有了社保不就够了？购买商业保险意义何在？有什么不同

我有社保，够了！没必要花钱买商业保险。这是很多朋友在咨询保险之前都会有的心理，尤其是四五十岁的人。他们年轻的时候生活在体制内，吃的是同一个锅，习惯了宪法里的福利待遇，也习惯了节俭。

所以在他们的观念里，社会保险可以解决很多问题，买商业保险要花很多钱，所以他们一直认为商业保险没有必要。

社保是什么？

我们说的社保其实包括了五个风险，养老、医疗、失业、工伤、生育。

其中，医疗保险与我们的生活关系最为密切。大家通常会说：我有社保，看病可以报销。其实是关于社会保障中的医疗保险(以下简称医保)。

医保是国家给每个公民的福利。很重要也很必要，是每个人保护的基础。

但是中国人口基数太大，医保覆盖面非常有限，这只是基础。

为什么是基金会？我们来看一组数据：

目前我国临床医疗药品19万种，纳入社保报销的只有2000多种，能报销的只有1.3%！

《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2017年版）》(简称《药品目录》)是基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金支付药品的标准。

《药品目录》西药部分和中成药部分所列药品为基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金允许支付的药品，共计2535种，其中西药1297种，中成药1238种(含民族药88种)。

其次，不能用医保卡在非定点医疗机构看病(急诊除外)，也不能在非定点零售药店买药！

边肖曾经经历过这样的无助。明明有医保卡，但是因为他不是去定点医院，所有费用都是自己掏腰包。

面对这些小事，说起来容易，毕竟费用不高，但是对于住院这么大的事情，医保的使用范围就更加有限了。

那么，假设疾病发生时，尤其是重大疾病发生时，会产生两项费用：

(一)直接医疗费用：治疗费用；

(2)间接费用：包括护理费、营养费、康复后的休息费、患病期间的收入损失。

但是医保只能报销一些直接的医疗费用，很多体检费用是不报的(比如核磁共振，伽玛刀等。)，还有一些其他的医疗保险，比如专家诊疗，高科技诊疗技术，就不报了。如果遇到重大疾病，发现真正有效的药都是自费药…

间接的医疗费用是无底洞，这部分费用社保是不能报销的。

所以社保对我们来说只是最低最基本的保障，面对一些小突发事件还能应付，但是一旦发生重疾或者意外住院，社保在高额的医疗费用面前就会捉襟见肘。

这时候商业保险的价值就可以很好的兑现了。因此，完善的个人健康保障必须是社会保障和商业保险的结合。