今天的股市真是一言难尽。靠运气赚来的钱会被实力输掉，真正的诠释是什么。在网上看到一个笑话说：股市涨之前，是为了不让你在家里跑来跑去，然后我套住了你，就是为了让你努力。总之，这次疫情对每个人，每个家庭，生活，经济都有很大的影响。
早期的保险产品本身在这方面的责任一般，有些主要是分红型保险和收益不确定的万能险。“生病了可以存钱”，导致生病的钱不够，存钱的钱也不多的情况。“保险是骗人的”也是一个真正让人头疼的问题。
同时，这种情况也使得很多人只考虑保障型产品、重疾和医疗，而忽略了年金，或者完全忽略了他们所理解的“理财型保险”。
保障优先是正确的解决方案，但如果不全面了解，或者根本不关心年金保险产品，很容易从一个极端走向另一个极端。
其实年金保险的分类很多，分红是不确定的，但是合同上写的是确定的。买之前很容易知道所谓的“收益”是否确定。
今天要讲的是一款年金保险，——爱生心连心年金保险。产品形式非常简单，操作非常灵活。
再说说保险公司的爱情生活。
爱人寿保险股份有限公司是一家成立于2017年6月的寿险公司，注册资本17亿。
主要股东为美达集团有限公司和深圳信立泰药业有限公司。
前者成立于2001年，在深圳证券交易所上市。是一家拥有100多项知识产权的现代化高新技术公司。
深圳信立泰药业股份有限公司于2009年在深交所上市，也是心脑血管医疗领域的龙头企业。
产品形式
投保年龄：28天-60岁
保障期限：保障到88岁
支付方式：3/5/10年。
生存险：从保单10周年开始，每年领取保额的10%。
到期保险金：已支付的保险费(被保险人88岁)
身故险：缴纳的保费和现金价值较大。
豁免：被保险人意外身故/全残豁免。
心连心年金保险的保障责任并不复杂。简单来说，从第十年开始，每年领取保额的10%作为“生存保险金”。
88岁时，交的保费全部返还。
如身故，支付已付保费和现金价值中的较高者。
先说优点，就是现金价值增长快。
大家都知道，保险需要很长时间的赔付，提前退保是有损失的。所以，如果现金的价值快速增加，就有可能在短时间内实现现金的变现。
如果选择三年交，第五年的现金价值会超过交的保费。如果分五年交，现在的价格会超过第七年交的保费。10年交费，交费到期时现价会超过保费。
如果有短期变现需求，也可以通过保单贷款变现。
除了当前价格的快速增长，长期收益也很高。
预定利率也是4.025%，属于市场上较高的一类。
此外，该产品还具有灵活性。从第十年开始，每年支付一定数额的现金，直到88岁。既保证了现金流，又锁定了长期收益。
还支持“减保提现”，可以降低保额，取出部分现金价值以备不时之需。
该产品附有被保险人的免责条款。被保险人60岁前意外身故或全残后，后续保费免除，也是一个小亮点。
也有一些产品不足的地方。不支持中途加保险。你想买多少就买多少。
此外，88岁到期前无法实现终身保障。
产品的优点和缺点是相对的。比如产品88年的时候，可能有人觉得刚刚好，有人觉得不够。
所以了解产品和自身需求很重要。对于想快速看到钱，每年都能拿到钱的人来说，这个产品就可以了。
但是这个产品并不是最适合那些
以30岁男性为例，5年每年交2万，总保费10万。保额46230元。
然后从第10年开始，49年每年可以领取4623元，直到88岁，共计226527元，然后一次性领取10万元。
如果你在88岁之前去世，把现金价值给受益人。
年金保险的另一个衡量指标是IRR，业内人士说的很多。
但其实对于买家来说，概念是可以通过产品来呈现的。所以不用太担心，只要觉得产品是自己喜欢的就好。
此外，万能账户——爱生活可附加心连心账户，保底利率3%，活期结算利率4.6%。
如果不想领取每年的低保，可以转入万能账户，继续享受复利和升值。
在利率下行的大趋势下，保本是一定的。如果利率上浮，保险公司也要提高结算利率。
再者，因为这个万能账户是终身寿险，不受“累计保费20%”的限制，灵活性是额外的。
单看短期收益，保险产品从来都不是头把交椅。
但其产品的独特性和确定的合同收益，可以跨越熊市和牛市，对付黑天鹅，也是家里必备。
毕竟在经济风险面前，黑天鹅、崩盘和明天不知道哪个会先出现。
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