光大永明钻多多年金险收益高吗？值得买吗？性价比高吗

最近发现了一款短期年金保险，光大永明钻石很多。名字可能有点奇怪，但是产品确实不错。我们来看看光大永明钻石多份年金保险的收益。

光大永明安祖多多年金保险产品表格

固定返还年金：从第五个保单年度起，首次按基本保险金额给付；之后每年在上年基础上缴纳年金，基本保额增加10%；到期支付105%的保费。

万能账户：终身账户，保证年化利率3%，活期结算利率5.3%。

光大永明如何钻大量年金保险？值得买吗？优势：

01

投资回报快，年金回报高。

光大永明钻石多多年金保险是一款“安信喜(主年金保险)增利宝尊享版(万能账户)”形式的年金保险。产品最大的特点是到期时间短：15/20年可选。

这就注定了它的“速回”特性。

我们以一个30岁的男性为例，15年3年每年交10万，看看产品生存的总收益：

多多目前的价格前期较高，从第五年开始可以领取年金。第七年，生存总收益已经超过保费，实现了资本回报。

相比其他年金保险，钻多基金不需要长期捆绑，显然更加灵活，适合偏好快速回报投资的人群。

那么，钻多多安信喜(主险年金)的收益如何呢？高吗？我们用IRR来具体计算一下：

上述案例中，光大永明钻石多多年金保险的主险年金IRR达到3.97%。

目前市面上能达到年化3.5%的产品很少。近4%的产品很少见，绝对是同类中的佼佼者。

02

账户有保障，结算利率高。

除了主险年金，光大永明附加在多年金保险上的万能账户同样优秀。

万能账户名为增利宝(尊享版)，可在投保主险时同步开户(最低10元开户，即保费交至10元)。

万能账户中的金额主要来自两个部分：

开户时支付的保险费

后期主险返还的年金(年金可以提取，不领取自动转入账户)

需要注意的是，无论采用哪种方式转入万能账户，都要扣除1%的初始费用。

但当年主险年金扣除的费用，第二年年底返还，也就是说没有初始费用。开户时缴纳的保费，扣除的1%手续费不予退还。

还需要注意的是，钻很多的万能账户是不允许后期加保费的。如果看好账户利率，开户时可以选择多投点钱。

不过提醒一下，如果想从账户里取钱，前五年是要收手续费的，第六年不收手续费。

那么，光大永明钻石年金保险万能账户的利率有多高呢？

前面说过，万能账户的利率是由保险公司当年的经营状况决定的，数值不是固定的，保险公司有很大的主动权。

但账户一般会设定保底利率，合同里白纸黑字写着。

目前市场上万能险的保证利率普遍在1.5%-2.8%，而增利宝(尊享版)的保证利率达到了3%，在所有产品中一枝独秀。

而且，保底利率是“预期的最坏情况”。一般来说，一个账户的实际结算利率远高于保证利率。

增利宝(尊贵版)近期实际结算利率如下：

限于篇幅，我只展示了最近半年的情况。事实上，增利宝(尊享版)一年多来的结算利率一直是5.3%。

前段时间年化余额宝跌破2%，五年期LPR(房贷利率)

按中档收益计算，被保险人80岁时，IRR为4.38%。

目前账户实际结算利率高于中档利率，为5.3%。如果代入这个值，IRR估计在5%左右。

如果未来保险公司发展蒸蒸日上，万能账户利率保持在5.3%甚至更高，那么总收益很容易达到5%以上。

如果公司经营不善，跌破4.5%的中档利率，总收益可能只有4%，甚至更低。但是，即使在最坏的情况下，收益也不会低于3.23%。

04

光大永明是一家怎样的公司？

光大永明成立于2004年，注册资本54亿元。是由加拿大永明金融和中国光大集团共同出资设立的寿险公司。目前在全国各地都有分公司，是名副其实的“大公司”。

2019年第四季度，光大永明综合偿付能力充足率达到200.3%，风险评级为a，差不多靠谱~

所以看好钻多的朋友可以放心购买。

光大永明钻石产品综述

无论从主险年金还是万能账户的收益来看，钻多的表现都是可圈可点的。最重要的是，它还是一款短期年金保险，不仅收益高，而且回本快。

如果你有购买年金保险的打算，那么多钻绝对可以成为首选。

当然，我还是要强调一点，在购买年金保险之前，要确定自己已经做好了健康保障。

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