招盈金生年金险，是养老规划的好选择吗？

赵颖金生是一款年金保险，预定利率为4.025%。最近有很多小伙伴来咨询。今天我们就一起来看看这款产品，等搞清楚产品的具体情况再考虑是否配置。不要盲目投保。 第一，在配置年金保险之前，先明确这几点。 我们一直认为“长寿是福”，但这是建立在我们有足够的资金养老的前提下。在春晚爆的小品《不差钱》中，本山大叔说“人生最大的悲哀就是人活着，钱没了。” 技术上讲，这叫“长寿风险”。相比疾病、意外等风险，我们更不担心长寿风险。但随着人均寿命的提高，可能是时候把养老规划提上日程了。 养老钱怎么规划？ 可以通过一些理财方式来保证自己有足够的养老资金，或者通过年金保险来辅助老人。此外，我们还可以选择为老年人提供住房。 当然也有朋友会说，养儿防老就够了，养老我就不操心了，留给孩子吧~ 这些方法是可行的。今天主要介绍作为养老工具的年金保险。如果你想通过配置年金保险来养老，希望你能先了解这几点： 1.年金保险可以提供稳定的养老金现金流。 年金保险非常符合养老规划的需求。既能长期锁定稳定的收益，又能在需要时定期分配现金流，帮助我们对冲长寿风险。 而且保险资金的安全性相对有保障。怎么领钱，领多少钱，都写在保险合同里。安全和稳定是其主要优势之一。 2.养老是一个长期的规划，不适合追求极短期的高收益。 年金保险可以在很长一段时间内给我们一个相对稳定的收入来养老，不适合在很短的时间内追求高收入。比如购买年金保险后想三五年就有高收益，这是不现实的。 IRR(内部收益率)是衡量年金保险收益的有效指标。长期来看，IRR能达到3%~4%，这个产品已经是合格的了。 有朋友会问，预定利率等于收益率吗？ 事实上，并非如此。预定利率是保险定价中需要使用的参数。一般来说，预定利率越高，保险产品的价格越低，相应产品的收益越高。 但是预定利率我们的收益率，扣除保险公司的各种成本，产品的真实收益率通常低于预定利率。如果要衡量年金保险的收益，用IRR比较好。 3.谨慎规划后投保，尽量避免退保。 归根结底，年金保险是一种保险产品，不是想退就退，而是想领就领。本金投入后，要按照合同约定按期收到钱，不能随意支取。 如果急需用钱，可以用保单贷款周转，但如果要退保，只能拿回保单的现金价值。在投保初期，保单的现金价值一般比较低，也就是说退保有时会遭受损失。 但也有一些产品在投保初期的现金价值比较高。这就是今天要评估的赵颖金盛的类型，我们稍后将对此进行详细说明。 总之，年金保险的流动性相对有限，最好配置资金灵活的年金保险。如果手里的钱都投保了年金保险，万一遇到紧急情况可能会比较麻烦。 第二，养老规划招富余生是好的选择吗？ 赵颖金盛年金保险是一款预定利率为4.025%的产品。这个产品有什么特点？另外，它的收入如何？ 如图所示： 赵颖金盛是万能年金账户的典型产品。与传统的年金保险相比，这类产品不仅可以获得年金的固定收益，还可以通过万能账户实现二次增值。 让我们仔细看看这款产品的特点。 1.产品 赵颖金盛的产品责任可以概括为“五金一免”。“硬件”包括“生存三金”和“保障两金”，“豁免”是指全残豁免。“三生存金”对应的是表中的生存金、特殊生存金、生日金。让我们举一个简单的例子来帮助你理解。 30岁的A女士为自己投保了赵颖金盛年金保险，基本保额5万元，年金保费291110元。共支付873330元。 35岁时，A女士可领取特别生存津贴174666元； 从36岁开始，每年领取1.5万元生存补助，直到去世； 60岁可以领取873330元的生日奖金。 “保障两金”是指身故保险金和全残护理金，其中身故保险金更容易理解，即给付身故时实际缴纳的保费和保单现金价值中的较大者。 全残护理金和全残豁免责任是指被保险人不幸全残后，保险公司将免除后续保费(视同赔付)，并按照生存金和特别生存金的标准额外给付全残护理金，也就是说，被保险人可以领取双份生存金和特别生存金，这也是保险温度的一种体现。 2.万能账号，可以加两次。 赵颖金盛年金保险可以附加到管家的万能账户。如果暂时没有收到返还的年金，可以存入万能账户进行二次增值。 管家万能账户保证利率3%，实际结算利率在5%以上，很不错。 如果打算配置盈余基金，建议在不需要领取年金或急用钱时，将年金存入万能账户，收益会更高。 3.现金价值高，配套政策贷款。 我们之前说过，赵颖金生不同于我们常见的年金保险产品，其投保初期的现金价值并不低。 前期现金价值增加较快，所以保单的灵活性比较强。即使在投保初期退保，也不会受到太大损失。当然，边肖并不建议你在没有规划的情况下盲目投保，然后因为资金周转而退保。 如果资金确实难以周转，可以选择政策性贷款。保单贷款的限额为当期保单价格扣除各项债务后余额的80%。目前贷款利率是4.8%，还是比较低的。 4.产品收入，以内部收益率衡量。 如果已经决定通过配置年金保险来帮助自己养老，那么在选择年金保险时一定要关注产品收益。 衡量年金保险的收益，还是需要参考IRR(内部收益率)。我们来看看这款产品的收益。 以30岁男性为例。他三年每年交10万。内部收益率如下： 因为这款产品会在60岁/投保30年后返还一次缴纳的保费，所以中期收益率其实是比较高的。 对于三四十岁的人来说，由于30年后是退休养老的年龄，可以考虑赵颖金盛等产品作为养老工具，产品长期收益稳定，比较适合准备养老基金。 当然，产品的IRR与被保险人的年龄、缴费方式、持有期限等因素密切相关。上述示例并不代表所有情况下的优势。 5.会员福利多，有机会住高端养老社区。 当您获得一定金额的赵颖金生年金保险，即可享受VIP客户权益(包括黄金、铂金、钻石、蓝钻、黑钻等档次)，如紧急救援、住院治疗、二次诊疗、境外医疗救助等医疗咨询服务；此外，还可享受会员活动、电子礼券等终身权益。 此外，招商人和还与梅奥医疗集团合作，为会员提供健康讲座、智能问诊、电话问诊、远程问诊等私人医疗咨询服务。 招商人和还推出了“人和一家”养老计划，为老年人提供一站式养老服务，包括accommod 很少有人准备好接受长寿这一天赐的礼物，这将迫使我们所有人改变自己的生活计划，在每个生活模块中重新开始。为了实现“老有所养”，必须尽早做好准备，保证老了还有足够的钱。年金保险是一个很好的养老工具，但是在决定配置之前，建议你对它有一个充分的了解。 今天评估的赵颖金盛年金保险是一款典型的万能年金账户产品。它的优点是现金价值比较高。另外，万能账户的保证利率比较高，收益也比较稳定。这款产品年金开始领取的时间比较早。如果不急着用钱，可以选择把钱存入万能账户进行二次升值，收益会更高。 总的来说，赵颖金盛是一款比较不错的养老年金保险。如果有配置需求，可以联系我们进一步咨询。