大家福满万家专属商业养老保险值得买吗？产品优点+收益测算分析

值得为每个人购买专属商业养老保险吗？该产品涵盖了养老年金和身故保险的责任，保障领取20年。账户资金独立运作，具有专业性和透明度。也能保证长期，满足有长期理财规划的人的需求。

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一、大家福满万家专属商业养老保险值得买吗？

值得购买

人人专属的商业养老保险包括养老年金和身故保险。在领取养老年金的频率上，人人专属商业养老保险设置了——和按月领取养老金两种选择。对于有良好消费习惯，又想自由花大钱的人来说，每年领取一份养老金比较合适。但是对于消费习惯不好的人，或者希望每个月都有稳定的现金流的人，还是选择按月领取比较好。

在养老年金领取方式方面，消费者在投保人人专属商业养老保险时，可选择保障返还账户价值终身、保障20年终身、定期(10年、15年、20年或25年)中的一种。如果选择了某种方法后后悔了，不用担心。可以在养老年金开始领取前向保险公司申请变更。当被保险人生存至约定的养老年金领取日，保险公司将按照相关规定将个人账户价值转换为年度或月度养老年金。

二、大家福满万家专属商业养老保险怎么样？投保规则

投保年龄：出生后28天至79岁。

保险期限：终身和长期。

缴费方式：保费缴纳、定期追加保费、不定期追加保费、转入保费。

投资组合账户的保证利率：

1.稳定投资组合账户的保证利率为每年2.5%；

2.进取型投资组合账户的保证利率为每年0.5%。

养老年金

当被保险人到达合同养老年金开始领取之日，保险公司注销个人账户，并按照确定的养老年金领取金额按期支付养老年金。

死亡保险

被保险人在养老金开始领取之日前(不含)死亡，且被保险人死亡时缴纳的保费大于被保险人死亡时个人账户价值的，个人账户注销，合同终止。

现金价值：

(1)本合同第一个保单年度至第五个保单年度的现金价值为所交保费的一定比例(不含利息)，具体比例如下：

(2)本合同第六个保单年度至第十个保单年度的现金价值为以下两项之和：

支付的保险费(不含利息)；

账户累计收益的75%。

(3)本合同第11个保单年度及以后的现金价值为以下两项之和：

支付的保险费(不含利息)；

账户累计收益的90%。

三、大家福满万家专属商业养老保险收益好不好？案例分析

文女士在40岁时，为自己投保了《大家福满万家专属商业养老保险》，并将养老金的受益人指定为文女士本人。

批发保险费10万元。初始成本为1%。文女士在投保时，指定领取养老年金的年龄为65岁，开始领取养老年金的日期为保单生效日65岁时的对应日期，以保证返还账户价值终身领取的方式逐年领取养老年金。

可保利益：

1.养老金年金

当文女士65岁开始领取养老保险金时，保险公司将按照文女士选择的保证返还账户价值终身领取-年领取的方式和投保时确定的养老金年金领取转换表，将文女士养老保险金的个人账户价值转换为养老保险金。

同时注销文女士的个人账户，养老金年金按约定的领取方式按年发放。

如果，温女士身故时，保险公司给付的养老年金金额小于领取养老年金当日的个人账户价值，保险公司将向被保证领取养老年金的受益人一次性给付，金额为：领取养老年金当日的个人账户价值减去保险公司给付的累计养老年金，本合同终止。

2.死亡保险

如果W女士

在养老年金开始领取前，文女士可以申请变更养老年金开始日期或领取方式。文女士于65岁开始领取养老金，不同领取方式下的养老金金额如下：

假设文女士在65岁开始领取养老年金时，选择终身保证账户价值返还的方式，领取频率为每年，则转换标准为每年564.13元/个人账户价值。

以上为案例演示，以条款/实际情况为准！