高利率年金险或将全面停售？赶紧抓住仅剩的4.025%年金险！

11月中下旬，银保监约谈13家寿险公司总精算师的消息在保险圈引起剧烈震动。知情人士透露，这些保险公司被约谈，可能与4.025%年金保险仍在销售有关。

一、银保监约谈13家保险公司总精算师高利率年金险或将全面停售

采访的保险公司有华夏人寿、天安人寿、康军人寿、百年人寿、弘康人寿、信泰人寿、人人人寿、上海人寿、国华人寿、恒大人寿、中德安联人寿、复星联合健康保险、梅辛相互。这些公司的共同特点是，都在销售高预定率的年金保险。

今年年初，银保监会已经暂停了保险公司对预定利率为4.025%的人身保险产品的审批，以防止因利率过高而导致的行业“利差损”。8月份再次下发通知，将2013年8月5日以后发行的养老年金和10年以上长期普通年金保险的准备金评估利率由此前的4.025%上限下调至3.5%上限。

此次约谈中，银保监会提出要求，2020年前，法定准备金覆盖率在120%以下的保险公司，立即停止销售预定利率为4.025%的终身年金产品。

10月底，最受欢迎的如意年金保险停售，上海人寿、梅辛相互等保险公司也相继停售相关产品，均反映预定利率4.025%的年金保险全面停售已成必然，到12月底将全部停售。

二、4.025%的产品什么时候会再出现？

基本上不会再发生了。

环顾世界，你会发现低利率已经成为一种普遍现象。

事实上，经济越发达，利率越低。许多西方发达国家已经进入负利率时代。

国内利率下降验证了这一观点。

要知道，20年前，人身险的预定利率高达8.8%。当时买了一份年金保险，买了一个朋友，把收益锁定在高位，现在还在享受8.8%的利率带来的高收益。

因此，建议不具备经济能力的投资者可以适当配置年金保险，锁定利率进行养老金配置。

2013年之前，寿险预定利率与一年期存款利率基本持平，但从2013年开始，寿险预定利率一直高于一年期存款利率。

所以，养老年金保险不仅有专款专用的优势，还可以长期锁定利率，稳定缴费，甚至比存银行更有效率。

从4.025%到3.5%，相差只有0.525%，但不要小看这个微小的利差；

如果你仔细算一笔账：100万本金，两种不同的收益率，20年相差21万，40年相差90万，60年相差279万！时间越长，差距越明显。

20年前错过8.8%利率年金保险的朋友后悔了！现在预定利率又要下调了，以后会不会有4.025%以上的产品还是未知数，但是不会再有机会了。

目前能做的就是尽快锁定利率，实现高收益。

三、还有哪些产品我们还能抓住？

我对目前市场上剩下的一些预定利率为4.025%的年金保险进行了评估，选取了几款有代表性的年金保险，参考了内部收益率、现金价值和其他附加价值，给大家做了简单的介绍和分析。

想赶末班车的朋友可以参考以下，选择适合自己的产品。

让我们从一般结论开始：

高年金高收益：复星保诚的兴益，其次是恒大人寿的永恒幸福和梅辛的相互信任；

退保/身故收益率：弘康人寿的相伴人生，其次是复星保诚的兴益和恒大人寿的永福；

需要注意的是，这些终身刚性缴费年金产品的最终平均收益率还得根据我们的生存和领取年限来确定，但这些产品都是好产品

在高年金、高收入的条件下，兴益的保险门槛很低，批发缴费1万起，每年5000元起，月供450元起，连工薪族都可以买。在第一个养老金支付日之前5年，还可以申请额外的保险保障，这给消费者提供了很大的保险机会。

兴义有领取保障的权利，可以选择领取20年或者25年。若在此期间身故，剩余未付年金一次性支付给受益人。综合评估，目前年金保险首选复星保诚的兴益。当然，朋友们还是要根据自己的实际需求来选择产品。

2.弘康人寿保险-陪伴一生

如果说停售的如意香是高现价的代表，兴意是高年金的代表，那么弘康人寿坐上人生第二把交椅也不为过。

终身年金虽然没有相互信任和永远幸福高，差距不是很大，但是收益比后两者高。早期收益大致相当于梅辛和美国的相互信任，但75岁以后收益稳步上升，80岁以后超过4%的收益率。

3.彼此信任——彼此信任一辈子

相互信托在生活中处于年金前列，领取年金前的现金价值也很高，但领取年金后的收益率并不突出，直到90岁后收益率才开始攀升。

和兴义一样，相互信托人寿也包含了保障收款的权利，但最重要的一点是，相互信托人寿的投保门槛很高，总保费必须达到100万。

按照最长20年的缴费年限，每年最低保费也必须达到5万，这就排除了大部分人群，直接针对高端客户群体。所以，如果预算非常充足，又想达到现在的高价格，可以选择彼此信任一辈子。

4.天安人寿保险-传家宝尊享版

传家宝尊享版的年领取金额在各类年金保险中最低，但领取当年后现金价值仍维持在较高水平，且减速较慢，因此整体收益率一直维持在3.8%左右。传家宝尊享版最突出的功能就是投保两年后可以自由减保。

这样可以利用其当前价格高的特点，通过保险的减免，获得现金价值，成为一份孩子的教育金保险。如果想保障老人以后的生活，保证退保率，可以选择传家宝专属版。也可以根据自己的实际需要，实现多种目标。

5.恒大人寿-万年红万年福

在恒大人寿的“万年系列”中，除了万年福，还有、万年青、万年康。

常青的年收益仅次于兴义和互信人寿。领取年金后，前期收益率较低，但随后增速迅猛，超过4%，仅次于兴益和相伴人生。

万年红不同于以往的年金保险。永续红利从第五个保单年度开始领取，可以终身领取，可以作为孩子的教育基金。这两款产品虽然各方面都不算顶尖，但是有一个最大的优势：——只要总保费达到150万元，就可以获得恒大健康谷养老社区的保底入住权。

恒大健康谷可以说是目前及未来几年中国最好的高端养老社区，居住环境优美舒适，医疗设备先进齐全，娱乐活动丰富。也是国内第一个支持各年龄段入住的养老社区，让孩子和年轻人都可以入住，老人也不再感到孤独和与家人分离。

目前国内高端养老社区并不多。如果能配置好年金产品，拿到住高端养老社区的资格，也是不错的选择。

四、说在最后

要不要配置年金产品？

如果有，我该选哪个？

建议你千万不要盲目跟风；

解决养老问题，一定要结合自己的实际情况。首先，确定养老目标，选择养老方式

因为由于银监会发声，约谈各大保险公司，4.025%高息年金产品预计本月全面停售！

也就是说，以后很难买到高息年金保险了。这对于有意配置年金产品的朋友来说，是个不小的损失。

所以有意通过年金保险养老的朋友，一定要抓住最后的机会，锁定利率。