购买重疾险要考虑哪些问题？保障期限怎么选？

随着保险知识的普及，越来越多的朋友意识到保险的重要性，开始为自己或家人购买重疾险。但是买重疾险应该考虑哪些问题呢？

保障期如何选择？选择固定期限还是终身？大家一直都在纠结这个问题。如果保障时间长，保费会更贵。定期买的话，如果保险过期了，就很尴尬了。今天，边肖将围绕这两个问题回答大家的提问。

1.购买重疾险需要考虑哪些问题？

1.看你的身体健康。

保险公司会根据你的身体健康状况决定是否接受你的投保申请。如果想在生病的时候才买保险，又想获得保险理赔，大多数情况下是买不到保险的。买保险是你和保险公司赌明天你会不会生病的概率，而不是你生病了保险公司会给你赔付。

解决纠纷的一个主要原因是在投保时没有充分了解健康信息。我一上来就卖给你某种重疾险。不要和不问你身体状况的人说话。没有重疾险可以适用于所有人。不同的公司，不同的重疾险产品，对健康的要求是不一样的。保险经纪人的价值观之一就是可以让很多公司同时投保，选择最适合的产品。

2.保额够吗？

首先，重疾险是一次性赔付型，保险金额会在事故发生后赔付。获得的资金可用于：

手术费用：指治疗重大疾病实际需要的资金；

康复费用：重症手术后的营养费用、护理费用；

(3)收入损失：对于有工作的人来说，在重疾手术和康复期间，患者会因无法工作而失去工资，家属也会因无法照顾患者而失去收入。

因此，在考虑保险持续多长时间之前，应优先考虑使保险范围足够大。治疗费用至少30-50万(各地消费水平不同，消费也不同)，然后锁定一定时期特别是收益期的重疾风险，增加重疾保额。虽然很多人都说过，重疾险的保额要考虑未来30年内患重疾后至少3年的收入补偿(目前个人年收入乘以3倍)。

但是每个家庭的经济收入和支出确实差别很大，这种计算方法并不具有普适性。边肖建议，在保障30-50万元的情况下，根据自己的经济预算，定期复查保单，增加保额。

二、如何选择保障期？

保障期，即保单的保障时间。根据保障期限的不同，重疾险产品可分为一年期、定期和终身三种：

1.一年期重大疾病保险

保障期只有一年，到期后需要续保，保费随着年龄不断变化。

重疾险一年最大的好处就是便宜。但是续保是有风险的，很有可能你的产品在续保时间之前就停售了，或者产品调整，保费突然剧增。此外，有些产品在续保时需要重新投保，甚至无法成功续保。

2.定期重疾保险

保修期通常是固定的：20年/25年/30年等。或者保证到：60岁/70岁/80岁。

如果被保险人在保障期内患了重疾，被保险人将能够获得赔偿。如果保证期间届满时没有风险，保险合同无效。在保障期内，每年的保险费是固定的，在保障期内不需要再次承保。即使产品停产，投保客户也不会受到影响。

3.终身重大疾病保险

顾名思义，这是一份终身重疾险。从保费来看，一年期的重疾保险最便宜，其次是

对于预算有限的人来说，锁定一定时期特别是收益期的重疾风险是不错的选择，让目前有足够的保障。刚毕业或者预算不多的年轻人，可以考虑购买定期重疾险，保障一定时期内的重大疾病。

对于预算充足的人：即使预算充足，也不建议将保费全部投入重疾险。如果预算大，就要考虑建立全面的保障体系。除了重疾险，还要配置医疗险、意外险、寿险。配置的时候要注意一点。不能因为追求保障就降低保险额度。我们买保险的时候，保额也是一个重点。我们买的保险太少，无法抵御风险。

如果你想要更高的保额，但是你的预算又不够，有两种方法可以解决。一种是选择自己经济能力可以承受的产品。虽然保额没有达到你的预期，但是你可以以后再购买一份保险。第二种方式是满足自己的需求，缩短保障时间。等后期手头钱多了，可以加个终身重疾。无论如何，一定要根据自己的实际需求来选择保险。

假设李先生，30岁，个人保费预算1万左右(不包括其他家庭成员)，本人暂时没有其他风险保障。终身固定计划：30万达尔文一号，20万康惠宝。

因为达尔文1号和康惠宝都可以选择30年支付，支付期限拉长，杠杆率更高。两人都有轻度疾病保障。然后保费计算：30万达尔文1号(终身)，20万康惠宝(至70岁)。

这样李先生不仅在30-70岁时有合理必要的重疾保障，70岁后还有30万的保障。不用担心他老了买不到重疾险的问题。

如果李先生想买退货险，也可以这样搭配。30万个哆啦a梦将覆盖20万个康惠宝。注意这里没有轻症保障，因为哆啦a梦加了轻症保障。交完保费，还有多余的闲钱，还可以买其他保险，比如医疗险、意外险等，让保障更全面。

小沃的留言

买保险的时候，有一些方法可以买到适合自己的、性价比高的重疾险产品，需要结合你的保费预算、保险需求、保险期限预期、健康状况等综合考虑。今天的分享到此结束。如果你觉得文章对你有用，别忘了分享给你的亲朋好友。