2021年养老金最新消息！延迟退休已成定局！因此，摆在我们面前的问题是：我们应该做些什么来养老？那么商业保险：年金保险和增寿哪个适合养老？
01
决定我们退休收入的因素有哪些？
社保、商业保险、子女抚养、投资理财收益、再就业，这些因素影响着我们的退休收入。
其中子女赡养、投资理财、再就业都会有一定的运气成分，这是不可控的。
可能高，可能低，甚至是负数。
例如儿童抚养费
这不是孝顺不孝顺的问题，而是现在社会竞争这么激烈，孩子有没有能力养你。你能负担得起结婚吗？买房要不要一些支持？
至于投资理财，更是致命。
就像这几天基金股一样，一直跌。
所以这些决定就是我们退休生活的上限，可以让我们的退休生活更好，如果有的话。
但是完全依赖？对不起，不确定性太高了。
年轻人，我们可以承受市场波动，哪怕本金亏损也无妨。我们还年轻，有时间去弥补。
但是退休后我们还有时间吗？
所以在我看来，是社保和事业维持决定了我们退休生活的下限。
社保和养老一定是基础，必不可少。
但是，领取的人数在继续增加，支付的人数在减少。即使实施延迟退休，我们的养老金支出也会得到一定程度的缓解。
但是这个作用有多大呢？
还是个问号？至少不是很乐观
“养老还是要靠自己”！大家都认同这句话吗？
而业务维护作为养老储备是我们最好的选择。
第一类，养老年金
第二类，寿命增加。
这两类产品该如何选择？
02
养老产品呢？他们相对比较死板。
如果前期投入一笔钱，后期可以定期定量领取，现金流是持续的。
从某种程度上来说，养老年金的产品和我们的社保养老金非常接近。我们已经提前规划好了自己的退休计划，等到了一定的年限，每个月都会给你固定的一笔钱，不管当时经济形势如何变化，也不管你是想用这笔钱，还是渴望得到更多，反正每年就这么点钱给你打电话。
你想拿更多吗？可能也不容易。
但是，增加寿命是相对灵活的。
一笔钱存入账户，以一定的利率稳步增值。这笔钱不会在某个时间给你。只有当你想要的时候，你才能撤回它。取款金额和次数没有限制。你想取多少就取多少。
如果从心理接受度来说，或许寿命的增加更符合普通人的需求，年金保险确实不够灵活。
但是年金保险和增加终身是没有区别的。
不同的需求，不同的场景，可能会呈现不同的结果。
03
让我们选择横琴享受一生的养老和爱情生活2.0的守护神做个示范。
第一：更注重收入。
养老金福利总额=收到的现金价值总额
注：不附带通用账户。如果有通用账户，计算就比较复杂了。
终身福利增加总额=累计现金价值
比较两者的区别。
因为养老金年金是每年领取的，积累持续增值部分低于终身增加部分。
当然，这种比较是有缺陷的，养老年金并没有一个通用的账户。
而且既然说养老，就要提取现金流，也就是每年或者每个月都领。
然后还有第二种比较方式。人均寿命的增加也是每年13.51万，结果会不一样。
我们可以看到，从60岁开始，我们还领取13.51万元的固定养老金，守护神2.0增加的寿命只能领取到85岁，剩余的现金价值不够第二年领取，所以就停了。横琴享一生，继续收。
所以，如果单纯考虑养老的现金流，横琴享受终身养老可能更合适。
不知道朋友们有没有发现？
年金保险和增量年金的应用场景和目的
买理财很简单。就问持有多久，利息多少，什么时候赎回。
但是商业养老不一样，你的目的不一样，最后的结论完全不一样。
如果单纯考虑收益的话，增加终身的收益会更好，灵活的支取方式也符合很多人的心理预期：用的时候我会取，不用的时候我会继续存起来取利息。
但年金保险的功能性会更强，能够解决具体问题。
我身边有朋友。在了解了寿命增加和年金保险的区别后，我坚定的选择了养老年金。原因是我有点傻眼：
太灵活了，增加寿命。如果你老了，被骗了，不会一下子被骗吗？还是子女不孝，我要替他们带出去，我欠他们的？
年金保险，一年一次，我不能每年都被骗吧？就算我的孩子在乎我的钱，也要对我好。只要我活着，我每年都会给他们钱。
简直清醒。
所以年金保险和增加寿命没有区别。
只是在不同的情况下有不同的场景和选择。
只要合适。
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