教育金保险，真的保得了你孩子的教育吗？

当今中国社会，教育成本不断上升，少儿教育基金应运而生。很多给孩子买保险的宝妈，可能不知道重疾险和医疗险，但一定会知道教育金。

提前准备好教育基金，以后就不用担心学费了。听起来太美好，但有几个人知道，教育基金保险真的有点虚。

教育金是什么？

教育基金是以给孩子准备教育基金为目的的保险。

教育基金是储蓄保险的一种，一般以年金保险的形式存在，保障功能往往很弱，实际收益水平并不可观。所以它的本质相当于给孩子准备了一笔定期储蓄，把现在的钱留给以后消费。

从安全性的角度来看，教育基金提供的保障非常有限，这使得它更适合被视为一种理财产品。

教育金保得了孩子的教育储备吗？

应该认识到，宝妈教育储备的意义在于提前为孩子的教育支出做准备，教育基金保险的匹配策略是强制储蓄。总的来说，教育补助金作为一种资金储备手段，有以下两个缺点：

理财收益低。

考虑到时间价值，国内教育基金保险的实际收益率普遍较低。特别是由于营业费用、销售费用、保单管理费用的存在，现金价值的积累并不可观，增值功能非常渺茫。

资金流动性差。

由于教育资金的强制储蓄性质，其投资周期长，资金流动性差。教育金的收取是有期限的，提前退保只能返还现金价值，造成退保损失。

从这两点来看，教育基金牺牲了财务效率和资金灵活性，即使与银行存款相比也没有优势。所以与其靠教育基金强制储蓄，不如自己做好理财规划，同时做好纯保险的配置。

教育金适合哪些人群？

那么，教育补助金不适合任何家庭吗？

不完全是。对于年收入30-30万元，经济条件比较宽裕的家庭，如果选择一次性缴纳或者分3-5年缴纳，每年缴纳2万元以上(最好5-10万元)的教育基金，扣除的费用比例小，本金积累快，很快就能收回本金，实现增值。

如果你有充足的现金流，对理财收益要求不高，并且已经为家庭做了保险安排，那么教育基金的投资门槛较低，交易频率和时间成本也较低，不失为一种省心省力的特殊储蓄方式。

对于家庭收入一般的人来说，教育金等保险理财并不能让他们受益多少，也占了不少保费预算。努力工作，谨慎存钱，给孩子买意外险和重疾险，做好个人防护。