重疾险新规即将发布！什么时候实行？什么时候买最划算？

昨天早上，一张图片刷爆了朋友圈。传说中的重疾险新定义终于来了！新闻里的原话是：“预计重疾险新定义即将发布”。在此期间，市场上现有的重疾险很可能会大规模停售。

重疾的定义有什么变化？

甲状腺癌分级，重症排除轻度甲状腺癌。

新的重疾定义并没有完全排除甲状腺癌，而是根据其严重程度对甲状腺癌进行分类；

TNM分期甲状腺癌I期以上：按重疾赔付100万；

甲状腺癌为TNM期或较轻期，按症状轻微赔付20万元；

注：TNM分期系统是目前世界上最常用的肿瘤分期系统。TNM I期是指肿瘤直径2厘米，局限于甲状腺内。

未成年人赔偿比例大大降低。

轻症补偿比例降低；重疾定义修订前甲状腺癌为重疾，补偿比例为100%。修改后，甲状腺癌被定义为轻症，赔付不超过保额的30%。

严重和轻微疾病范围的变化

严重疾病种类(25 3=28)

在保监会规定的原有25种重疾的基础上，增加了3种重疾和3种轻症；

添加三种重疾：

严重慢性呼吸衰竭——永久不可逆；

严重的克罗恩病-瘘管形成；

严重溃疡性结肠炎-结肠切除术或肠造口术。

注：新规后，影响不大。以健康合同为例，三种重疾已经属于责任疾病范围。

新定义中增加了高发病率和轻度疾病的三个标准定义：

旧版对轻症的定义并不统一，新版增加了三种高风险轻症的标准定义：要求保险公司只要承保六种以上高风险重症，就要承保这三种轻症：

甲状腺癌，TNM第一阶段；

轻度急性心肌梗死；

轻度中风后遗症低——永久性功能障碍；

注意：

不需要后遗症或全部停用的重疾保险产品。对于有心脑血管疾病家族史的人，在新规之前购买重疾险。

最高的原位癌将不再被认为是轻症。想要癌症原位保障的，重疾险要尽早安排。

新定义

优化四大高发重疾的定义

“急性心肌梗塞”索赔条件是12个中的3个。

旧版“急性心肌梗死”有四个理赔条件，要求满足其中三个；新版的理赔条件扩大到12项，满足3项就够了：

至少一次达到或超过心肌梗死的诊断标准；

胸痛、Q波、冠状动脉造影等至少一种症状同时存在；

必须满足肌钙蛋白、中度二尖瓣反流和心动过速等至少一个条件。

在“重度中风后遗症”的新定义中，对后遗症状态的描述更为准确：

肢体功能完全丧失肢体肌力2级(含)以下；

完全丧失吞咽能力留置胃管90天以上(含)；

注：“肌力2级”是指四肢能在床面上活动，但不能抵抗自身重力而抬离床面。

新定义降低了“冠状动脉旁路移植术”索赔的难度；

旧版“冠状动脉搭桥术”需要开胸手术，这是重疾险的争议点；新版疾病定义改为“切开心包”索赔；

“主要器官移植”增加小肠移植。

旧版中的“大器官移植”只包括肾脏、肝脏、心脏、肺四种器官移植。在新的疾病定义中，增加了小肠移植，器官移植有五种。

“造血干细胞移植”取消“同种异体”要求

旧版中“造血干细胞移植”的要求必须是“同种异体移植”，新的疾病定义取消了“同种异体移植”的要求

新规前购买的重疾险以合同为准，不受新规影响。

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