最近信泰人寿火了，重疾险达尔文3和超级玛丽3 max的推出可谓全网爆款。今天小沃要讲的是达尔文3，保额高，保障全。靠谱吗？投保前需要注意什么？
信泰人寿的达尔文三号可以说是抢眼了。60岁前因重疾损失80%保额，赔付比例创新高。可以说是目前重疾险市场的王者。投保前需要注意什么？小沃整理了10个相关问题，建议先看看再出险。
1.是否应该附加死亡责任？
达尔文三号很人性化。无论是定期保障还是终身保障，都可以自由选择是否附加死亡责任。很多人都在纠结是否要附加死亡责任。小沃整理了相关费率变化。可以自己参考下图：
大家可以看到，加上身故责任后，保费增加了两到三千左右。这无可厚非，相当于多了一份寿险责任。
在这里，我想提醒你，如果你想控制预算，又没有身故的责任，一定要记得补充一份定期寿险，以防身故不赔，对家庭经济造成巨大影响。
2.心脑血管疾病和恶性肿瘤要不要选？
其实这两个责任的保费变化不错。如果两者都加，保费要贵1500元左右。不用说，如果有家族史，建议是直接附上。
3.价格不菲的重疾险单次赔付和多次赔付如何选择？
当有很多产品可供选择的时候，大家就变得纠结了。比如性价比高，单次付费的达尔文3号遇到多次付费的防御者3号，两者保费差距不大，问朋友。如何选择？
小沃认为：
如果只打算买30万，建议选择达尔文三号，毕竟保额不算太高，要考虑额外赔付的比例。达尔文三号将在60岁时支付额头80%的费用。
如果购买50万以上的保额，可以尝试做一个组合，比如防御者3号30万，达尔文3号20万，这样既能享受两个产品的优势，又能兼顾达尔文3号对最高保额的限制。
4.高发疾病额外补偿有什么好处？
达尔文3有一个创新的补偿优势，即针对特定中轻度疾病的额外补偿：
(1)中度中风额外赔付保额的60%。
根据《中国脑卒中住院患者危险因素研究报告》，脑卒中患者一年累计复发率为5.62%，两年为8.49%，三年为9.86%，四年为10.39%。国外文献报道缺血性卒中1-2年内复发率高达14%-17%，10年累计复发率为40%。
可见中风复发在临床上是很常见的。所以，在这一项上多付出，无疑是一个好政策。
(2)高发病、轻症赔付基本保险费的45%。
极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型心肌梗死/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术可额外支付一次。
要知道，非常早期的恶性肿瘤或恶性病变，包括原位癌的发生率是非常高的。根据泰康人寿2019年理赔白皮书，原位癌的出险率高达33%。而且按照第二版重疾的定义，原位癌在后续的新产品中可能无法得到保障。
达尔文3不仅输了钱，还多输了一次，增加了胜算和保护。
不典型心肌梗死/微创冠状动脉旁路移植术/微创冠状动脉介入治疗，这些概念想必大多数心血管疾病患者都很熟悉。
微创冠状动脉旁路移植术或微创冠状动脉介入术也是治疗心脑血管疾病的常用方法。
然而，北京安贞医院心脏外科中心主任杨秀斌曾在公开发表的一篇文章中提到，十年后静脉桥的通畅率约为50%,这意味着有50%的可能性
上面提到的这些高危轻中度疾病的发病多集中在60岁以后。
以中风和心血管疾病为例。在我国，男性/女性脑卒中的平均发病年龄分别为65.5岁和67.6岁，接受冠状动脉介入治疗的患者平均年龄为62岁。
相关资料还显示，60岁前脑卒中、心肌梗死、冠状动脉旁路移植术、冠状动脉介入治疗的发生率为15-20%，60岁后为80-85%。
所以在考虑这些疾病的赔偿时，不仅要看赔偿金额，还要看保障伴随的时间。
达尔文3对轻中度疾病的额外补偿始终伴随整个保障期，比市面上一些规定60岁前支付额外补偿的产品实用得多。
否则在发病率较高的60岁以后，这个年龄段就没有额外的补偿保障了，不划算。
5.如果已经交了小病保险费，后来同原因的小病演变成重疾，重疾责任是否赔偿？保额是多少？
重疾按保额赔付，小病不扣。
6.保险区域有什么限制吗？
达尔文3只支持信泰人寿有分支机构的地区投保。
只要投保时的居住地、工作地、户籍地有一方在分支机构所在区域，就可以直接投保。
如果不符合要求，小沃不建议直接投保。建议先咨询自己的保险顾问，选择其他性价比高的产品。
7.医保卡的贷款支持保险吗？
有医保卡借给他人买药或支付医疗费用的，需提供被保险人近2年的体检报告，申请人工核保。
在此小沃再次提醒大家，医保卡不要轻易外借，否则可能买不到保险！
8.最大风险范围是多少？
Darwin 3的风险覆盖率计算如下：
A类地区为：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、武汉(含汉口)、苏州、宁波、厦门、珠海、青岛、南通、东莞、济南、福州、佛山；
B类地区：除A类地区外，信泰人寿设立分支机构的其他地区。
可以查看适合自己情况的最大风险保障。
9.你支持智能核保吗？
可以，如果对健康告知有一些疑问，可以直接进入智能核保页面，如实回答相关问题。如果需要人工核保，可以等到6月底人工核保系统上线后再进行核保。
10.甲状腺结节/乳腺结节支持保险吗？
如果您接受过手术治疗，并且在过去六个月内甲状腺超声、甲状腺功能或乳腺超声的结果正常，您可以承保该标准。
无需手术治疗，且在半年内，检查结果显示结节有明确分类，分类为1~2级，可由标准体覆盖。
信泰达尔文三号保障全面。无论是重疾、轻症还是中症，保障范围都领先于市场水平，亮点颇多。只是投保前多注意一些问题。如果您对这款产品还有疑问，可以点击在线咨询，我们有专家为您一一解答~ ~
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