧定义中的“性价比”产品。重疾发病率降低了，但短期内新产品降价难度大，所以理性来说，老产品可能更好。不可否认，新产品也有一些疾病的定义更符合现有的治疗方案。

问题4:新产品会更便宜吗？

理论上会降价，但性价比最高的产品不会大幅降价。中国精算师协会日前表示，重疾发病率是影响物价的最大因素。因为这种轻度的甲状腺癌被归为轻症，所以重症的整体发病率下降了，在同等责任下，部分年龄段的价格也会相应下降。

但同时，甲状腺癌的高发年龄在20-35岁，并不是整个年龄段，对整个价格影响有限。而且虽然甲状腺癌发病率高，但是主流的重疾险都是小病豁免的。小病赔付后，免除后续保费，其他重疾可再次赔付。可见甲状腺癌的成本还是很高的。

从保险公司的角度来看，短期内“摊牌”将面临更高的经营风险。所以短期内不太可能降价甚至底价。长期来看，会有一定的降价空间。

总结

老产品交替的时候，市场肯定会迎来几波炒作停售。毕竟13年来一次，那么这个时候应该什么时候停止投机呢？但是如果停售，大家也不要着急，拿到产品反复比较，不要买坑货。正在考虑或购买的朋友，不要错过末班车，风险不等人，最好的购买时机永远是现在！