投保母婴险、少儿险,这3大误区一定要避开


全面二孩政策正式开启。2017年1月20日,国家统计局发布数据。2016年,我国出生人口1786万人,比上年增加131万人。出生率为12.95,人口自然增长率为5.86,比上年增长0.9千分之一。

同时,上海交通大学医学院附属仁济医院生殖医学中心主任、上海市辅助生殖与优生优育重点实验室主任陈子江教授指出:从医学和社会学的角度来看,女性的最佳生育年龄在25-29岁左右,最好不要超过35岁;男性的最佳生育年龄是25-35岁。35岁以上的女性如果想怀孕,会面临怀孕困难、流产率高、并发症、畸形发生率增加等问题。

根据英国人类生殖与胚胎学管理局公布的《不孕症指南》报告,35岁女性的生育能力只有25岁女性的50%,到40岁时下降到35岁女性的50%。35岁以后,唐氏综合征和其他基因缺陷的风险显著增加。堕胎的风险从30-34岁的12%上升到35-39岁的18%。35岁以上的妇女患妊娠高血压、贫血、妊娠糖尿病、宫缩乏力、产后出血、宫内发育迟缓和早产的风险增加。

那么,这就需要想给大宝添个伴的准妈妈们,除了孕前的生育能力评估、基础健康评估、心理评估之外,还要注意保险。

母婴险:可以根据需要选择,最好提前购买。

因为女性在怀孕期间生理机能下降,健康风险远高于普通人,尤其是老年女性。随着年龄的增长,女性在孕期容易出现并发症,发生率增加,如妊娠期糖尿病、流产等。

所以买这样的保险还是很有必要的。毕竟对于准备怀孕或者正在抚养孩子的女性来说,单一的意外险或者重疾保险是不足以保障的。

目前市面上的女性保险,保障的都是女性生育保障的费用,包括孕妇和新生儿的疾病和死亡的赔偿。此外,还有针对孕期可能发生的特定疾病的“母婴保险”,以及针对新生儿的特殊保障。

特别提醒:由于女性在孕期的风险概率远高于正常人,保险公司会对准妈妈进行严格的身体检查,了解她们的健康状况后才会给予保险。这类保险一般需要90-180天才能生效。女性最好在怀孕前上保险。

另外,对于身体不好的准妈妈,建议购买一份报销型住院医疗保险,抵御意外和疾病的风险。报销住院医疗保险的报销额度与社会医疗保险的报销额度密切相关,即两者之和不能超过实际合理的住院费用。所以准妈妈在购买这类保险时要注意报销金额。

少儿保险:谨防三大误区,牢记六大妙招。

如何正确给孩子买保险,尤其是有两个孩子的家庭,一定要建立在正确的保险观念和合理的险种基础上。首先注意避免以下三个误区——。

首先,父母给孩子买保险,十有八九的家庭只注重给孩子买保险,而把大人放在一边。

据统计,大中城市80%到90%的家庭都给孩子买了保险,而父母没有买任何商业保险。从某种角度来说,在中国似乎是符合人性的。毕竟有一个固有的观念,就是孩子没有保障也能自保,所以给孩子买保险很有必要。同时也有一些父母很爱孩子,有什么好的都先给孩子,所以很自然的认为保险也应该先给孩子买。爱孩子无可厚非,但其实大错特错。我们应该知道保险的基本原则

通常终身寿险只有在孩子身故后才能获得保险赔偿。所以父母在孩子小的时候就考虑终身保障,显然为时过早。另外,保险产品不断更新,等孩子长大了自己买保险可能会更好。基于此,父母可以考虑在孩子毕业或结婚前购买定期保险,等孩子结婚后再根据当时的情况选择合适的保险。

给孩子买保险,也要讲究科学方法。以下措施可作为参考:

第一,保证“保护伞”。

给孩子买保险不一定要存到孩子名下。父母是孩子最可靠的“保护伞”。当大人平平安安,身体健康的时候,关心孩子也不过分。所以孩子的保障最终还是来自于父母的收入。只要父母能健康工作,孩子就有保障。所以买保险,父母应该是被保险人,孩子应该是受益人。一方面为成年人提供保护;另一方面,如果大人发生意外,孩子会在瞬间失去所有保护。因此,成年人应优先购买充足的人寿保险。一旦风险来了,孩子会得到一笔赔偿,至少可以保证以后的生活和教育。

第二,赶早不赶晚。

买保险产品,年龄越小价格越便宜。以终身寿险为例,10岁儿童的保险费约为0岁儿童的1.4倍。保险公司提供的增加保额选项,让孩子在成年后,以年龄费率计算变更保额的保费,非常划算。当然,早一天买保险更重要,孩子早一天有保障。一般来说,孩子出生后28天就可以购买相关保险。

第三,选择“免保费”的保险。

目前保险公司推出的少儿险中,都有一些附加的“保费豁免”条款。所谓“保费豁免”,是指购买少儿保单后,如果被保险人的父母不幸身故或重度残疾,后期无力支付保险费,保险公司将免除以后的保费,对孩子的保障继续有效。如果不买这种保险,在父母出现上述意外的情况下,孩子的保障瞬间成为一纸空文。

第四,安全应该是首选。

在我国,儿童社保报销额度严重不足。如果孩子不幸患上重大疾病,会给家庭带来沉重的经济负担。毕竟所有费用都是家庭自己承担的,这个消费对于普通家庭来说也是一笔不小的开支。另外,孩子还小,对危险的认识不足。撞人是常有的事,误伤的概率很高。所以给孩子买保险,首先要买医疗险和意外险,也就是保障型的保险。

第五,教育保险要量力而行。

孩子的教育是一件大事,提前做好孩子教育费用的财务规划和安排是非常必要的。通过保险积累孩子的教育资金,可以在很大程度上解决父母支付较高学费的燃眉之急。

第六,及时调整政策。

如果从投资的角度来看保险,那么通货膨胀后保额可能缩水一半以上。所以,给孩子投保后,如果保险能满足孩子各个阶段成长的需要,就要定期查看保单内容,及时调整保单或者买第二份甚至第三份保单。

当然,投保时尽量选择总资产高、财务状况好、经营寿命长、诚信的保险公司和专业保险代理人。毕竟专业的事情交给专业的人去做才靠谱。

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