你是靠子女赡养？还是靠养老金？

据统计，我国每天有2万多人步入老年，60岁以上的有近2.5亿人。随处可见的广场舞大妈、公园打太极的老大爷、“95后如何养老”等一系列现象和话题，让我们觉得老龄化指日可待。

五险一金中，公众最关心的是养老保险和医疗保险，因为生老病死是每个人都无法逃避的两件事。

一、养老金的优点

养老金又称退休金，是最重要的养老保险待遇。

根据国家规定，劳动者年老或丧失劳动能力后，根据其对社会的贡献和享受养老保险的资格或退休条件，按月或一次性以现金形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

也就是说，我们每个月要交的养老金就是我们的保障福利，等我们老了再还给我们。

它有许多优点：

1.帮你省钱

月光族是一种贯穿80后、00后的“消费习惯”。虽然花的越多越爽，但也让我们对未来越没有安全感。毕竟银行卡余额为零的感觉真的很难受。

国家强制发放养老金，其实相当于帮我们每个月存一个固定的金额到养老金账户里，比自己存养老金有效多了。你要知道，花钱的手太任性了，管不了，我怕自己存不了几个钱养老。

所以，有这样一种方式为我们节省养老钱，是很好的。

抗击通货膨胀

平均工资每年都在涨，养老金也会涨，因为养老金的发放会和上一年的月平均工资挂钩。这样水涨船高，可以在一定程度上抵御通胀。

比如深圳2000年的平均月薪是1920元，而2019年的平均月薪是7914元，19年翻了两番多。

3.公司帮助你做出巨大的贡献。

我们每个月交一部分养老保险，公司会帮我们多交，基本上是个人交的1.5倍以上。(不同地区政策有些差异)

公司给我们交的钱也是我们以后的养老金。我们付出的越多，老了以后得到的就越多。

以深圳为例。养老保险个人缴纳8%，公司缴纳20%。

4.养老金有利可图

可能很多人不知道，我们放在养老金账户里的钱是有收益的。比如2015年广东省的利率是2.12%；2016年，人社部宣布记账利率统一到8.31%。

这个收益率还可以，作为额外收入，实际上会到我们账上。

二、不是上班族，怎么买养老保险？

上班族养老保险很容易买，有公司帮忙。

自由职业者或无单位的失业人员可以购买城乡居民养老保险。不需要和工资挂钩，每年1000-9000范围内。付多少都行。

缴纳的金额越高，将来拿到的养老金就越多。只是没有公司的帮助，需要自己全部承担，相对来说不那么划算。

三、我们老了，养老金能领多少钱？

1.养老金能拿到多少？

对于养老金的计算，全国有统一的职工养老保险计算公式：

月养老金=个人账户养老金+基础养老金

个人账户养老金=个人账户存款月数(50岁195，55岁170，60岁139)

基础养老金=(在职职工月平均工资，本人指数化月平均缴费工资)2缴费年限1%

本人指数化月平均缴费工资=(本人现行工资在职职工月平均工资)退休时社会平均工资。

从这个公式可以看出，基础养老金取决于相同缴费年限下的平均个人缴费指数。

值得注意的是，个人账户的养老金部分，在参保人死亡且未领取的情况下，可以依法继承。

虽然退休后每月养老金基本固定(国家不调整)，但活得越久，能领取的总额越大。

2.养老金条件

算出养老金能拿多少后，让我们看看养老金的条件是什么

以深圳为例，满足这三点就可以领养老金：

养老保险交了15年。(未缴纳可申请延期缴纳或一次性缴纳)；

根据国家和广东省有关规定，养老保险待遇领取地为本市；

达到退休年龄。(女55岁，男60岁)；

3.领取养老金的地点

有些人在很多地方交了养老保险，应该从哪里领取？

只有一个城市缴纳了10年的养老保险：在已缴纳10年的城市；

很多城市都交了10年：在最后一个交了10年的城市；

没有一个城市交了10年：在户籍地收。

关于接收名额的问题，边肖建议，在发达地区缴费的朋友，尽量考虑在这些地区退休。

因为欠发达地区的养老金待遇和增加率都比较低。

如果你按照发达地区的标准交费，但是收到钱却享受不发达地区的待遇，那就亏大了！

四、完善的养老保障该如何建立？

靠什么养老？养老金？商业保险？还是孩子抚养费？

仅仅依靠一个方面来保障似乎不太现实，必须要有一个全面详细的计划。

1.养老保险

国家的养老保险不是万能的。

我们将来领取的养老金将使我们能够解决基本的生活问题。如果我们想要更高质量的生活，比如“世界那么大，我想去看看”的愿望，就不能只靠养老金。

2.储蓄存款

养老金最大的隐形敌人是通货膨胀，中国的通货膨胀率基本在5%-6%左右。

如果靠储蓄来抵御风险，面对物价上涨、通货膨胀等因素，你现在存的钱，将来会大幅度贬值。

可能现在看似够用的钱，20年后未必能保障你的晚年。

3.商业保险

众所周知，商业保险是老年人生活保障的重要补充，可以有效弥补社会保障的不足。

商业保险和社会保障是“和谐”的关系，不是“或”的关系。他们之间没有更好的区别，所以我们不能厚此薄彼。

4.合理计算和财务投资

你的需求是制定养老金计划的基础。我们可以仔细规划自己的老年生活应该是什么样的，粗略估算一下生活费、医疗费、娱乐费、旅游费等。

也可以整理一下理财投资的组合。区分各种理财方式：国家养老保险、商业保险、银行利息、股票基金等。哪些是稳定收益，哪些是高风险投资，做好应对风险的预案。

不要把很大比例的钱投入到高风险的理财中，以免出现风险时迷茫。

5.儿童家庭护理

老话说“养儿防老”，孝顺的孩子肯定是愿意赡养父母的。但是我们的老年负担就一定要全部由子女来承担，把压力转嫁到子女身上吗？

摘要

照顾好自己，身体健康，做好保险安排，就是对孩子最大的帮助。我相信这也是大多数家长的想法。所以说白了，养老这件事，最终还是要靠自己，靠别人，靠单一的方式。老了要自己做决定！尽早制定计划，防患于未然，不要打无准备之仗，才能拥有一个幸福的晚年，迎接下一个精彩的“新生”。