保底3%！钻多多年金险怎么样？收益5.3%，但有1坑！

最近高收益的年金保险越来越少，但是高收益的年金保险还是有的，比如光大永明钻多年金保险。今天我就详细分析一下光大永明钻石年金保险的真实收益，好不好，适合哪一类人群？

近日，招商信诺免费终身于4月30日停止投保。我们来直观感受一下我们自由生活A和钻多的对比：

产品规则：

关于责任：

这两种产品在形式上有所不同，因此我们重点介绍它们各自的特点和优势：

多钻：终身保障15/20年快速返还年金；缴费3 /5年，最低保费5000元，从第五年开始可以收钱。

如果没有拿到每年可以拿到的养老金，从第五个保单年度末开始进入万能账户赚取更多收益，低档次收益3%，中档次收益4.5%，高档次收益6%，历史结算5.3%；

投资免费。答：简单年金终身保障，最低保费1000元。缴费为10/15/20年，可以选择55/60/65终身领取，且保证领取20年，非常适合长期投资和养老规划。

钻多用途年金更灵活，保障了底层收益，同时有机会获得更高的收益，缴费年限更短。5000投资，可以在更短的时间内完成续保并聚集资金，更早获得收益，但由于缴费周期短，适合预算宽松、短期投资。

有万能账户，领取灵活，可以考虑作为养老、投资、教育基金。

招商的未来收益是固定的。保障缴费20年，简单的养老年金，1000投资，门槛更低，优势更多，但缴费期限更长，适合目前预算不多，但工资收入相对稳定的员工，投保作为未来养老的储备。

看看回报：

年金，收益为核心，以30岁男性为对象，共投保100万，每5年交20万，每10年交10万：

65岁时，我开始服用：

A公司的招商总收入为2651564元，而钻井总收入为2938626元，比A公司多287062元.(直接看是差了很多，但是不能直接和哈萨克斯坦比。毕竟钻很多的支付期短一倍，资金投入早五年，多产生回报也是应该的！)

如果按照较高的中档或高端收入计算，收入更高，更有优势。偏好万能账户浮动收益的人，可以考虑钻更多类型的年金保险。

通过对比可以看出，无论你是在65/70/75/80这个年龄段，3%的保障收益都是不错的，因为有万能账户。其实万能账户的年金保险公司，大部分的保障收益都在2.85%以下，这是红利！

一般来说，钻得越多越灵活，回款时间越短，资金回笼越快，短期收益越高。而且按照目前5.3%的结算，在市场上已经很不错了，堪比泰康的智赢终身年金保险，灵活的产品功能可以满足更多人养老、理财、教育等不同需求。

提醒：

对于万能账户的年金保险，有四大点需要注意：第一，年金转入万能账户是有手续费的(这个类似于购买基金时的手续费，一般是金额的1%左右。毕竟万能账户本质上是投资账户，收取手续费无可厚非)；第二，万能年金保险一般会在投保的前五年扣除较多的保费，所以投保时更要谨慎。第三，万能年金保险的万能账户，合同约定的保障收益以上的收益是不确定的，这与保险公司的投资能力和经济发展会有很大关系；第四，当然万能年金保险还有更好的地方：缴费年限每年继续缴费，会有1%左右的奖励。

总结：

如果你手头有充裕的资金和一份稳定客观的工作

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