专家:建议提早规划养老投资！国家为什么支持大家买商业养老？

专家：建议提前规划养老金投资！为什么国家支持大家买商业养老？很多人可能不知道，商业养老保险是在国家政府的支持下推广的。为什么国家提倡购买商业养老？有什么好的商业养老产品吗？

今年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)，正式提出个人养老金制度，这标志着我国养老第三支柱体系进一步完善。多位受访的业内人士认为，人口老龄化不仅是一个社会问题，也是个人和金融机构不得不面对的长期重要问题。目前，个人养老金制度仍处于发展初期，金融机构应加大自身能力建设，丰富个人养老金制度中金融投资产品的供给；同时，个人尤其是年轻人要增强养老储蓄意识，提前做好养老投资规划。

1.国家为什么支持商业养老？

社会养老保险是否意味着退休可以得到充分保障？答案是否定的，那如何才能进一步保障退休呢？商业养老保险可以说是一种补救措施。

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截至今年11月，全国已有54家保险公司开展了商业养老保险业务。灵活的养老金领取时间，看似周全的养老金计划，让你对“早走”有了更多的希望。不仅如此，你还得有B计划和c计划。

商业养老保险是一种保险产品。保险人与保险公司签订合同时，保险人一次性或按月或按年向商业保险公司支付保险费，一般持续十年以上。在约定的年龄和期限内，保险公司将保险金定期或一次性支付给保险人。简单来说，你先把钱存入保险公司的账户，到期后，保险公司会按照约定的金额把钱还给你。

第二，我们的社保养老金有多少？我们需要商业养老保险吗？

社会养老保险分为基础养老金(社会统筹)和个人账户两部分。基础养老金以单位缴费为主，缴费比例为全部参保人缴费基数之和的20%；个人账户以个人缴纳为主，缴纳比例为本人上年度月平均工资的8%。

简单算的话，可以这样算一笔账。假设一个员工25岁开始参加社保，60岁退休，一共35年。假设月平均缴费工资1500元，退休后社会平均年薪3000元，领取的社会基本养老保险金额为：基础养老金600元(3000元 20%)个人账户养老金420元[个人账户金额(1500元 8 % 12个月 35年)除以120]=1020元。

当然，这个1020元只是一个简单的估算，因为假设的是月平均缴费工资1500元，但实际上这个数字应该是有波动的。按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。

商业养老保险应该说是补救措施之一。

对于享受社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花。

3.2022年商业养老保险哪个好？

1.泰康享受百年专属商业养老保险

灵活的存储方式：没有缴费年限限制，可以随时缴费；

稳健的资金回报：最高保底2.85%，累积年复利；

养老金领取：从60岁到80岁，任何一年都可以领取，可以按月领取，也可以按年领取，可以终身领取。

2.中国人寿新余金盛养老年金保险

领取时间早，周转周期短：约定第五年开始领取年金。

“三金”并行，保障更全面：除了生存金，还有到期金，身故也有保障。

附加万能账户，资本增值更任性：可以进行二次升值。

3、中国平安皇家尊享财富养老年金保险。

回报快：3年缴费，8年到期，缴费时间短，保险无压力。

高缴费额：每年第五至第六个月缴纳60%的年保费

资金用途：可申请保单贷款功能，最高可贷账户现价80%。

4.中国太平国玺享受年金保险。

预定利率高：可搭配专属荣耀钻石和荣耀智慧万能账户，保证利率2.5%，最高5%。

综合收益高：五年后可以分三次拿到生存金，八年末可以拿到到期金。万能账户或者投连险，复利累积，保值增值。

政策的用处很大：可以用来规划教育、养老、创业、传承，一份政策可以惠及三代人。

灵活控制：生存金和到期金不领取，可自动转入万能账户复利增值；你也可以通过保险单获得贷款。

高额年金缴费：分3年缴纳，每年保费的60%在第5-7个保单年度末缴纳，基本险100%到期缴纳。

具体支持服务：可享受120万CAR-T待遇支持服务。

5、太平随金生专属商业养老保险

“养老金生”是一款以提供养老保障为目的的年金保险产品。它采用“双账户”管理模式，提供两种不同的投资组合：稳健型(A账户)和进取型(B账户)。A账户专为风险保守型客户设计，B账户在保证资金安全的基础上平衡各项资产。两个账户也可以按照规则每年转换一次。

该产品缴费灵活，支持批量缴纳保费、定期缴纳保费和不定期追加保费。其中，定期缴纳保费还支持月缴或年缴，还提供身故或全残等保障。60岁领取养老金的方式也保证了养老金的特殊用途。

6、太保一生福专属商业养老保险

中国太保寿险推出“颐生福”，是为中国人量身定制的专属养老保险产品，适合不同养老需求的人群，尤其是各类灵活就业人员。如外卖骑手、快递小哥、专车司机等，可以根据自身收入变化灵活缴费。

据介绍，“一生福”缴费方式灵活，支持缴纳保费、定期每月或每年保费、不定期追加保费等多种缴费方式；保险方便，支持个人通过互联网直接购买。

保单进入积累期后，设立“稳健型”和“进取型”双账户，在养老保障的基础上满足不同风险偏好客户的资产配置需求；领取期间有多种领取方式，支持年满60岁后终身或定期领取，可按年或按月领取。比如自由职业者可以选择一个稳定的账户，通过长期缴纳保费，终身拿月薪的方式，为自己的晚年提供基本保障；工薪阶层可以选择进取型账户，通过缴纳定期定额保费，获得终身养老金，为舒适安逸的晚年提前投资。

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