大家人寿养多多3号，10年版和20年版的IRR收益率差多少？

人人人寿养多多3号是一款养老年金保险，可附加保本2.5%的万家福万能账户。羊多多3号投资门槛很低，5000元起，2000元起。据说收益率在4%以上，非常适合想做强制储蓄理财的人。

三号年金保险大家有两个选择。一个是保证至少10年养老金，一个是保证至少20年养老金。那么，3号年金保险10年版和20年版有什么区别呢？我们来看一个案例。

我们也以一个30岁的女性为例。她5年每年交5万，一共25万。当她60岁时，她开始领取养老金。妇女获得补助的方式如下：

一、10年版：基本保障：39600元。

1.年养老金：一年可领3.96万，保证领取至少10年的养老金，共计39.6万。

2.月薪：年满60岁后，每月领取人民币3366元，保证领取10年。累计金额为人民币3366 * 12个月*10年=40392 * 10年=40.39万元。

60岁时总生存受益53.8万，IRR收益率2.77%。

70岁时总生存受益80.9万，IRR收益率3.40%。

80岁时总生存受益107.6万，IRR收益率3.77%。

90岁时总生存受益122.8万，IRR收益率3.91%。

100岁时，总生存收益为162.4万，IRR收益率为4.23%。

即使没活到70岁，也把剩余的10年存款一次性给受益人；70岁后仍健在的，继续按每年39600元或每月3366元领取，直至去世。

二、20年版：基本保障：37400元。

1.年养老金：每年37400元，至少保障20年养老金，共计748000元。

2.月薪：年满60周岁后，每月领取3179元，保证领取20年。累计金额=3179元*12个月*20年=38148 * 20年=763000元。

60岁时总生存受益54.7万，IRR收益率2.83%。

70岁时总生存受益79.3万，IRR收益率3.33%。

80岁时总生存受益101.6万，IRR收益率3.62%。

90岁时总生存受益115.9万，IRR收益率3.76%。

100岁时，总生存收益为153.3万，IRR收益率为4.09%。

即使没活到70岁，也把剩余的20年存款一次性给受益人；70岁以后存活的，继续按每年37400元或每月3179元领取，直至去世。

总结意见：

羊多多3号20年版前期收益略高于10年版，但后期被10年版赶超。10年版最高收益率可达4.23%，保本领取10年版。以后越赚越多，甚至比20年版还能赚。

不过20年版也有好处，就是最早第二年就可以拿到钱，所以老年人可以考虑20年版。对于想要更多收益的客户，年轻客户有长寿的优势，可以考虑10年版。

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