2021开门红在即！为什么要买年金险？怎么选？投保时注意什么？

2021年，各家保险公司的开门红产品仍以年金保险为主，年金保险是一种特殊的险种，更偏向于理财。那么，该不该买年金保险呢？如何选择？需要注意什么？

2021年已经进入最后一个季度，各大保险公司都在忙。你在忙什么？忙着卖“好产品”。今年的产品依然是“万能年金保险”的模式，年金保险不同于健康险，有自己的特点和功能。别买错了。今天边肖就来说说为什么要买年金保险，如何选择年金保险，投保时需要注意什么。

年金保险的作用是什么？

凡事都要有目的，这样才能有明确的目的，买年金保险也是一样。很多人不知道为什么要买年金保险，买了之后很容易动摇或者后悔。

购买年金保险一般出于以下目的：

1.养老金还是子女教育

年金保险可以在一定年限后为我们提供一定的、安全的现金流，所以用年金保险养老的人不在少数。毕竟国家养老金的额度有限，退休后的生活质量难以保证。

同样，也有人利用年金保险为子女积累教育资金，供子女接受高等教育，比如出国留学。

2.财富的继承

对于高净值人群来说，为了规避可能的遗产税，他们会考虑利用年金保险，在资产配置过程中实现财富传承和合理避税的目的。

不过说实话，需要的人也就那么几个。听到遗产税不要紧张。目前我国没有遗产税，不要盲目购买大额年金保险。

3.获得经济利益

很多人都知道年金保险有理财的功能。其实保险业务员在宣传过程中也会强调这一点。而年金保险的收益一般不高于4%，理财期限较长，一般在10年以上。

也可以选择投保一段时间后退保，获得现金价值，这样你就去追求短期利益了，自然也就拿不到未来的年金了。

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如何选择年金保险

目前，年金保险的销售倾向于宣传其金融功能，大多数客户将年金保险视为一种金融产品，而不是一种养老金准备。因此，对于这类客户，下面是年金保险理财收益的三个关键指标：

1.货币价值

现金价值是我们退保时能得到的金额。

现金价值高意味着收回资本更快。通过现金价值可以知道我们的保险多久能拿回本金，也就是退保时什么时候能拿回保费。

一般在投保的前几年，比如三年、五年，保单的现金价值比较低，比我们交的保费还少。所以往年退保通常不太划算，甚至保费可能都收不回来。

2.生存的总收益

生存总利益也称为保单价值或退保总利益。等于档次对应的现金价值和万能利率下万能账户价值的分红。生存的总收益就是我们退保时能拿回的总钱。

一般预期收益较高的保险理财，在第21年到第22年，总生存利益可以翻倍，也就是说，如果你交了20万，此时退保可以获得40万。

如果预期收益适中，第23年到第25年翻倍。

如果用的时间比较长，说明你买的产品预期收益比较低。

3.公司实力

分红型产品的万能利率和分红是不确定的，和公司的实力有很大关系。

如果你是购买了分红型产品的客户，可以关注一下保险公司的操作。虽然分红是基于单个产品的投资收益，但还是可以作为参考。

买年金保险需要注意什么？

1.索要方案，仔细阅读保单：投保前可以向业务员索要产品的方案，重点是现金价值和生存总收益。拿到保单后，也要仔细查看，注意缴费年限、年金领取方式等细节。

2.三思而后行：无论是投保还是退保，都要从需求出发，谨慎操作。

盲目投保，可能会买不合适的保险，觉得不适应，退损失；

盲目的投降可能会让我们失去安全感。毕竟教育和养老是刚需。

总之，我们不能每次看到新产品就退旧买新，所以对于年金保险，我们首先要想清楚我们的目的，不要忘记你的主动心态，这样才能实现你的最终目标。