2020真的太难了。年初受疫情影响，石油暴跌，股市融化。就连收益相对稳定的余额宝也跌破了2%。连原油宝都爆了，银行的理财产品居然亏了，真的让很多人大吃一惊。
今年以来利率一直在下降，全球经济进入低迷期。最近，央行也采取了行动，五年期LPR也下降了10点。
现在投资者想找一个收益稳定，利率高的理财产品确实不容易，但年金保险其实是更好的选择。
让小沃带你了解一下这两款优秀的年金保险到底好不好。
1.多钻点年金险怎么样？
多多的万能账户收益不确定。我们来计算一下保本3%，中端收益4.5%的IRR，看看多多的内部收益率是多少。
小禾直接得出结论：
不管是低档次利率还是中档次利率，第六年都可以拿回本金，但是这个时候没有收益，只是本金的回报，但是在年金保险中，这个本金的回报是非常快的。
随着时间的推移，收入会越来越高。
如前所述，万能账户的保证收益为3%，随着时间的变化，IRR会趋近3%，中档账户会高于4%。
从上表可以看出，如果计算中间收益，20年后，我们投入的30万元本金会涨到62万元，IRR达到4.17%，还是比较快的。
至于高档收益，小沃就不上市了，一般很难做到。
所以这种返还年金保险还是挺好的，适合那些想快速获得返还收益的朋友。
因为万能账户的存在，3%不是低保障，上限不确定，所以收益变得更刺激。
富德人寿大富翁除了钻了不少年金险，也是近期不可多得的年金险。这款产品30年收益3.9%，不算最高，但也很不错了。
为了给朋友们更多的选择，小沃还对这款产品进行了详细的讲解。
二、垄断的基本信息
垄断年金保险详情如下：
从上表可以看出，垄断和钻很多还是有很大区别的。
1.保险年龄
垄断保险年龄为14-55岁，虽然覆盖面没有那么广，但也足够了。
2.灵活保险
垄断的保障期可以是40/45/50/55/60/65/79岁，终身。
也就是说可以选择定期或者终身，可以提供的选择更加多样灵活。
可以根据个人情况选择保险。
3.灵活运用资金
垄断该产品具有保险减额和保单贷款的功能。如果现金流有问题，可以随时协调，更灵活的使用资金。
4.灵活的收集方法
垄断年金领取方式可分为一次性领取、定期领取和终身领取。
但是需要注意的是，垄断年金领取后，领取方式是不能改变的，大家要想清楚怎么领取。
为了方便大家，小沃以30岁男性为例，各种集锦如下：
如果你急着用钱，一次性拿走，可以在短时间内获得大量现金。
如果只想到79岁，可以选择定期，可以比基本保额多获得84.84万元。
如果选择终身领取，一年领取88700元，活着就领取。
可以根据你的个人情况来决定。
3.钻石哆哆和大富翁你选哪个？
小沃对比了两款产品，让你更直观的看到它们的区别：
小禾直接得出结论：
如果想给孩子买：多钻点年金险。
钻石年金保险的投保年龄从30天到65岁，比较大。
所以，如果你的预算充足，希望孩子以后每年都有一些额外的钱，那么你可以考虑一些类似钻石多年期保险的产品。
如果追求快速回报：多钻年金险
上面小沃说过，多多是一款快速返还型年金保险，收益比较高。
如果你想在短时间内拿到钱，可以考虑这个产品。
而且多多还可以附加万能账户，有3%的保底收益率。按照中档利率，第20年的收益率可以达到4.17%，以后增值会越来越快。
如果你追求稳定的高收益：垄断年金保险
虽然前期垄断回报较慢，但相对于万能账户的年金保险，垄断年金保险后期收益相对较高且稳定。
比较适合有长期养老规划的人。
如果你追求保险的灵活性：垄断年金保险
首先是领取的灵活性：垄断年金保险可以分三个阶段领取，分别是一次性领取、定期领取和终身领取，会给你更多的选择空间。
但规定从第五年末开始到保险期间届满为止，每年领取一次保险金。
二是资金的灵活性：由于垄断年金保险具有减保功能，可以大大增加资金运用的灵活性。
稍微有点金融知识的朋友都能理解资金流的重要性。
小沃总结道
每个人老了都要面临养老的问题，所以我们要提前规划好这些，为自己的晚年得到更多的保障。
虽然年金保险不一定是最好的养老财富管理方式，但在当前全球经济不景气的情况下，它似乎是唯一安全的方式。
好了，今天的分享到此结束。希望小沃的文章能帮到你。有问题可以免费咨询！小沃愿意一对一详细回答你！
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