光大永明年金保险是目前市场上预定利率最高的年金保险之一。今天我们就来看看光大永明年年金保险的收益是不是真的很高。
从去年开始，网上和一些渠道就在猜测“预定利率4.025%的年金将停售”。直到今天，还有4.025%的年金在卖。那么，从去年开始停止销售的原因是什么呢？
其实这就是一个信息鸿沟，只说优点不说缺点，通过营销营造一种氛围，“这个产品真好，你不买就没了”，而保险公司也是一个一个的发布产品。不管这是好是坏，每个人都会去品尝。
我的观点一直是，年金可以买，但并不适合所有人。我们买年金是为了给自己未来一点确定性，但相比未来，现在才是最重要的。毕竟我们国家目前还有6亿人，月薪不到1000元。对于很多家庭来说，赚钱是第一位的，其次才是留钱。话不多说，反正买保险是第一位的！
1.为什么要买年金保险？
我们先来回顾一下年金保险的功能。
总结起来，有两点：
1.锁定长期复利
复利是指利息参与利息计算，也就是我们所说的滚动利息。
而单利只是本金利息。
短期内两者差别不大，但加上时间的加持，复利的效果非常可观。
比如本金10万，也是3.5%的利率。10年后，本息之和计算为135000元，如果是复利3.5%，则为136289.735元；如果时间延长到20年，单利17万，复利192250.132。
随着时间的增长，复利的效果更加可观。
第二，目前中国经济乃至世界经济实际上处于低利率时代。
最近央行多次放水，五年期LPR下降10个点。
贷款利率降低了，存款利率也呈下降趋势。
能够提前为自己锁定一个相对较好的长期利率也是很美好的。
2.为未来提供持续稳定的现金流。
年金最大的特点就是确保从你投资的那一刻起，一切都是固定的。
每年固定时间自己拿钱。
其中，我们常说的快速返还年金更多的是一种投资理财的手段。收益可能比养老年金高，但不能走完一生。
不过，还是那句话，按需配置。
有些人想法很简单。我想给自己存点钱，但是不知道什么时候用。我想尽快看到钱，需要的时候就用。
这样的人，或许快返年金更适合他。
光大永明的年幸福就是这样一款收益很高的速返年金。
2.光大永明年年金保险怎么样？有什么特点？
光大永明年幸福属于速返年金，主要有以下几个特点：
1.恢复速度快
快速返还：每年从第五年末开始返还生存年金。
回本时间也快：以30岁男人为标准，每年第八年就能收支平衡。
2.短付款期
年度幸福最长缴费年限为5年。
我毫不夸张的说，年金保险其实是靠时间的积累。缴费时间越短，收入越高。
3.可以附加通用帐户。
年年开心的年金账户是固定账户，最长保障20年。但是你可以有一个万能账户，是终身的，每年还的钱可以转到万能账户复利，不用取出来。
该万能账户(增利宝尊享版)的保证利率为3%，目前实际利率在5%以上。
有了通用帐号，你每年可以享受更多的游戏。年金保险到期后，钱全部进入万能账户，按照3%的保证利率计算收益。想什么时候用，用多少，可以根据自己的资金需求来控制。
做任何事
以30岁男性，年薪1万，5年为例：
30岁开始，一年1万，总投资5万，本金5万。
第八年，年金保险万能账户保证低收益的现金价值=51234元，此时本金已经得到保证。
20年到期，最低万能账户94343元；中档：98816元
之后因为万能账户本金的增加，不同档位的万能账户收益差距越来越大。
60岁，最低：126789元；中档：153459元
70岁：最低：170394元；中档：238316元
80岁：最低：228995元；中档：370098元
…………
随着时间的积累，差距越来越大。
因为万能账户收益的不确定性，我按照保本3%和4.5%的中档收益计算了它的内部收益率(IRR)作为演示。
我们可以看到，随着年金全部进入万能账户，内部收益率越来越受万能账户的影响。如果万能账户一直遵循3%的保证收益，随着时间的积累，内部收益率逼近3%；而中档高于4%。
我判断未来万能账户收益会在3%-4.5%之间，不是很高。
当然，类似于幸福年年这样的速返年金，我甚至建议到期时全部取出，这样或许收益会更高。
毕竟时间成本在哪里？
4.光大永明年金保险适合哪些人？
年金保险真的不适合所有人。
同样，年幸福也不适合每个想买年金的人。
虽然他，回报快，短期收益高。
比较适合短期内想看到明确收益的人。
如果是长期养老金，那么不确定因素可能更多。毕竟到期后需要受到万能账户收益的限制。
总的来说，光大永明年年开心，是非常好的快速返还年金，比较适合希望很快看到返还的钱，并且可能随时支配钱的人。
如果你恰好是这样的人，买没有错，但是请先做好基本保障！
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