2019年12月30日，国务院常务会议上，国家再次对养老等商业保险做出指示：我国已进入老龄化社会，60岁以上老年人口已达2.5亿。
为此，要积极发展社会服务领域的商业保险，为更有效应对老龄化提供支持，满足群众其他保险保障需求。
会议决定：一是加快发展商业养老保险，优化养老保险结构。借鉴国际经验，支持开发满足60岁以上老年人需求的多元化养老保险产品和医疗、意外伤害保险产品。加快发展商业长期护理保险。
目前，我国60岁以上老年人口已达2.5亿，占总人口的17.9%，65岁及以上人口约1.67亿，占总人口的11.9%。
根据联合国的定义，当一个国家或地区65岁及以上人口占比超过7%时，意味着进入老龄化社会；达到14%，属于深度老龄化；超过20%，就进入超老龄化社会。
并且伴随着我国目前的老龄化，更令人担忧的是人口年龄结构的变化：2000年，我国65岁及以上人口比例为7.0%，0-14岁人口比例为22.9%；2018年，中国65岁及以上人口比例达到11.9%，0-14岁人口比例下降到16.9%。
发布于2019年4月10日《中国养老金精算报告2019-2050》。中国社科院预测，到2035年，养老保险基金结余将耗尽。2019年，平均两个多支付者将支持一个退休人员，到2050年，几乎一个支付者将支持一个退休人员。
以及中国的老年人未来应该如何养老？是当前社会乃至国家面临的现实问题！
如何优雅地老去？
目前我国已经进入老龄化社会，60岁以上的老人在我们身边比比皆是。不聊无聊的数字，只想说现实问题。怎样才能优雅地老去？
世界银行给出的答案是三种方式，第一是社保，第二是企业年金，第三是个人养老金。
社保范围虽广，但资金有限。
企业年金的覆盖面其实很窄。截至2017年，企业年金覆盖人群只有2000多万人，主要是国企和一些相对好的单位。
中国有14亿人口，这意味着大多数人依靠第三种方式来准备自己的养老金。
个人商业养老保险是以获取养老金为目的的长期寿险，是年金保险的特殊形式，有利于完善多层次的养老保障体系。
根据年金保险合同，合同持有人向保险人批量或分期缴纳保费，保险人集中合同持有人的保费进行投资运营，以集中的资金和投资收益支付到期年金。
五类保险产品寄予厚望，专家尽早准备。具体来说，保险公司针对老年人的产品主要包括五大类：
至于何时准备，中央财经大学保险学院院长郝表示：考虑到商业保险的特点和中国的实际情况，过去对老龄化问题缺乏应有的重视和必要的准备。
当前应分两步解决养老保险问题，对已进入养老状态的老年人主要采取社会和家庭养老方式；鼓励有条件的年轻人通过商业养老保险解决未来的养老问题，减轻社会和家庭的压力。
哪些人需要购买商业养老保险？
(1)如果你有足够的预算：
如果你收入稳定，保障型产品已经配置足够，可以购买商业养老保险。商业养老保险是对社会基本养老保险的补充，是锦上添花。
(2)如果你的预算不足：
对于还没有配置足够保障型产品的，建议先把有限的预算放在保障型产品上，具体来说：重疾、定期寿险、意外和医疗。一定要先买保险，再理财。请吧
养老规划这件事说起来很简单，就是保证退休后有钱花。只要能达到这个目标，就是好方法，比如多赚钱多存钱，开拓投资渠道，提高理财技巧。保险只是其中之一。买不买主要看能不能满足你的需求。
现实中，年金保险、万能险、投连险、养老保险等具有收益性质的保险，都有可能被包装成养老保险。
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事实上，根据产品性质，养老保险大致可以分为两类：
1.储蓄产品
说白了就是买保险，存钱。只要不是几年前退保，收益率都是比较固定的。
2.终身年金保险
这类产品，提前交一定保费，等到约定年龄还活着，每年都可以拿到钱，直到寿终正寝。因为是为了生活，活的越久，得到的越多，整体收益率越高。
商业养老保险如何选择？
选择收益率高的产品。
商业养老保险缴费周期长，最好在年轻的时候投保，50-60岁的时候领养老金。缴费年限可能达到10年、15年，需要购买收益较高的保险产品来抵御通货膨胀的影响。
选择适当的收集时间和方法
商业养老保险待遇的领取时间一般从50岁、55岁、60岁、65岁开始，而领取方式有一次性领取、一定期限内领取、年度定额领取等。选择时可以根据自己退休时间的具体情况自行决定，选择合适的领取时间和方式。
商业养老保险缴费方式的比较
交易
1.简单快捷。
一次性缴纳可以省去每年定期缴纳的程序，不会出现忘记缴纳的情况，更加省心轻松。
2.不怕变化。
人生很多事情都是不确定的。在经济形势良好、收入稳定的情况下，突然变故导致失去稳定的收入来源。一次性缴纳保费后，不会出现后期保费无法缴纳的情况。
3.收入更高。
一般的商业养老保险都会有一定的收益，如果一次性缴纳保费，最终收益会更高。
外汇期货
1.支付压力小。
分期付款最大的好处是可以分散经济压力，商业养老保险的分期付款也是如此。
2.可能会便宜一点。
虽然所有提前支付的保费都会高于一次性支付的保费，但考虑到通货膨胀率，最终支付的保费可能会低于一次性支付的保费。
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