给爸妈买保险难吗？选择好久却难以入手一款合适的

当你生病的时候，你会发现有一份保险保障有多好。有能力的时候给父母配置保险是很有必要的。

今天我就来说说父母的保险如何分配这个话题。

第一，给父母买保险的难度

1.年龄限制

50-60岁的父母已经过了选择保险的最佳时期，很多保险都有购买年龄的限制。比如大部分重疾险是55岁以上，医疗险是60岁以上。

2.健康状态

父母年龄大了，身体状况有些不正常，比如常见的三高。买保险很难通过健康告知，他们想买也买不到。

3.产品覆盖范围

随着年龄的增长，患病的风险也在增加。为了降低风险，保险公司还对老年人的保额进行限制。

4.溢价高，杠杆率差。

高风险自然对应着高安全成本。年龄越大，保费越高，购买重疾险保费可能“倒挂”(交保费总额超过保额)的情况与保险的杠杆率相差甚远。

二、可以买什么保险？

1.医疗保险

不限年龄和身体状况，以及商业保险中的医疗保险，如果有医疗保险，相应的费率会更便宜。

2.事故保险

老人腿脚不灵活，发生意外的风险很大。所以意外险是所有商业保险的首选。

而且意外险与父母的健康和年龄关联不大，即使80岁也有产品可以选择。

真正的高杠杆率，低门槛保障。

重点是意外医疗保险的金额、免赔额、赔偿比例等问题，住院津贴比较好。

3.医疗保险

很多人认为有了医疗保险，商业医疗保险就没必要了，但医疗保险只是一个基本保障。

在社保范围内，按比例报销。比如住院重疾自费就医比例很高，进口药、自费药、ICU特需不能覆盖，而商业医疗免赔额100%以上报销。

建议为父母购买商业医疗保险，覆盖社保报销不足和大额自费医疗费用。

4.重大疾病保险

如果父母年龄在55岁以下，身体状况没有异常，可以考虑无身故责任的消费型长期重疾险，可以搭配意外险和医疗险。

5、癌症保险

癌症占重疾的60%~80%，所以在意外和医疗保险的基础上，且父母年龄超过购买重疾保险的要求，可以考虑防癌险。

癌症保险，顾名思义，只承保重疾高发的恶性肿瘤，自然保费会更低。

最重要的是三高癌症风险人群和糖尿病患者也可以购买。

结论：

1.基本配置：

基本医疗保险意外医疗

2、预算，父母身体健康，年龄允许(<55岁):

基本配置消费型重疾

3.预算大方，父母年龄健康不允许(> 55岁，三高问题):

基本配置防癌保险

4.保险配置，无论是对家庭经济支柱，还是对孩子和父母，越早越好，越早越划算。