末班车！4.025%年金险将下架？要不要买一份？

2019年8月30日发布最新消息：进一步完善寿险责任准备金评估利率形成机制，决定调整寿险责任准备金评估利率。

自本通知下发之日起，寿险业责任准备金评估利率适用以下规定：

1.2013年8月5日及以后签发的普通寿险保单评估利率上限为年复利3.5%，以预定利率中较小者为准；2013年8月5日前签发的普通寿险保单评估利率继续执行原规定。

2.分红型人身保险责任准备金的评估利率上限为年复合利率3%与预定利率中的较小者。

3.万能寿险责任准备金评估利率上限为年复利3%。

保险产品复利4.025%。末班车来了！上一轮保险业费率改革发生在2013年8月。6年后，风向标再次转向。保险产品复利4.025%成绝唱！

2013年8月5日，普通型人身保险费率政策改革启动，现发布如下通知：

普通寿险保单的法定评估利率；

1.2013年8月5日前签发的普通寿险保单法定评估利率继续执行原规定。

2.2013年8月5日及以后签发的普通寿险保单法定评估利率为3.5%。

3.支持保险公司参与多层次养老保障体系建设，对国家政策鼓励的养老保险业务实行差别化准备金评估利率。对于2013年8月5日及以后发行的普通养老年金或其他保险期限在10年及以上的普通年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率中较小者。

2013年保险费率政策改革启动后，我国保险业发生了巨大变化，百花齐放。寿险公司从传统的“老六”发展到现在的近百家，各种新产品层出不穷，尤其是重疾险和年金险产品发生了巨大的变化。

4%的复利水平是高还是低？不同的人有不同的看法，不同的人有不同的看法。但基于利率下行的趋势，相对于目前很多发达国家的零利率甚至负利率水平，基于预定利率4.025%设计的年金保险最近比较火热。将现金价值写入保险合同，可以在保证本金安全的前提下，保证未来整个生命周期的持续现金流。

教育养老和养老年金是储蓄型保险的一种，属于家庭投资理财的范畴，但在众多金融工具中保留了“刚性兑付”的属性。家庭资产规划是一盘棋，保险是家庭财富的重要基石。

有朋友问：4.025%的预定利率年金值吗？作为家庭必备的稳健资产配置，我们来对比一下。

假设4%的复利水平是一笔即将停发的年金；3.5%复利水平是新上市的年金；2.75%的复利水平是假设稳定不降息的银行储蓄(如果单利真的可以复利，温馨提示：其实是不可能的)。我们以100万本金为例来看一下：

第50年后，4%的复利将财富积累到711万；同期3.5%复利累计财富588万；2.75%积累财富到388万。

100年后，4%的复利会积累财富到5050万，最多50倍；同期3.5%复利累计财富3119万；2.75%积累财富到1507万，只有15倍。

有朋友问，遇到零利率怎么办？直接影响就是财富积累停止，100万不会再长大！

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