你还在为小孩买保险发愁吗？教你如何配置儿童险

由于上一代计划生育的影响，年轻父母大多是独生子女。一个刚出生的孩子，有盼望他到来的爷爷奶奶，有疼爱她的爷爷奶奶，有珍惜孩子第一次的父母。现在的孩子可以说是娇生惯养了。

父母给孩子花钱还是挺大方的，什么都想给孩子最好的，也很舍得保险。很多家长恨不得孩子一出生就把所有保险都配齐，就买那些又大又贵的牌子，好像只有最贵的才配得上孩子。

今天，边肖将和你讨论如何给孩子买保险。

一、儿童保险的几个误区

1.儿童优先于成人

给家人买保险，按照对家人伤害的严重程度排序。一定要先给大人买保险，再给孩子配置。现在的父母都有一个通病，就是给孩子花再多的钱都不值得，但是给自己买个东西又犹豫不决。父母是孩子最好的保险，一定要有保障。

正确的顺序是：成人先，儿童后。

但是，第一个成年人的意义，并不是说成年人一定要什么都买了才给孩子买，而是提醒家长不要给孩子配备齐全却还在“裸奔”。不然大人生病了或者出事了，孩子怎么活？

2.一次全部买下

孩子是父母的心疼肉，给孩子买保险是非常错误的，恨不得从出生到死亡都配备齐全。

对于未成年的孩子来说，最重要的保险是意外和重大疾病/医疗。

其他保险可以随着孩子慢慢长大重新配置。保险不是一次买一份就能保障一辈子的。

3.盲目购买理财产品

保险方面，家长不要给孩子买理财型保险，尤其是教育金。

买保险一定要“先保障，后理财”。保障型保险基本没有风险保障，只有收益，但收益很少，不一定能跑赢通胀。

以收益为宣传口径的理财保险，只会告诉你最后能拿到多少钱，翻了多少倍。它永远不会告诉你你损失了多少流动性，你付出了什么代价才获得这些收益。

父母给孩子买保险是为了购买足够的保障，而不是昂贵的保险。

二、孩子最需要买什么保险？

其实如上所述，孩子最需要的是重疾险和意外险。

少儿医疗保险是国家福利，价格低廉，保障相对完整。儿童必须参加国家儿童医疗保险。如果对孩子的病感到不安，想买医疗保险，可以配置一份儿童门诊保险。

在孩子医疗保险购买的前提下，边肖建议：意外险、重疾险、医疗险、理财险。

1.事故保险

婴儿一般比较调皮，容易发生摔伤、触电、烫伤等情况，所以一份儿童意外险很有必要。

2.重大疾病保险

主要是为了防止孩子得了重疾，给家里带来经济损失，预算不多的话，重疾险一年三四百就可以了，还可以买50万的保额。

3.医疗保险

以医保为前提，基本保障就够了。如果有一定的预算，可以作为适当的补充。

4.教育补助金

保护功能很低。没有基本保障，90%的普通家庭不建议优先选择理财型保险。

总结：父母渴望爱孩子可以理解，但是保险越贵越好。家长不要盲目买保险。保险的本质是风险转移，通过小额的、负担得起的保费，将巨大的、负担不起的风险转移给保险公司。保险公司愿意接受这样的条件，因为概率小。