0岁和40岁计划书!平安金瑞人生20适合给谁投保?

平安安进瑞生活20是中国平安人寿保险公司2020年的主打理财产品。这个产品怎么样？适合投保儿童还是成人自己？我们通过对比两个例子来分析。

平安安进瑞人生20是一款定期年金保险。在第五年和第六年，它可以收到60%/100%的保费。第七年至第十四年每年领取基本保额的30%，第十五年领取基本保额或基本保额的两倍，固定返还比例高。

特别生存金、生存金、满期金均可选择进入聚财宝万能保单账户，助力财富终身增长。聚财宝的投资策略是以资产负债匹配为原则，采取稳健的投资策略，追求长期稳定的投资回报。

聚财宝的万能险由原来的年金保险改为终身寿险，取消了部分领取20%的比例限制，资金的领取更加灵活；新聚财宝加强了投保人的支配权，投保人可以领取一部分，投保人不能。

平安瑞人生20还可以补充小病险——储蓄保障责任，增强客户在困境中的财务支持能力，保障储蓄目标的顺利实现。保险期间，被保险人患50种轻症，聚财宝账户价值翻倍(不超过200万)。

金瑞人寿20适合谁投保？

以0岁和40岁为例进行比较：

同样的缴费期和保险期，每年保费10万，0岁小孩的保额比40岁小孩高一点。两者享有相同的保单权益，不同的是0岁儿童每年要领取更多的生存保险金和满期生存保险金，这是因为他们的保额更高。但如果只看固定收益的话，给0岁和40岁的孩子投保其实差不多。

我们来看看影响长期收益的万能账户：

假设生存款和到期款不领取，自动转入万能账户复利，按中间利率计算。

每个保单年度40岁投保账户的账户价值如下：

20年，账户价值约501955元。

30年，账户价值约786560元。

40年，账户价值约1232534元。

60年，账户价值约3026447元。

每个保单年度0岁投保账户的账户价值如下：

20年：账户价值约565308元。

30年：账户价值约885834元。

40年：账户价值约1388095元。

60年，账户价值约3408421元。

80年，账户价值约8369263元。

100年，账户价值约20550444元。

平安安进瑞人生20是一款定期年金保险。这种产品可以快速返还，万能账户里的钱可以快速增加，就像滚雪球一样。本金越大，复利和利息增加的速度越快。

从以上数据可以看出，由于0岁儿童的生存资金和期限较多，也就是万能账户的本金比较大，因此儿童账户的价值在同一时间内会增长得更快(比如同样的40年，儿童账户的价值约为13.88万，成人账户仅为12.32万)，而且由于万能账户终身有效，儿童账户复利的时间比成人账户更长。要知道保险理财产品的增值是要靠时间的。

而且由于新聚财宝加强了投保人对账户的控制，投保人可以领取一部分，而投保人不能，所以即使孩子投保，成人也拥有账户的完全所有权，可以无忧地为孩子投保。